交通银行股份有限公司 2024年半年度报告摘要

公司代码：601328 公司简称：交通银行

一、重要提示

1.本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行及附属公司（“本集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

2.交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告摘要内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

3.本行第十届董事会第十七次会议于2024年8月28日审议通过了2024年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事18名，亲自出席董事18名。

4.本半年度报告未经审计。

5.经董事会审议的2024年半年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股份742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股和H股股东，每股分配现金股利人民币0.182元（含税），共分配现金股利人民币135.16亿元。本半年度无送红股及资本公积转增股本预案。

二、公司基本情况

普通股和优先股简况

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联系人和联系方式

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（一）主要会计数据和财务指标

报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

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注：

1. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益(2023年修订)》计算。

2. 按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

3. 客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。

4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。

5. 根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范围包括本集团境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。

6. 年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。

7. 根据业务及管理费除以营业收入计算。

8. 根据监管口径计算。

（二）普通股股东总数及持股情况

报告期末，本行普通股股东总数277,228户，其中：A股247,301户，H股29,927户。

报告期末，前十名普通股股东持股情况1

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注：

1.相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册及股东向本行提供的资料。

2.根据本行股东名册，汇丰银行持有本行H股股份13,886,417,698股。汇丰银行实益持有股份数量比本行股东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。

3.含社保基金会国有资本划转六户持有的1,970,269,383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外,社保基金会还持有本行H股630,178,000股，系通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行A股和H股共计12,168,666,900股，占本行已发行普通股股份总数的16.39%。

4.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本行H股。持股数量为报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股股份249,218,915股、7,027,777,777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股份13,886,417,698股、1,405,555,555股。

5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权委托中国烟草总公司出席本行股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动人。

（三）优先股股东总数及持股情况

报告期末，本行优先股股东总数56户。

报告期末前十名优先股股东持股情况

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注：

1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。

2.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。

3.根据原银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。

4.本行未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。

（四）控股股东/实际控制人情况

本行不存在控股股东，不存在实际控制人。

三、管理层讨论与分析

2024年上半年，本集团坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，聚焦建设金融强国目标，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，统筹发展和安全，阶段性达成以进促稳的目标，经营业绩表现总体符合预期。

报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）452.87亿元，同比下降1.63%。实现营业收入1,323.47亿元，同比下降3.51%，其中实现利息净收入842.34亿元，同比增长2.24%。

报告期末，集团客户贷款余额8.27万亿元，较上年末增加3,106.49亿元，增幅3.90%；客户存款余额8.65万亿元，较上年末增加989.01亿元，增幅1.16%。

报告期末，集团不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率204.82%，较上年末上升9.61个百分点。

（一）利润表分析

报告期内，本集团实现利润总额476.78亿元，同比减少19.96亿元，降幅4.02%。

本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

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1.利息净收入

报告期内，本集团实现利息净收入842.34亿元，同比增加18.47亿元，增幅2.24%，在营业收入中的占比为63.65%，是本集团业务收入的主要组成部分。

2.手续费及佣金净收入

手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分，报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入210.00亿元，同比减少35.80亿元，降幅14.56%，主要是受资本市场波动、居民消费偏弱、持续减费让利及相关产品费率调整等因素综合影响，代理类、投资银行及银行卡业务收入同比下降较多。

3.其他非利息收入

报告期内，本集团实现其他非利息收入271.13亿元，其中投资收益及公允价值变动收益合计160.22亿元，同比减少16.59亿元，降幅9.38%，主要是受去年同期个别股权IPO后估值上升抬高基数影响，子公司股权类投资收益下降较多。汇兑损益同比减少28.10亿元，主要是受外汇敞口变动及汇率变化影响，外汇折算损益同比减少，同时叙做外币掉期业务支持外币资产投放，成本有所上升。

4.业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费396.21亿元，同比减少4.58亿元，降幅1.14%；本集团成本收入比29.94%，同比上升0.72个百分点。

