重庆三峡银行股份有限公司2024年年度报告摘要
重要提示
1．本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2．本行第四届董事会第四次会议于2025年4月9日审议通过2024年年度报告及摘要。
3．本行2024年年度财务报告已经大信会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
4．本行董事长刘江桥、行长黄宁、财务负责人但晓敏，声明并保证年度报告中财务数据的真实、准确、完整。
5．本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行的实质承诺，请投资者及相关人士保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
6．经本行第四届董事会第四次会议审议通过的2024年度利润分配预案为：以2024年末股份总额5,573,974,960股为基数，每10股以现金方式派发红利0.473元（含个人所得税），共计派发现金红利263,649,015.61元。
7．本报告中如出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均系四舍五入原因造成。
释义
在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
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董事长致辞
2024年是重庆三峡银行完成股权优化，锚定新目标，奋进新征程，改革转型的开局之年。我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大、二十届二中三中全会和中央经济工作会议精神，深学笃行习近平总书记视察重庆重要讲话重要指示精神，全面落实市委六届历次全会精神，坚持稳中求进工作总基调，积极服务国家重大战略，主动融入全市经济社会发展大局，资产、存款、贷款均呈两位数增长，在全市赛马比拼中连续获评A，为现代化新重庆的蓬勃发展注入强劲金融动能。
这一年，我们以“矢志不渝守初心”的信念加强党建，以“为有源头活水来”的心态笃行致远。扎实开展党纪学习教育，从严落实巡视“回头看”整改，推动党的领导融入公司治理，心往一处想、劲往一处使，进一步增强了紧跟总书记、服务新重庆、建设新三峡银行的坚定信心。探索建立金融机构党建统领“885”工作机制，广泛开展党员亮身份、支部践承诺行动，党员干部投身事业、创新创造的蓬勃热情与不竭动力持续激发。
这一年，我们以“长风破浪会有时”的精神抢抓机遇，以“风物长宜放眼量”的担当胸怀大局。深刻领会党中央赋予重庆的战略定位和使命方向，在传统业务领域稳固了市场根基，在新兴市场上积极开辟新天地。向59个市级重大项目提供融资88亿元，向35个重点制造业项目提供融资48亿元。联合开发“渝链贷”，作为首个线上化金融服务应用在“渝快办”APP上线运行。做靓“三峡惠贷”品牌，获评“十佳绿色普惠金融创新银行”。
这一年，我们以“敢教日月换新天”的气魄开拓创新，以“不破楼兰终不还”的决心攻坚克难。积极探索“三攻坚一盘活”金融服务新模式。系统集成数字三峡“1361”建设架构，西永数据中心入选国家绿色数据中心名单、为西部地区唯一上榜金融机构。建立本行一盘棋的职位职级和行员等级体系，持续推动人力资源数字化转型，成为唯一获评重庆市国资系统“2024年度人才工作优秀案例”的金融机构。深入推进“研究型”银行建设，成功建立市级博士后工作站。
这一年，我们以“行百里者半九十”的警醒稳健经营，以“致广大而尽精微”的态度把控风险。面对复杂多变的市场环境，我们始终坚持稳健审慎经营，以浴火重生的勇气、凤凰涅槃的决心，全方位梳理信用风险管理制度，全流程强化案件风险防控，全链条提升风险识别能力，成功规避了多次潜在的市场风险，确保了银行资产的保值增值。正式投产上线操作风险管理系统，实现操作风险由经验管理向科学管理提升。全年实现重大事故隐患动态清零和零案件目标。
这一年，我们以“愿得此身长报国”的赤诚担当责任，以“安得广厦千万间”的情怀服务大众。深入践行金融工作的政治性、人民性，把不断满足客户、职工对美好生活的向往，作为银行发展蓝图的重要坐标，在广袤重庆大地上书写了以人为本、携手共赢的崭新篇章。奋力写好普惠金融大文章，普惠贷款增量创近三年新高。落实中央“民生为大、扩大消费”决策部署，为4万余名客户下调贷款利率39BP，为1万余名客户办理灵活就业人员缴存公积金，在服务中心大局中展现国企担当。积极履行社会责任，首次开展情系藏区公益活动，为藏区民众募集生活物资3000余件，获得当地政府和群众的赞誉。
看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛。这些成绩的取得，是习近平新时代中国特色社会主义思想科学指引的结果，是市委、市政府坚强领导的结果，是主管、监管部门关心指导的结果，是股东、客户及社会各界鼎力支持的结果，是本行员工团结奋斗和共同努力的结果，我谨代表重庆三峡银行表示衷心感谢。
2025年，重庆三峡银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定走好“33533”发展路径：坚守城商行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”三个定位，聚焦落实“双城、双碳、双循环”三大国家战略，奋力做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，积极布局“大零售、大数据、大产业”三大领域，着力打造“研究型、创新型、生态型”三型银行，全力推动价值创造、市场竞争、风险管控、资本约束的平衡协调可持续发展，不断开创新三峡银行高质量发展新局面，为奋力谱写中国式现代化重庆篇章交出金融服务高分报表！
刘江桥
2025年4月9日
1. 本行简介
1.1 公司基本情况
一、公司信息
法定中文名称：重庆三峡银行股份有限公司
（简称：重庆三峡银行）
法定英文名称：CHONGQING THREE GORGES BANK CO.,LTD.
