银行积极调整存量固定利率房贷
◎记者 孙忠
存量房贷利率批量调整已完成,但利率调整工作仍在继续。其中,存量固定利率房贷调整成为最具操作难度的部分。上海证券报记者获悉,部分银行正根据客户具体情况加速进行相关调整。最大的挑战是,存量固定利率房贷需要客户发起主动申请调整。
此前,各家银行根据《中国人民银行关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告(中国人民银行公告〔2024〕第11号)》《关于批量调整存量房贷利率的倡议》,均公布了存量房贷利率调整方案。
“存量浮动利率房贷调整较为容易,可以采用线上自动调整,而存量固定利率房贷调整难度较大。”某银行支行工作人员表示。
根据各家银行具体操作方案,10月存量房贷利率调整分为两种情形,包括银行自动调整和客户自主申请调整。以贷款市场报价利率(LPR)为定价基准且为浮动利率的存量房贷,商业银行已在10月25日进行自动调整,且当日变更生效。
不过,存量固定利率房贷调整尚未结束。
一位国有大行工作人员表示,存量固定利率房贷的调整更加复杂,需要客户主动申请,且一些客户需要线下进行调整。
以交通银行操作流程看,对于以贷款基准利率定价或采用固定利率方式的存量房贷,客户可网上申请将定价基准转换为LPR,并在10月25日按上述利率调整规则进行自动调整。不方便线上申请的客户,可前往贷款经办机构办理。如果错过了操作时间点,仍需线上申请或前往贷款经办机构申请办理。
“我们在逐一跟客户进行联系,调整存量固定利率房贷。”上述银行支行工作人员表示,如果从政策字面意思理解,客户应该很容易在网上进行调整利率,但事实上工作较为复杂。不是所有客户都愿意从固定利率转为浮动利率。“客户会问,未来利率走高了怎么办?保持固定利率是不是更划算?”
从操作层面来看,存量固定利率房贷调整需要购房主贷人及其他当事人签字确认,手续略微繁琐,也需要一定的时间。因此,需要客户积极准备材料,并确认是否参与固定利率转浮动利率。
除了国有大行,其他银行也在积极办理固定利率房贷调整事宜。
上海银行的客户表示,已经接到客服电话,需要11月1日去申请办理固定利率房贷的调整,也可以在App主动申请。
“从10月31日披露的存量房贷利率调整规则看,10月存量房贷利率调整后水平会很低,所以我会从固定利率转为浮动利率。”一位银行客户表示。
中泰证券研究所所长戴志峰表示,随着存量房贷利率调整告一段落,未来要关注常态化调整部分,包括“房贷利率加点幅度”和“重定价周期”的动态调整。未来,房贷利率可及时反映LPR的变化,使借款人更快受益于LPR的下调,畅通货币政策传导。同时,也将减轻居民利息支出压力、提振消费。