5.资产减值损失

报告期内，本集团资产减值损失334.88亿元，同比减少34.52亿元，降幅9.34%，其中贷款信用减值损失312.42亿元，同比减少21.71亿元，降幅6.50%。本集团持续遵循《商业银行预期信用损失法实施管理办法》，持续监控风险形势重点及走向，动态更新减值模型各项参数，充分体现前瞻性信息对预期信用损失的影响。同时，持续按照监管机构“做实资产分类，足额计提拨备，加快处置速度”的要求，不断夯实资产质量，合理充分计提拨备，具有充分的风险抵御和损失吸收能力。

6.所得税

报告期内，本集团所得税支出18.53亿元，同比减少12.55亿元，降幅40.38%。实际税率为3.89%，低于25%的法定税率，主要是由于本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税收益。

（二）资产负债表分析

1.资产

报告期末，本集团资产总额141,779.14亿元，较上年末增加1,174.42亿元，增幅0.84%，增长主要来自于发放贷款和垫款。

本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

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客户贷款

报告期内，本集团以做好“五篇大文章”为着力点，持续优化资源供给和配套政策，不断提升服务实体经济质效。报告期末，集团客户贷款余额82,677.34亿元，较上年末增加3,106.49亿元，增幅3.90%。

本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：

（(除另有标明外，人民币百万元)）

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公司类贷款余额54,513.93亿元，较上年末增加2,718.60亿元，增幅5.25%，其中，短期贷款增加669.34亿元，中长期贷款增加2,049.26亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比提高至47.03%。

个人贷款余额25,557.98亿元，较上年末增加826.98亿元，增幅3.34%，其中，个人住房贷款较上年末减少16.73亿元，降幅0.11%，信用卡贷款较上年末增加65.64亿元，增幅1.34%，个人经营贷款较上年末增加314.06亿元，增幅9.14%，个人消费贷款较上年末增加465.71亿元，增幅26.85%。

票据贴现较上年末减少439.09亿元，降幅14.42%。

2.负债

报告期末，本集团负债总额130,586.23亿元，较上年末增加976.01亿元，增幅0.75%。其中，客户存款较上年末增加989.01亿元，增幅1.16%，在负债总额中占比66.24%，较上年末上升0.26个百分点；同业及其他金融机构存放款项10,544.26亿元，较上年末减少787.55亿元，降幅 6.95%，在负债总额中占比8.07%，较上年末下降0.67个百分点。

客户存款

客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存款余额 86,501.16 亿元，较上年末增加989.01亿元，增幅1.16%。从客户结构上看，公司存款占比56.73%，较上年末下降2.23个百分点；个人存款占比41.48%，较上年末上升2.21个百分点。从期限结构上看，活期存款占比33.23%，较上年末下降1.10个百分点；定期存款占比64.98%，较上年末上升1.08个百分点。

本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

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（三）现金流量表分析

报告期末，本集团现金及现金等价物余额1,457.84亿元，较上年末减少1,296.77亿元。

经营活动现金流量为净流出2,224.42亿元，同比多流出2,173.19亿元，主要是吸收存款产生的现金流入减少。

投资活动现金流量为净流入980.42亿元，同比多流入1,602.70亿元，主要是本期债券投资产生现金净流入，而去年同期为净流出。

筹资活动现金流量为净流出41.96亿元，同比多流出451.82亿元，主要是本期发行和赎回债券产生的现金净流入减少。

（四）分部情况

1.按地区划分的经营业绩

本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入如下：

（除另有标明外，人民币百万元）

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注：

1. 包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、汇兑收益/（损失）、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。下同。

2. 总行含太平洋信用卡中心。下同。

3. 合计含少数股东损益。

4. 因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

2.按业务板块划分的经营业绩

本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况如下：

（除另有标明外，人民币百万元)

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注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。

（五）资产质量

报告期末，本集团不良贷款余额1,089.71亿元，不良贷款率1.32%，分别较上年末增加32.83亿元、下降0.01个百分点；逾期贷款余额占比较年初有所上升。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期60天以上的境内对公贷款均已纳入不良贷款，逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，逾期90天以上贷款占不良贷款的69.04%。

按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况

（除另有标明外，人民币百万元）

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按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况