法定代表人：刘江桥
首次注册登记日期：1998年2月16日
注册地址：重庆市万州区白岩路3号
统一社会信用代码：915001017116939742
二、联系人及联系方式
董事会秘书：姚姜军
联系地址：重庆市渝北区嘉州路88号
邮政编码：404000
联系电话：023-88890985
传真电话：023-88890022
三、基本情况简介
办公地址：重庆市渝北区嘉州路88号
互联网网址：www.ccqtgb.com
电子邮箱：ccqtgb@ccqtgb.com
客服电话：（023）96968
四、信息披露及备置地点
信息披露报纸：上海证券报
年度报告登载网址：www.ccqtgb.com
年度报告备置地点：本行董事会办公室、总行营业部、各分支行营业大厅
五、会计师事务所情况
会计师事务所名称：大信会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：北京市海淀区知春路1号学院国际大厦22层2206
1.2 公司业务概要
成立以来，本行牢记“立足库区、服务重庆”的定位和使命，秉持“一切为您着想”服务理念，全力服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民，积极打造“财富三峡”品牌，多措并举提升公司金融、零售金融、普惠金融、贸易金融、数字金融、资金运营等业务发展质效，推出了“财富存”“尊享贷”“惠企贷”“取水权预质押融资贷款”等一系列受到市民认可、企业赞许的特色产品和服务品牌，打造了“绿色金融示范行”“新市民港湾”“银发港湾”等特色网点，综合实力和经营效益持续提升。截至报告期末，本行下辖94家营业网点，覆盖重庆市内所有区县。在英国《银行家》杂志发布的“2024年全球银行1000强榜单”中位列第440位。
1.3 公司经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；外汇存款，外汇贷款，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据承兑及贴现，外汇借款，外汇担保，自营及代客外汇买卖（自营外汇买卖仅限于办理即期外汇买卖），资信调查、咨询、见证；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构和国家外汇管理机关批准的其他业务（以上范围法律、法规禁止经营的不得经营；法律、法规规定应经审批而未获审批前不得经营）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）
1.4 公司发展战略
本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持“库区银行、零售银行、数字银行、中小企业银行”战略定位，以“打造成为西部一流的现代化城商行”为战略愿景，坚持“33533”发展路径：
一一坚守城商行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”三个定位；
一一聚焦落实“双城、双碳、双循环”三大国家战略；
一一奋力做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章；
一一积极布局“大零售、大数据、大产业”三大领域；
一一着力打造“研究型、创新型、生态型”三型银行。
1.5 公司企业文化
以“胸怀全局、厚植地方、创造价值、融惠民生”为使命，“以人为本、开放包容、团结奋斗、追求卓越、行稳致远”为企业精神，“诚信、创新、担当、共赢”为核心价值观和“一切为您着想”为服务理念的企业文化理念，为本行建设注入强大的价值引导力、思想凝聚力、精神推动力。
1.6 报告期内主要获奖情况
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2．本行会计及业务数据摘要
2.1 报告期内主要经营业绩指标
（单位：千元）
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2.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：千元）
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2.3 扣除的非经常性损益项目涉及金额
（单位：千元）
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2.4 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：千元）
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注：贴现包括直贴、转贴现，数据口径为贴现资产的公允价值。贴现面值余额2022-2024年依次为17,760,418.45千元，19,364,577.29千元，8,167.688.83千元。
2.5 报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
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2.6 报告期末前三年资本构成及变化情况
（单位：千元，%）
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2.7 报告期末前三年杠杆率情况
（单位：千元）
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2.8 报告期末流动性覆盖率情况
（单位：千元）
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2.9 报告期内股东权益变动情况
（单位：千元）
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2.10 报告期末大额风险暴露情况
（单位： %）
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3．管理层讨论与分析
3.1 经营情况概述
报告期内，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，坚定走好“33533”发展路径，聚焦“党建引领、提质增效、改革突破、除险固安”工作主线，守正创新、锐意进取，交出了一份提质增效、进位争先的发展答卷。
