助力中小微企业融资 中国人民银行征信中心上线新平台

◎记者 张琼斯

又一助力企业发展的金融基础设施落地！10月25日，中国人民银行征信中心上线试运行全新平台——全国中小微企业资金流信用信息共享平台（下称“资金流信息平台”）。

资金流信息平台将进一步支持中小微企业融资，企业可以选择向银行提供更多的增信信息，从而提升金融机构发放贷款的意愿。资金流信息平台也有利于解决“信用白户”问题，为中小微企业提供全生命周期的征信服务支持。

截至上海证券报记者发稿，资金流信息平台接入机构31家，包括全国性商业银行和部分地方法人银行。

解决“信用白户”问题

支持中小微企业融资

在业内人士看来，中小微企业生存年限较短、管理规范性较弱等天然特征，决定了其有效信用信息比较少，尤其是缺乏具有连续性、稳定性的高质量信用信息，金融机构难以对其精准授信、持续跟进，授信风险较高。

目前有三类信息，可以帮助中小微企业更好地获得融资，包括信贷信息、公共数据、资金流信息。

“资金流信用信息共享可以有力支持中小微企业融资。”央行征信中心有关负责人表示，作为中小微企业最优质的信用信息之一，资金流信用信息可以直接用以衡量中小微企业的信用状况、企业声誉和还款能力，能够有效反映中小微企业经营的连续性和稳定性，而且可以实现对中小微企业的全面覆盖，为每一个中小微企业建立自己的信用档案。

所谓资金流信用信息，是信息主体在交易过程中形成的、能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易统计信息。主要包括：银行结算账户（含基本户和一般户）的收支情况统计信息、现金存取情况统计信息、与不同类型交易对手往来统计信息、账户资金流动重要特征变量信息等。

“通过资金流信息平台，企业可以选择向银行提供更多的增信信息，提升金融机构发放贷款的意愿，并合理确定授信额度，从而更好地搭建起银企沟通的桥梁。”央行征信中心有关负责人称，资金流信息平台将助力银行拓展“首贷户”，更好服务存量信贷客户，提供更精细的信用信息。

截至记者发稿，资金流信息平台已有约2万次访问。央行征信中心有关负责人表示，资金流信息平台的推广应用，将产生多个方面的积极影响：帮助解决“信用白户”问题，进一步支持中小微企业融资；为金融机构提供中小微企业全生命周期的征信服务支持；激活新型数据要素潜能，助力金融更好服务实体经济；营造公平的行业发展信息基础，持续优化营商环境。

为中小微企业建立

专属资金流信用信息账户

记者了解到，资金流信息平台按照开放共享、实时互动、按需调用等原则建设，推动资金流信用信息在全国范围内的集中统一共享，将成为助力中小微企业融资的重要金融信息基础设施。央行征信中心具体承担资金流信息平台的建设和运营职责。

央行征信中心有关负责人表示，资金流信息平台为每个中小微企业（个体工商户），建立了专属于自身的资金流信用信息账户，中小微企业通过身份验证后可以登录这个数据账户。在该数据账户内，中小微企业可以开展授权、查询、异议、咨询等业务活动，推动自身资金流信用信息流转应用，实现“我的信息我做主”。

据了解，信息使用机构在贷前申请和贷中、贷后管理中查询已经授权的中小微企业资金流信用信息产品时，需要向资金流信息平台提供授权证明信息，资金流信息平台根据授权证明信息，通过接口方式，从信息提供机构处调取已经被委托提供的资金账户的资金流信用信息，并返回给信息使用机构，完成整个查询流程。

资金流信息平台本身不收集、存储任何中小微企业的资金流信用信息。央行征信中心有关负责人称，资金流信息平台只是支持中小微企业将自身的资金流信用信息，从信息提供机构提供给信息使用机构的“高速公路”，帮助中小微企业实现按需、实时驱动自身资金流信用信息在金融机构之间的流动共享。

“资金流信息平台采取了多种措施保障信息共享安全。”央行征信中心有关负责人表示，一是采用严格的身份验证手段，确保信息安全；二是信息不使用不出域，无授权不调用，资金流信用信息只在有使用需求时，才会从信息提供机构处调用，没有使用需求时，信息仍然存储在信息提供机构处，不会存储在资金流信息平台；三是采用多重技术手段，确保系统安全高效运行。