（除另有标明外，人民币百万元）

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四、涉及财务报告的有关事项

1.与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响。

□适用√不适用

2.报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。

□适用 √不适用

公司名称 交通银行股份有限公司

法定代表人任德奇

日期 2024年8月28日

股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2024-033

交通银行股份有限公司

关于成功发行无固定期限资本债券的

公告

交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

本公司2022年度股东大会审议批准了2024年底前发行不超过人民币400亿元或等值外币的无固定期限资本债券的议案。

经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，本公司近日在全国银行间债券市场发行“交通银行股份有限公司2024年第一期无固定期限资本债券（债券通）”（以下简称“本次债券”）。本次债券于2024年8月26日簿记建档，2024年8月28日完成发行，发行规模人民币400亿元，前5年票面利率2.30%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。

本次债券募集资金在扣除发行费用后，将依据适用法律和主管部门的批准用于补充本公司其他一级资本，支持业务稳健发展。

特此公告

交通银行股份有限公司董事会

2024年8月28日

股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2024-030

交通银行股份有限公司

第十届董事会第十七次会议决议公告

交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

一、董事会会议召开情况

本公司第十届董事会第十七次会议于2024年8月28日以现场和视频相结合的方式，在上海、香港和北京召开。本公司于2024年8月14日以书面方式向全体董事和监事发出本次会议通知和文件。任德奇董事长主持会议。会议应到董事18名，亲自出席董事18名。全体监事及部分高管列席会议。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等法律法规和《交通银行股份有限公司章程》的规定。

二、董事会会议审议情况

（一）关于2024年半年度报告及业绩公告的决议

会议审议批准了《2024年半年度报告及业绩公告》，同意按照有关监管规定予以公开披露。

6名独立董事发表如下独立意见：同意。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

该议案已经董事会审计委员会审议通过，同意提交董事会审议。详情请见本公司同日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的《交通银行2024年半年度报告》及《交通银行2024年半年度报告摘要》。

（二）关于2024年半年度利润分配方案的决议

会议审议通过了《2024年半年度利润分配方案》，同意将该方案提交股东大会审议批准。

6名独立董事发表如下独立意见：同意。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

详情请见本公司同日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的《交通银行2024年半年度利润分配方案公告》（编号：临2024-031）。

（三）关于2023年度绩效工资延期支付和追索扣回情况的决议

会议审议批准了《关于2023年度绩效工资延期支付和追索扣回情况的议案》。

6名独立董事发表如下独立意见：同意。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（四）关于《2024年上半年消保工作情况报告及下半年消保工作计划》的决议

会议审议批准了《2024年上半年消保工作情况报告及下半年消保工作计划》。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（五）关于更新《恢复计划》及《处置计划建议》的决议

会议审议批准了《关于更新〈恢复计划〉及〈处置计划建议〉的议案》，同意将更新后的《恢复计划》及《处置计划建议》报送中国人民银行、国家金融监督管理总局、中华人民共和国财政部等监管机构。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（六）关于《2024年度有效风险数据加总与风险报告能力自评估报告》的决议

会议审议批准了《2024年度有效风险数据加总与风险报告能力自评估报告》，同意按照有关监管规定报送国家金融监督管理总局。

表决情况：同意18票，反对0 票，弃权0票

（七）关于《2024年半年度资本管理第三支柱信息披露报告》的决议

会议审议批准了《2024年半年度资本管理第三支柱信息披露报告》。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（八）关于与交银金融租赁有限责任公司关联交易的决议

会议审议批准了《关于与交银金融租赁有限责任公司关联交易的议案》。

6名独立董事发表如下独立意见：同意。与交银金融租赁有限责任公司拟开展业务符合监管部门有关关联交易公允性、合规性等要求，已履行业务审查审批程序。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（九）关于修订《独立董事工作制度》的决议

会议同意修订《独立董事工作制度》。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（十）关于修订《投资者关系管理办法》的决议

会议同意修订《投资者关系管理办法》。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（十一）关于制定《股权管理办法》的决议