坚持稳中求进、向新转型，优增量促增长，积蓄向上向好新势能。本行以股权改革为契机，优化调整发展策略，践行与体量相当、与能力相适的发展模式，在向新转型中积聚高质量发展动能。资产、存款、贷款均呈两位数增长。个人存款增势强劲，人民币储蓄存款重庆市场份额排名上升至第7位、同比提升1位。公司存款逆势增长，公司贷款规模跨越千亿元。普惠贷款投放量、净增客户数创近三年新高。收入结构持续改善，实现中收4.18亿元、同比增长11.96%；代销理财、贵金属、保险产品陆续上线，产品供给更加丰富。
坚持承压奋进、聚力攻坚，抓质量提质效，开创除险固安新局面。坚定正确经营理念，迭代升级全面风险管理体系，强化重点风险监测预警、协防联控，实现风险限额指标全覆盖，有力压降风险成本，有效统筹短期可承受与长期可持续。健全信用风险管理体系，做实贷前贷中贷后关键环节管控，推进经营机构设置风险管理部、配备专职风险经理。强化资产风险分类管理，持续改善资产质量，关注贷款率、逾期贷款率同比下降，资产质量稳中向好。
坚持锐意改革、数字赋能，出实招见实效，激活创新驱动新引擎。扎实推动“三攻坚一盘活”改革突破，盘活资产18.5亿元、收回资金6.43亿元。落地实施职位职级与薪酬福利体系改革，完成行员等级及薪酬套改。分级授权体系运行良好。“研究型”银行深入推进，建成市级博士后工作站。系统集成数字三峡“1361”建设架构，“渝链贷”成为全市首个上线“渝快办”APP的金融服务产品。IT系统稳定性、可靠性跨越式提升，重要信息系统可用率超99.99%。国产化工作稳步推进，获评全国金融信创优秀单位。作为西部地区年度唯一上榜金融机构，入选国家绿色数据中心名单。
坚持党建统领、争先创优，以品质铸品牌，塑造银行形象新风貌。探索金融机构党建统领“885”工作机制，深化“亩均论英雄”，打造“红岩先锋”变革型金融组织，推动品牌形象加速蝶变。全年取得“卓越创新资产管理银行”等各类荣誉120余项，获评支付领域“反诈反赌”十佳单位，摘得全市金融行业劳动和技能竞赛集体、个人“双第一”；在市属国企人才发展指数评价中，跃升至金融企业第1名。市场认可度、美誉度持续提升，个人客户突破300万户，消保评级上升为“二级B”，名列重庆本地法人银行第一。美元一级清算账户开立实现“零的突破”，有效提升跨境业务品牌。发行30亿元小微贷款专项金融债，票面利率2.09%，创中西部地区同期同评级商业银行发行利率最低。
3.2 主要业务讨论与分析
3.2.1 公司金融业务
本行切实践行金融的政治性和人民性，持续发挥公司金融引领作用，积极拓存款、获客群、抓资产，推动公司金融业务提质增效。
主动融入西部地区高质量发展先行区建设，积极服务国家战略落地。聚焦成渝“双城”基础设施互联互通等重点领域，向59个市级重大项目提供融资88.31亿元，截至报告期末，本行投向成渝“双城”区域的贷款余额1282.63亿元，较年初增长26.59%。积极服务“33618”现代制造业集群建设，向35个重点制造业项目提供融资48亿元，截至报告期末，本行制造业贷款余额139.13亿元，较年初增长24.33%。积极服务“416”科技创新布局，创新推出“新质贷”，为新质生产力企业提供融资，截至报告期末，本行科技型企业贷款余额210.96亿元，较年初增长43.70%。
主动融入长江经济带建设，积极服务三峡库区转型发展。持续深化“库区银行”战略，围绕库区资源禀赋，不断加强行业研究，支持库区发展特色产业。围绕生态环境质量改善，积极支持库区河流整治、生态修复、灾害防控等环境基础设施项目建设。围绕提升城乡风貌整体大美，积极支持农林废弃物综合利用、绿色农业生产、乡村旅游等库区乡村振兴发展。截至报告期末，本行投向库区的贷款余额为584.16亿元，较年初增长21.66%。
主动融入“三攻坚一盘活”改革行动，积极服务地方经济发展。聚焦地方国企“三清三减三增”专项行动，助力国企降本增效，积极推广“经营性固定资产贷款”，支持园区盘活闲置资产。持续开展金融服务创新，支持地方国企融入“保交楼”行动，助力地方国企债务化解。
3.2.2 零售金融业务
本行积极推进大零售转型战略发展，打造“财富三峡”品牌，统筹推进客群、产品、营销、风控和数字化建设，推动业务发展提质增效。
坚持“存款立行”，实现财富管理稳中有进。报告期内，启动个人客户数字营销平台建设，深化个人客户分层分级营销运营。本行个人客户数达到306万户。储蓄存款余额1328.55亿元，各网点平均增长达到2.8亿元，位列重庆本地法人银行前列。强化代销展业，打破了长期以来单一存款营销模式，拓宽零售业务利润增长点，代销实物贵金属1951万元，代销理财保有量2.83亿元。
支持消费金融，数字化信贷转型初见成效。报告期内，优化贷款流程，厘清业务要素，提高业务效率，防控业务风险。全年消费贷款发放56.52亿元，较年初增长24.23亿元，增幅75.04%。其中“尊享贷”市场认可不断增强，成功入选市委金融办评选的第二批“经济·数智金融服务”应用示范产品，贷款余额超30亿元，较年初增长24.85亿元，增长超286%。落实中央“民生为大、扩大消费”决策部署，为4万余名客户下调贷款利率39BP，为1万余名客户办理灵活就业人员缴存公积金，让公积金政策惠及更多居民。
服务提档升级，品牌影响力稳步提升。成功推出机场贵宾厅要客通道和贵宾体检两项高端服务，有效提升客户满意度。“夏日送清凉 服务进景区”主题活动遍布20个避暑景区，精准送达专业金融服务。高端客户活动首次出重庆进贵州，助力金融资产增长超5000万元。“三峡助考”品牌效应逐渐突显，“支付活动”活跃效果显著提升。成功承办顶级国家级体育赛事“重庆三峡银行杯2024年全国艺术体操冠军赛”，品牌升级焕发新活力。
3.2.3 普惠金融业务
本行坚守“服务中小企业”定位，多措并举提升普惠金融服务质效，通过不断完善工作机制、服务重点领域、丰富金融产品，奋力写好普惠金融大文章。
业务结构逐步优化，重点领域服务成效初显。报告期末，普惠小微贷款余额较年初净增32.96亿元，客户数净增857户，新发放普惠小微贷款平均利率较上年度降低0.43个百分点。加大对制造业、专精特新、乡村振兴等重点领域金融服务，制造业贷款余额较年初净增7.01亿元，专精特新企业贷款余额较年初净增2.35亿元，普惠涉农贷款余额较年初净增15.19亿元。
数字化转型提速，数字普惠贷款规模迈上新台阶。大力发展数字普惠业务，数字普惠贷款余额突破15亿元，较年初增长超150%。重点产品“惠企贷”余额突破11亿元，“商户贷”累计服务客户近5000户。聚焦重庆“33618”现代制造业集群，自主创新推出“新质贷”，联合开发的“渝链贷”已嵌入重庆市33条产业链。深度聚焦区县“一主两辅”产业，成功推出数字普惠批量业务，已落地南川竹笋、奉节中药材等10个特色产业批量业务。
打造“三峡惠贷”品牌，树立普惠金融形象。全面梳理普惠产品体系，优化整合存量产品，大力宣传推广“三峡惠贷”普惠金融品牌。报告期内，本行在全国地方金融二十八次论坛年会、第四届成渝地区双城经济圈就业创业活动周、重庆中小微企业融资服务行动总结大会等活动中获得“十佳绿色普惠金融创新银行”“就业创业成绩突出集体”“优秀机构”“优秀产品”“典型案例”等多项荣誉。
