严把支付机构准入关 保障用户权益
央行细化非银行支付业务规则
◎记者 张琼斯 常佩琦
非银行支付领域再迎重要政策安排。7月26日，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（下称《实施细则》），进一步明确非银行支付机构（下称“支付机构”）行政许可要求，细化支付业务规则、监管职责和法律责任。
《实施细则》是《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）配套的重要部门规章，有利于确保《条例》可落地、可操作、可实施。中国人民银行表示，下一步，将督促支付机构以服务实体经济为本，坚守合规底线，推动非银行支付行业健康可持续发展。
同日，中国人民银行举行“推动支付行业高质量发展”媒体吹风会。上海证券报记者从会上获悉，目前，外籍来华人员、老年人等群体可以灵活地选择银行卡、现金、移动支付等多样化的方式，在各类场景进行支付，支付的便利性明显提升。
细化支付业务规则 明确新旧业务许可衔接关系
《实施细则》主要包括明确行政许可要求、细化支付业务规则、细化监管职责和法律责任、规定过渡期安排等四个方面的内容。在业内人士看来，《实施细则》将为支付机构规范健康发展提供有力制度保障。
在明确行政许可要求方面，《实施细则》按照《条例》设置的行政许可事项清单，细化支付机构设立、变更及终止等事项的申请材料、许可条件和审批程序，持续提升监管规则透明度，优化营商环境。
《实施细则》细化了支付业务规则，明确了支付业务具体分类方式和新旧业务许可衔接关系，以实现平稳过渡；规定了用户权益保障机制和收费标准调整要求，以充分保护用户知情权、选择权。
中国人民银行支付结算司司长严芳表示，《实施细则》明确了新旧支付业务类型的“一一对应”关系，各类旧业务类型均可归入新业务分类中，不改变支付机构原有的经营范围。同时，各种新业务类型也可以根据《条例》和《实施细则》等有关规定，找到适用的业务规则，确保“有法可依”。
“中国人民银行正在根据新的业务分类方式，抓紧修订和完善现行制度，后续将按照立法程序有关规定，充分征求、吸收各方意见之后再推动出台。”严芳透露。
素喜智研高级研究员苏筱芮认为，《实施细则》在严把支付机构准入关、防范业务违规风险等方面与《条例》一脉相承；在注册资本、净资产最低限额门槛夯实等方面提出了具体要求，有利于提升支付行业的整体管理水平和风险防范能力，推动非银行支付业务健康可持续发展。
外籍来华人员使用移动支付的意愿大幅提高
今年以来，中国人民银行着力提升外籍来华人员、老年人支付便利性工作。
“支付便利化工作取得了积极成效。”严芳表示，目前，外籍来华人员、老年人等群体可以灵活地选择银行卡、现金、移动支付等多样化的方式，在各类场景进行支付，支付的便利性明显提升。主要表现为：境外银行卡刷卡支付更加便利，移动支付接受度大幅提升，外币兑换需求得到有效保障，境外来华人员开户更加便捷。
前期，中国人民银行指导支付机构扩大了“外卡内绑”和“外包内用”的业务范围，优化业务流程，提升交易限额，开展用户分层认证试点，改善使用体验。外籍来华人员可直接使用境外手机号注册支付宝、微信，并绑定境外银行卡进行支付；新、马、泰、韩国、蒙古国等九地入境人员还可以直接使用境外电子钱包扫码支付。
“外籍来华人员使用移动支付的意愿大幅提高。”严芳表示，上半年，超500万入境人员使用移动支付，同比增长4倍；交易9000多万笔，金额140多亿元，均同比增长7倍。
完善多层次、多元化的支付服务体系
“尽管优化支付服务工作取得了积极成效，但是从暗访摸排的情况来看，各地区、各领域支付服务水平还不够均衡，各类群体的支付需求还没有完全得到满足。”严芳表示，下一步，中国人民银行将不断完善多层次、多元化的支付服务体系，以支付小切口推动服务大提升，便利外籍来华人员和老年人等群体支付，提高支付服务水平。
严芳表示，优化支付服务是一项长期的系统性工程，不仅需要各部门协同配合，更需要有为政府和有效市场相结合。前一阶段，中国人民银行主要发挥政府作用，弥补市场不足，体现社会效益。下一阶段，要进一步提高工作的科学性、针对性和精准性，构建可持续发展模式，引导市场良性运转，实现社会效益和经济效益的有机结合。
一方面，中国人民银行将继续优化支付服务供给。严芳举例，在完善银行卡使用环境方面，将指导中国人民银行各分行、各金融机构，结合外籍来华人员动线，聚焦重点旅游、港口、商贸城市，动态调整重点商户的覆盖范围，持续优化重点商户的结构，科学精准提升外卡受理的质效，同时常态化开展摸排巡检和收银员培训，巩固好、维护好外卡受理环境。
另一方面，中国人民银行将探索构建多方参与、成本共担、利益共享的发展模式。严芳表示，以机场支付服务示范区为例，由于重点机场入境航班多、覆盖时间长，保障示范区的可持续运转、服务时间尽可能覆盖更多的入境航班非常关键，如果单靠一家机构建设运营，存在较大的压力。因此，不仅需要商业银行、支付机构多方参与、共担成本，也希望文旅、通信、交通等单位一起共建，为外籍来华人员提供便捷的一站式综合服务，有效满足各类需求。