会议审议批准了《股权管理办法》。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（十二）关于制定《系统重要性银行管理办法》的决议

会议审议批准了《系统重要性银行管理办法》。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（十三）关于修订《内部审计章程》的决议

会议同意修订《内部审计章程》。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

（十四）关于修订《交银金融资产投资有限公司章程》的决议

会议同意由交银金融资产投资有限公司管理层根据监管机构要求对《交银金融资产投资有限公司章程》进行必须且适当的相应修改。

表决情况：同意18票，反对0票，弃权0票

特此公告

交通银行股份有限公司董事会

2024年8月28日

股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2024-031

交通银行股份有限公司

2024年半年度利润分配方案公告

交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示

● 每股分配现金红利0.182元（含税）

● 本次利润分配以实施权益分派股权登记日登记的普通股股份总数为基数，具体日期将在权益分派实施公告中明确。

● 若本公司在实施权益分派的股权登记日前普通股股份总数发生变动，将维持分配现金红利总额不变，相应调整每股分配金额，并将在相关公告中披露。

一、利润分配方案内容

经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所审阅，截至2024年6月30日，本公司报表中期末未分配利润为人民币2,575.70亿元。经董事会决议，本公司2024年半年度拟以实施权益分派股权登记日登记的普通股股份总数为基数分配利润。本次利润分配具体方案如下：

本公司拟向全体股东每股派发现金红利0.182元（含税）。截至2024年6月30日，本公司普通股股份总数742.63亿股，以此计算合计拟派发现金红利人民币135.16亿元（含税），现金分红比例为32.36%（即分配的现金红利总额占归属于母公司普通股股东净利润的比例）。

本次无送红股及资本公积转增股本预案。

自本公告披露之日起至实施权益分派股权登记日期间，如因可转债转股、回购股份、股权激励授予股份回购注销、重大资产重组股份回购注销等致使本公司普通股股份总数发生变动的，本公司将维持分配现金红利总额不变，相应调整每股分配金额。如后续普通股股份总数发生变化，将另行公告具体调整情况。

本次利润分配方案尚需提交股东大会审议批准。

二、已履行的决策程序

2024年8月28日，本公司第十届董事会第十七次会议审议通过了《关于2024年半年度利润分配方案的议案》，该议案有效表决票18票，其中：同意18票、反对0票、弃权0票。该方案符合公司章程规定的利润分配政策。会议同意将该方案提交股东大会审议，同意提请股东大会授权董事会，并由董事会授权高级管理层根据本公司章程规定实施利润分配具体事宜。

三、相关风险提示

本次利润分配方案考虑了本公司发展阶段、未来资金需求等因素，不会对本公司经营现金流产生重大影响，不会影响本公司正常经营和长期发展。

特此公告

交通银行股份有限公司董事会

2024年8月28日

股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2024-032

交通银行股份有限公司

第十届监事会第十次会议决议公告

交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

一、监事会会议召开情况

交通银行股份有限公司第十届监事会第十次会议于2024年8月28日上午以现场和视频会议相结合的方式，在上海、北京、贵阳、新加坡召开。本公司于2024年8月14日向全体监事发出本次会议通知。会议由徐吉明监事长主持，会议应到9人，实到9人。部分高管和部门负责人列席会议。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《交通银行股份有限公司章程》的有关规定。

二、监事会会议审议情况

（一）关于2024年半年度报告及业绩公告的决议

会议审议通过了关于2024年半年度报告及业绩公告的议案，会议认为本公司2024年半年度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映本公司的实际情况，同意按照有关监管规定予以公开披露。

表决情况：同意9票，反对0票，弃权0票

（二）关于2024年上半年战略实施情况评估报告的决议

会议审议通过了关于2024年上半年战略实施情况评估报告的议案。

表决情况：同意9票，反对0票，弃权0票

（三）关于2024年上半年消保工作情况报告及下半年消保工作计划的决议

会议审议通过了关于2024年上半年消保工作情况报告及下半年消保工作计划的议案。

表决情况：同意9票，反对0票，弃权0票

交通银行股份有限公司监事会

2024年8月28日