3.2.4 资金运营业务
金融市场业务积极响应国家重要战略部署，有效支持实体经济发展，债券投资规模稳步增长。强化市场研判，捕捉投资机会，交易能力大幅跃升。注重资产与负债的平衡，把握利率走势，合理安排业务期限结构，有效推动负债成本下降。倡导资源共享、互利共赢的合作理念，深化同业联系，努力构建和谐共生的同业生态环境。严格遵守监管政策要求，提升风险管理的精准度和前瞻性，护航高质量发展。
理财业务围绕财富管理理念，持续打造“财富三峡”品牌。报告期内，本行累计发行成立理财产品138款，理财产品发行及申购规模合计287.73亿元。持续发行“节日专享”“成渝地区双城经济圈”“西部陆海新通道”主题理财产品，有效推动了理财业务的特色化发展，获得了客户和市场的高度认可。在2024年四季度普益标准银行理财能力排名中，本行理财综合能力在全国110家城商行中排名第30名、收益能力排名第10名，本行在2024年资产管理与财富管理行业第四届“金誉奖”评选中，荣获“卓越创新资产管理银行”“优秀现金管理类银行理财产品（城商）”两项荣誉。
投资银行业务积极拓展业务渠道，整合市场同业资源，切实为债券发行人提供综合金融服务，推动债券承销规模持续增长。报告期内，本行债券承销业务在客户拓展和市场创新等方面得到了同业机构的高度认可和肯定，获得中国银行间市场交易商协会指定交易平台-北京金融资产交易所颁发的“最具市场凝聚力机构”“最具市场创新力机构”等多个奖项。
3.2.5 贸易金融业务
本行深入贯彻“汇贷存”交易银行经营理念，持续提升市场竞争力和客户满意度，不断夯实贸易金融业务基础客户群，推动资产规模和经营效益稳步提升。
聚焦国家战略，践行国企责任担当。持续提升西部陆海新通道建设金融支持力度，引导本行加大金融供给，报告期内，西部陆海新通道项下表内外融资余额较年初增长25%。依托中新（重庆）战略性互联互通示范项目，通过备用信用证助力企业赴新加坡交易所发行离岸人民币债券，为我市经济建设引入境外资金活水，报告期内，共支持本地企业成功发行离岸人民币债4笔（包括2024年我市首笔中资实体企业离岸人民币债），合计金额11.05亿元。
强化数智赋能，提升贸易金融质效。创立“三峡-智慧E贸通”线上品牌体系，涵盖线上跨境结算、电子保函以及线上融资等各项综合服务。其中进口代收付汇业务实现100%线上全覆盖，电子保函实现全流程线上化，“陆海新贸通”线上融资产品高效满足中小外贸企业的短期融资需求，贸易金融数智化发展取得新成效。
加强外部联动，拓宽业务发展渠道。清算账户行拓展实现历史性突破，成功开立美元一级清算账户，有效提升涉外客户服务体验和跨境业务品牌形象。票据业务转型取得新进展，成为我市首家办理供应链票据贴现的地方法人银行。福费廷业务创收开辟新赛道，二级福费廷交易系统成功投产，标志着本行成功搭建国内信用证福费廷业务全链条产品体系，“汇贷存”交易银行转型工作进一步走深走实。
3.2.6 数字金融发展情况
本行积极融入数字重庆建设，制定数字三峡银行“1361”建设架构，推进数字化建设走深走实。
数字化建设提质增效，线上线下渠道融合发展。报告期内，搭建手机银行便民服务矩阵，实现提供社保、医保、住房公积金等多元服务。成功发布鸿蒙客户端，成为首批适配华为鸿蒙NEXT系统的城商行之一，积极承担本行交易服务主渠道、中长尾客户经营主阵地职能，报告期内，手机银行用户数超156万户。优化网点智能厅堂建设，投用存单边柜，柜面个人业务功能迁移率达到93.5%，进一步提升网点智能化服务水平。
数字信贷崭露头角，数据治理能力不断夯实。报告期内，本行不断完善数字信贷体系，优化打造“惠企贷”“商户贷”“尊享贷”等数字信贷产品，数字信贷规模突破94亿元，较年初增长34.87%。优化信贷智能风控系统，实现进件流量异常、响应异常以及其他集中度风险实时监测预警，提升风险管控质效。规划构建“1+8+N+0”的数据安全管理体系，自主研发阵地营销平台和商户驾驶舱，数字赋能成效显著。持续完善数据治理体系，荣获数据管理能力成熟度评估模型（DCMM）3级认证、国际数据管理协会“数据治理最佳实践奖”。
3.2.7 金融科技发展情况
本行以科技创新为抓手，以数字化转型为推动力，重塑基础设施支撑能力和安全防护能力，强化金融科技支撑作用，不断提升金融科技竞争力，奋力开创本行高质量发展新局面。
强化自主可控能力建设，助力业务高质量发展。本行结合实际，确定了一套基于服务器、操作系统、数据库、网络及安全设备、存储、终端等主流国产化基础软硬件产品，报告期内，授信系统国产化改造成功投产，使本行成为首个完成授信系统全栈国产化自主改造的重庆本地法人银行。
夯实基础设施能力，践行绿色金融理念。顺利完成水土数据中心基础环境搭建，筑牢数字经济发展“底座”，为同城灾备能力扩展筑本强基。西永数据中心成功上榜国家级绿色数据中心名单，推动数据中心实现高效、低碳、集约、循环的绿色发展。
深化标准体系建设，推进创新成果转化。本行成功取得一体化测试管理平台等多项软件著作权认证。成功发布《成渝地区移动金融客户端应用软件无障碍服务标准》等多项团体标准。推动金融领域企业标准“领跑者”活动落地实施，本行研制《网上银行服务规范》等多项企业标准上榜“领跑者”榜单，金融标准化成果显著。顺利取得TMMi（测试成熟度模型集成）3级认证，跨越核心软件测试发展新里程，核心竞争力显著提升。
3.3 报告期内核心竞争力分析
一、战略思路的引领力
本行坚守城商行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”三个定位，聚焦落实“双城、双碳、双循环”三大国家战略，奋力做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，积极布局“大零售、大数据、大产业”三大领域，着力打造“研究型、创新型、生态型”三型银行，推动银行高质量发展的措施更加精准有力。
二、精准定位的推动力
本行始终牢记“立足库区、服务重庆”的定位使命，紧紧围绕重庆做实“两大定位”、发挥“三个作用”新使命新任务，融入“六区一高地”建设重大战略机遇，将自身发展方向、业务重心与全市发展大局紧密结合，在持续助力地方经济社会发展中实现自身更高质量发展。
三、产品服务的竞争力
深入践行“一切为您着想”服务理念，不断拓展服务渠道，创新服务模式和金融产品，提升服务质效，在持续做优“财富存”“惠企贷”“取水权预质押融资贷款”等品牌产品的基础上，创新推出“新质贷”等特色产品，受到了市场广泛的认可和赞许。
四、科技赋能的支撑力
深度融入数字重庆建设，加快推进数字化转型，以数据要素和数字技术为关键驱动，通过数字化、智能化赋能银行经营管理各方面，促进各领域工作体系重构、业务流程再造、体制机制重塑，加快形成强大的数字金融服务和管理能力。
五、风险管理的控制力
持续完善稳健的全面风险管理体系，在风险管理策略和风险偏好的有效传导下，制定了各类风险管理政策，并搭建符合本行实际的限额管理体系，对主要风险进行充分识别、计量、评估、监测、报告和控制，打造“横到底，纵到边”的矩阵式风险管理体系，确保了风险管理水平与本行的业务发展相适应，本行各类风险总体可控，稳健经营基础持续巩固。
六、人才队伍的驱动力
本行坚定不移实施“人才强行”战略，优化人才发展环境。职位职级与薪酬体系改革平稳落地，市场化的人才引进机制、有效赋能的内部流动机制、科学合理的分配机制、结果导向的考评机制、价值贡献导向的激励机制进一步强化，为建设“研究型、创新型、生态型”银行提供坚强有力的组织和人才保障。
3.4 利润表分析
3.4.1 主要利润表项目
报告期内，本行实现营业收入52.21亿元，实现净利润13.23亿元，分别较上年同期增长1.99%和0.70%。报告期内本行利润表主要项目如下：
（单位：千元）
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3.4.2 报告期各项业务收入构成情况
报告期内，本行的业务收入主要来源于贷款利息收入和债权投资利息收入。全年实现业务收入123.95亿元，较上年同期增长3.54%。报告期内本行各项业务收入构成及变动情况如下：
（单位：千元）
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3.4.3 利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入39.30亿元，较上年同期减少9.95%，是本行营业收入的主要组成部分。报告期内本行利息净收入构成及增长情况如下：
（单位：千元）
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3.4.4 手续费及佣金净收入
报告期内，实现手续费及佣金净收入3.23亿元，较上年同期增长55.18%。增长的主要原因是报告期内本行优化了全景平台补贴政策，全景平台手续费及佣金支出大幅下降。报告期内手续费及佣金净收入构成情况如下：
（单位：千元）
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3.4.5 业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费支出16.57亿元，较上年同期下降1.09%，成本收入比31.74%。主要原因是报告期内本行加强成本费用精细化管理，进一步压紧压实费用支出。
本行业务及管理费构成情况：
（单位：千元）
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3.5 资产、负债状况分析
3.5.1 概览
截至报告期末，本行资产总额3,360.55亿元，较年初增加340.86亿元、增幅11.29%；负债总额3,121.83亿元，较年初增加325.17亿元、增幅11.63%；股东权益238.72亿元，较年初增加15.69亿元、增幅7.04%。主要资产负债情况如下：
（单位：千元）
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3.5.2 主要资产项目
一、贷款
截至报告期末，本行贷款总额1,776.63亿元（未含应计利息），较年初增长14.56%。
（一）报告期末，贷款总额（未含应计利息）的行业分布情况
（单位：千元）
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（二）报告期末，贷款总额（未含应计利息）按担保方式分布情况
（单位：千元）
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（三）本行前十名贷款客户情况
（单位：千元）
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二、买入返售金融资产
截至报告期末，本行买入返售金融资产余额112.70亿元，较年初减少49.73%。主要原因是本行优化业务结构，减少了买入返售金融资产投资。具体情况如下：
（单位：千元）
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三、交易性金融资产
截至报告期末，本行交易性金融资产余额273.42亿元，较年初增长209.80%。主要原因是为进一步优化流动性管理并提升短期盈利能力，本行加大了交易性稳健性债券投资。具体情况见下表：
（单位：千元）
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四、债权投资
截至报告期末，本行债权投资余额526.98亿元，较年初减少9.17%。具体情况见下表：
（单位：千元）
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五、其他债权投资
截至报告期末，本行其他债权投资余额400.73亿元，较年初增加96.31%，主要原因是本行根据市场走势调整投资策略，持续加大了其他债权投资。具体情况见下表：
（单位：千元）
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六、其他权益工具投资
截至报告期末，本行其他权益工具投资余额2.44亿元，较年初减少5.56%，主要原因是处置了部分上市公司股票。具体情况见下表：
（单位：千元）
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3.5.3 主要负债项目
一、存款
截至报告期末，本行存款余额（未含应计利息）2,259.16亿元，较年初增长12.12%；其中储蓄存款1,328.55亿元，较年初增长20.18%，占全部存款的比重为58.81%；单位存款930.61亿元，较年初增长2.32%，占全部存款的比重为41.19%。具体明细情况如下：
（单位：千元）
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二、同业及其他金融机构存放款项
截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项余额3.11亿元，较年初减少94.85%。主要原因是优化同业负债结构，主动压降高成本同业存款。具体情况见下表：
（单位：千元）
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三、应付债券
截至报告期末，本行应付债券余额516.30亿元，较年初增长57.73%，主要是发行同业存单增加，具体情况见下表：
（单位：千元）
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3.6 以公允价值计量的金融工具
3.6.1 公允价值计量相关内部控制制度
本行建立有《重庆三峡银行市场风险管理政策》《重庆三峡银行市场风险管理办法》及《重庆三峡银行交易账簿和银行账簿划分管理办法》等规章制度，相关部门就公允价值数据源、结果进行收集整理和确认，经核对无误后，进行账务处理。
3.6.2 公允价值计量依据和政策
本行按照财政部企业会计准则相关规定对金融资产和金融负债进行公允价值计量。
本行以活跃市场的价格计量相关金融资产和金融负债的公允价值，不存在活跃市场的，以最有利市场（即在考虑交易费用和运输费用后，能够以最高金额出售相关资产或者以最低金额转移相关负债的市场）的价格计量金融资产和金融负债的公允价值，并且采用当时适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。公允价值计量所使用的输入值分为三个层次，即第一层次输入值是计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层次输入值是除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；第三层次输入值是相关资产或负债的不可观察输入值。本行优先使用第一层次输入值，最后再使用第三层次输入值。公允价值计量结果所属的层次，由对公允价值计量整体而言具有重大意义的输入值所属的最低层次决定。
对于在活跃市场上交易的金融工具，本行以活跃市场报价确定其公允价值；对于不在活跃市场上交易的金融工具，本行采用估值技术确定其公允价值。本行划分为第二层级的金融工具主要包括债券投资等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定。所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
3.6.3 与公允价值计量相关的项目
（单位：千元）
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3.7 对外持有股权情况
（单位：千元，万股）
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3.8 分支机构基本情况
截至报告期末，本行建有94家分支机构，其中：万州分行及下辖支行16家，总行营业部、总行直管及下辖支行78家。具体有关情况如下：
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注：巴南八公里支行于2024年12月23日取得金融许可证，2025年1月9日开业。
3.9 资产质量情况
3.9.1 贷款五级分类情况
截至报告期末，本行不良贷款余额29.45亿元，较年初增加4.65亿元；不良贷款比例1.66%，较年初增加0.06个百分点。全行贷款五级分类情况如下：
（单位：千元）
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3.9.2 重组及逾期贷款情况
（单位：千元）
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注：逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款余额。
3.9.3 贷款减值准备金计提和核销情况
一、贷款减值准备金计提的依据和方法
本行采用新金融工具会计准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，评估贷款的预期信用损失，计提损失准备。
本行按照贷款自初始确认后信用风险是否显著增加来判断是否确认整个存续期预期信用损失。当贷款在初始确认后信用风险未显著增加时，本行按照相当于12个月预期信用损失来计提损失准备；当信用风险显著增加时，本行按照整个存续期预期信用损失来计提损失准备。
一般地，预期信用损失为本行根据贷款合同应收的所有合同现金流量与本行预期将收取的所有现金流量之间的差额，并按初始确认时的实际利率进行折现。
二、报告期内，本行贷款减值准备金变动情况
截至报告期末，本行贷款损失准备余额59.79亿元。准备金变动情况如下：
（单位：千元）
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注：以上为本行口径数据。
3.9.4 针对不良贷款采取的措施
报告期内，本行多措并举，加大不良资产处置力度，实现清收创利。一是锚定目标导向，系统摸排风险资产，实行任务项目化、项目清单化、清单责任化、责任具体化，分层分类，有的放矢，压茬推进。二是落实协同处置，建立多跨协同、上下联动、会商解决机制，定期研判处置形势，动态监测处置进度，通过台账管理、专班攻坚、专人推动等方式，加速清收化解。三是聚焦创新赋能，探索资产处置新模式，抢抓市场机遇，提升处置效率与效益。四是重塑本行不良资产处置“1+3+1+1”制度体系，加强重点环节监督，完善闭环管理。
3.9.5 主要生息资产类别、日均规模及平均利率
（单位：千元）
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3.9.6 主要付息负债类别、日均规模及平均利率
（单位：千元）
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3.9.7 期末所持金融债券
一、报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
（单位：千元）
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二、报告期末，本行持有国债情况
截至报告期末，本行持有国债的账面价值147.12亿元。
三、报告期末，本行持有金额前十大金融债券情况
（单位：千元）
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3.9.8 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况
一、报告期末，本行应收利息情况
（单位：千元）
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二、报告期末，本行其他应收款情况
（单位：千元）
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3.9.9 抵债资产情况
报告期末，本行抵债资产情况如下：
（单位：千元）
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3.9.10 报告期资产证券化业务的开展情况
本行作为发起机构于2021年开展了“兴渝2021年第一期个人住房抵押贷款资产证券化”，入池资产规模20亿元，于2021年2月25日在全国银行间债券市场通过簿记建档方式公开发行15.3亿元“兴渝2021 年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券”，其中优先A1档资产支持证券4亿元，债券简称“21兴渝1A1”，代码2189053，评级AAAsf，预期期限1.20年；优先A2档资产支持证券11.3亿元，债券简称“21兴渝1A2”，代码2189054，证券评级AAAsf，预期期限5.16年；本行自持了所有的劣后档资产支持证券。所发行的资产支持证券在报告期内均正常付息兑付。
3.9.11 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
（单位：千元）
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3.10 负债质量情况
本行根据《商业银行负债质量管理办法》的相关规定编制和披露负债质量信息。报告期内，本行以确保负债业务的安全性和稳健性为目标，持续完善负债质量管理体系，制定了负债质量管理办法，建立负债质量管理组织架构，明确董事会、高级管理层以及相关部门在负债质量管理中的职责和报告路线，多措并举加强负债质量管理：一是密切关注影响本行负债来源稳定性的内外部因素，加强对负债规模和结构变动的监测和分析，提高对负债规模和结构变动的管理，防止负债大幅异常变动引发的风险，加强流动性压力测试有效性的管理，提高负债来源的稳定性。二是持续调整优化负债业务结构，大力推动“大零售”转型，个人客户数持续提升，客户结构分散多样，除坚持以核心存款为主的策略之外，还根据市场利率及流动性情况，择机发行同业存单和金融债，提高全行负债结构的多样性。三是采用流动性覆盖率、流动性匹配率、流动性缺口率、重要币种流动性比例、净息差、银行账簿最大经济价值变动比例、累计外汇敞口头寸比例等指标和内部限额评估负债与资产的错配风险，基于存款增长及资产投放情况，均衡负债的产品和期限结构，提高负债与资产匹配的合理性。四是建立内外部资金定价机制，加强内部资金转移价格管理，参考市场相关利率价格变化，及时调整内外部资金价格，提高负债成本的适当性，有效降低负债付息率。
本行各项负债质量评估指标均满足监管要求，负债质量保持良好，负债业务运行安全稳健，但负债付息成本较同业略高，净息差较低，还需要适度下调资金价格，提高盈利水平。
3.11 逾期未偿债务情况
截至报告期末，本行不存在逾期未偿债务情况。
3.12 面临的主要风险及相应对策
本行持续完善风险管理制度体系，优化管理架构，强化风险偏好和风险限额的有效传递，发挥考核引导作用，积极推动本行高质量发展和高水平安全良性互动，主要监管指标达到审慎监管要求，未发生重大经营风险事件，风险管理活动实施总体有效。
3.12.1 信用风险状况及管理对策
本行全面推进信用风险管理体制机制改革，加强制度建设，强化风险源头管控，细化贷前调查、贷时审查、贷后检查标准；优化信用风险管理流程，推进独立审批体系建设，充实基层风险管理队伍，压实各层级风险管理责任，加强大额授信业务管理，压降重点领域风险；推进数字化建设，提升智能风控水平，有效开展信用风险识别、预警和处置。加快不良资产处置，盘活闲置资产，不断提高风险抵补能力。报告期内，本行信用风险控制在可承受范围内。
3.12.2 流动性风险状况及管理对策
本行高度重视流动性风险管理，持续优化流动性风险管理策略，建立了较为完善的流动性风险管理体系。本行对流动性风险进行充分识别、准确计量、持续监测和有效控制，运用现金流测算和分析、限额管理、资金来源管理、优质流动性资产管理等方法持续监控流动性风险。本行持续优化资产负债结构，合理控制资产负债期限错配；定期开展流动性风险压力测试，审慎评估未来流动性需求；加强宏观经济形势和市场流动性的分析，不断优化流动性应急管理体系，针对特定事件制定具体的解决方案；开展流动性风险应急演练，加强部门之间的沟通和协同配合，提高流动性风险应急能力；借助流动性风险管理系统，提升流动性风险管理精细化水平。报告期内，本行流动性风险整体可控。
3.12.3 操作风险状况及管理对策
本行坚持风险为本的理念，遵循审慎性、全面性、匹配性、有效性等基本原则，健全操作风险管理体系，完善三道防线管理机制，建立操作风险管理工具及系统，加强内部控制和员工行为管控，充分重视风险苗头和潜在隐患，开展重点领域风险排查，全年未发生重大操作风险事件，各项业务稳健运营。报告期内，本行操作风险总体可控。
3.12.4 信息科技风险状况及管理对策
本行不断增强科技韧性，完善信息科技风险制度顶层设计；持续完善软件开发、测试体系，强化风险控制和质量管理，项目建设质量稳步提升；加强网络安全基础设施建设，强化网络安全威胁的实时监测、分析、预警和处置，筑牢网络和数据安全防线，信息安全与客户信息保护有效；业务连续性保障能力进一步提升，全年数据中心、信息系统运行状况总体平稳。报告期内，本行信息科技风险整体可控。
3.12.5 合规风险状况及管理对策
本行强化党建统领，扎实开展“合规管理提升年”活动，紧扣业务和管理流程，持续完善“3313”合规管理网格化体系，统筹推进发展与安全的平衡，做深员工行为管控，做实案件防控后半篇文章，内控合规管理系统建设取得阶段性成效。合规文化有效融入企业文化，按序推进“八五”普法规划，员工合规意识与综合化素质得到提升，合规经营理念落地深植。报告期内，本行合规风险可控。
3.12.6 洗钱风险状况及管理对策
本行持续健全与发展战略、风险偏好、经营规模相适应的洗钱风险管理体系，已建立组织健全、结构完整、职责明确的洗钱风险管理架构，形成了层次清晰、相互协调、有效配合的工作机制，不断完善科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略、政策和程序，严格履行反洗钱法定义务。本行按照监管整体部署，坚持问题导向、聚焦关键环节，通过完善内控制度、持续数据治理、强化科技赋能、优化监测标准和工作措施，全力支持监管工作，切实履行三大义务，提升履职意识和洗钱风险防控能力。报告期内，本行未发生洗钱风险事件，洗钱风险可控。
3.12.7 市场风险状况及管理对策
本行面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。本行秉持稳健的市场风险偏好，密切关注市场波动，收集市场信息，做好市价跟踪，不断加强对利率和汇率走势的研判，积极防控市场风险，通过市值重估、限额管理、压力测试等措施，对风险进行有效的识别、监测和控制。报告期内，本行市场风险处于可控范围。
3.12.8 声誉风险状况及管理对策
本行严格遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，完善声誉风险制度体系，做好声誉风险管理培训、应急演练、媒体接待、自媒体管理、保密教育等工作；不断强化预警能力，第一时间掌握涉及本行的网络舆情；不断强化风险评估，确保处置快速高效；不断强化沟通汇报，加强与主管监管部门沟通涉及声誉风险的日常报告与重大事项报告；不断强化应急处置，有效管控重点事项、关键时期声誉风险，妥善化解信访事项，切实防范负面舆情。报告期内，本行声誉风险整体可控。
3.12.9 战略风险状况及管理对策
本行坚持稳健经营战略，以国家战略为导向，保障业务持续健康发展；强化战略风险管控，切实履行董事会战略发展委员会对本行战略目标和年度经营目标执行的督查职责，推进董事会、战略发展委员会和高级管理层的深入沟通交流，有效识别和防控战略风险；优化战略序时评估机制，按季度评估本行总体战略目标、业务规划执行情况，提升执行战略执行的精准性和有效性。报告期内，本行战略风险总体可控。
3.13 对公司未来发展的展望
3.13.1 未来经营环境分析
2025年是“十四五”规划收官之年。从宏观形势看，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，超常规逆周期调节政策的综合效应将持续显现，预期稳、信心强等积极因素不断积累，为银行发展带来新的增量。从经营环境看，同业竞争加剧，资产端利率下行、负债端定期化因素共同驱动息差收窄，资本充足率偏低，不良处置进入深水区。
3.13.2 公司发展举措
2025年，本行将以国家战略为引领，在市委、市政府的坚强领导下，在主管、监管部门的指导支持下，把高质量发展之路走得更稳健、更宽广，重点聚焦五个方面攻坚突破：
一是聚焦转型发展，在服务实体经济上攻坚突破。立足定位、深耕禀赋，践行与体量相当、与能力相适的发展模式，围绕新经济、新产业、新动能，积极做好金融“五篇大文章”。
二是聚焦除险清患，在改善资产质量上攻坚突破。坚守资产质量生命线，强化信用风险全流程管理，落实“四早”机制，多措并举处置不良资产，控增量、降存量、防变量，坚决打赢不良处置攻坚战、持久战。
三是聚焦内控合规，在安全稳定运行上攻坚突破。坚持合规创造价值，将依法合规全面融入经营管理，未雨绸缪、常态长效，筑牢安全底线。
四是聚焦改革创新，在激发动力活力上攻坚突破。深入推进改革提效增能行动，持续开展“三攻坚一盘活”改革突破，系统集成、释放效能，不断增强核心功能和核心竞争力。
五是聚焦党建统领，在加强自身建设上攻坚突破。迭代升级党建统领“885”工作机制，深化党业融合，强化责任担当，持续打造新时代“红岩先锋”变革型金融组织，确保上级党组织决策部署落地见效。
3.13.3 2025年度经营计划
2025年，本行将根据战略发展规划，层层落实目标任务，大力推进各项业务稳定增长，确保核心业绩指标持续向好，力争全面完成董事会下达的年度经营计划。
4．股份变动及股东情况
4.1 报告期内股本变动情况
4.1.1 报告期内股份总数及结构变动
（单位：万股）
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4.1.2 报告期末前三年历次股份变动情况
2022年、2023年及报告期内，本行股份总数未发生变化。
4.2 报告期内股东情况
4.2.1 报告期内股东总数
截至报告期末，本行股东共435户，其中法人股东32户，财政股东1户，个人股东401户，未确权账户1户。
4.2.2 报告期末前十大股东持股情况
■
注：1. 报告期内，重庆市城市建设投资（集团）有限公司与关联方重庆兴农融资担保集团
有限公司在本行的合计持股比例为20.332%。2025年4月2日，重庆兴农融资担保
集团有限公司转让其所持本行的全部股份。
2. 重庆市地产集团有限公司与重庆银行股份有限公司互为关联方，在本行的合计持股
比例为15.009%。
4.2.3 本行实际控制人情况
报告期内，本行无控股股东，不存在实际控制人。
4.2.4 报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况
一、重庆市城市建设投资（集团）有限公司
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二、重庆高速公路集团有限公司
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三、重庆发展投资有限公司
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四、重庆市地产集团有限公司
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五、精工控股集团（浙江）投资有限公司
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六、重庆银行股份有限公司
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七、重庆三峡水利电力（集团）股份有限公司
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八、重庆兴农融资担保集团有限公司
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4.3 本行主要股东股份质押及冻结情况
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注：股份状态及质押股份均以在本行办理为准。重庆兴农融资担保集团有限公司质押股份已于2025年3月25日解押。
4.4 股权转让情况
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注：转让日期指在本行办理股权变更手续的日期。
4.5 持有本行股份10%以上的股东情况
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4.6 本行大股东股权质押情况
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注：本表中的解押时间为在本行办理解押手续的时间。
4.7 本行股东权利限制情况
4.7.1 本行股东表决权限制情况
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4.7.2 本行股东的其他权利限制情况
报告期内，重庆兴农融资担保集团有限公司与关联方，合并持股比例超过20%，自愿放弃行使认购新股权（含配股权）、表决权、提名权、提案权等权利。
