国民养老保险股份有限公司2024年度信息披露报告

一、公司简介

（一）公司概览

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极应对人口老龄化，在监管机构的大力支持下，国民养老保险于2022年3月22日成立，初始注册资本111.5亿元。公司股东来自工、农、中、建、交、邮储、中信、招商、兴业、民生、华夏等11家银行理财子公司和下属公司，以及6家大型证券保险机构和投资及实业领域企业。经国家金融监督管理总局批复同意，2024年12月13日，安联投资有限公司（Allianz Global Investors GmbH）增资成为新股东，公司注册资本增加至约113.78亿元。

作为专业性的养老金融综合服务机构，国民养老保险始终坚持“专业专注、普惠为民”，以个人养老金和商业养老金作为业务发展重点，持续推动保险产品转型升级和服务体系优化完善，提升服务民生保障水平，彰显责任担当，助力第三支柱养老保险发展。

（二）公司名称

中文名称：国民养老保险股份有限公司。

英文名称：Guomin Pension & Insurance Co.,Ltd

（三）公司住所和营业场所

公司住所：北京市西城区金融大街乙9号楼9层903单元。

营业场所：北京市西城区金融大街9号楼9层901单元、902单元，16层1601单元；北京市西城区金融大街乙9号楼9层903单元；北京市西城区新街口北大街3号楼新街高和商务楼301、306、307A号。

（四）经营范围和经营区域

经营范围:年金保险业务；人寿保险业务；意外伤害保险业务；健康保险业务；上述业务的再保险业务；受托管理委托人委托的以养老保障为目的的人民币和外币资金；与养老金管理相关的咨询服务业务；国家法律法规允许的保险资金运用业务；经监管部门批准的其他业务。

经营区域：中华人民共和国境内。

（五）法定代表人

黄涛。

（六）客服电话、投诉渠道和投诉处理程序

投诉渠道：1.关注“国民养老保险”微信公众号，通过“在线客服”反馈投诉信息；2.电话受理：拨打全国统一客户服务和维权电话4001010011进行投诉。

投诉处理流程：1.询问信息，登记受理；2.调查核实，出具方案；3.联系消费者，告知结果。

投诉处理时效：对于事实清楚的投诉问题将在15日内向消费者/投诉人反馈处理意见，情况复杂的投诉问题将在30日内向消费者/投诉人反馈处理意见，情况特别复杂的投诉问题，反馈时间有所延长，但不会超过60日，同时公司会及时向消费者/投诉人反馈处理进展。

（七）部门及分支机构营业场所和联系电话

1.公司治理组织架构

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2.分支机构营业场所和联系电话

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二、财务会计信息

报告期内财务会计相关信息，请参见公司官方网站“信息披露”专栏披露的2024年度信息披露报告。网址如下：https://www.guominpension.com

三、公司治理信息

（一）对公司治理情况的整体评价

公司严格按照法律法规、监管规定以及《公司章程》，建立由股东会、董事会、监事会、高级管理层等治理主体组成的治理体系，扎实推进党的领导与公司治理有机融合，制定较为完善的内部规章制度和控制体系，形成职责清晰、运作规范的风险管控、制衡监督及激励约束机制，持续保障公司治理对业务经营管理的支撑和引导作用得到有效发挥。

报告期内，公司引入德国安联集团旗下全球领先资产管理集团安联投资有限公司（Allianz Global Investors GmbH）为战略投资人，积极拓展国际视野，学习借鉴专业经验，促进公司治理机制提升，努力为我国养老金融模式及产品服务创新做出更多有益探索。

（二）实际控制人及其控制公司情况的简要说明

公司无实际控制人。

（三）持股比例在5%以上的股东及其持股情况

截至报告期末，公司持股比例在5%以上的股东情况如下表：

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（四）大股东所持公司股权的质押和解质押信息

截至报告期末，本公司股东单位所持公司股权不存在对外质押的情况。

（五）股东大会职责及主要决议

报告期内股东大会的职责与主要决议，请参见公司官方网站“信息披露”专栏披露的2024年度信息披露报告。网址如下：https://www.guominpension.com

（六）董事会情况

报告期内董事会的职责、人员构成及简历、独立董事工作情况，请参见公司官方网站“信息披露”专栏披露的董事简历及2024年度信息披露报告。网址如下：https://www.guominpension.com

（七）监事会情况

监事会的职责、人员构成及简历、外部监事工作情况，请参见公司官方网站“信息披露”专栏披露的监事简历及2024年度信息披露报告。网址如下：https://www.guominpension.com

（八）高级管理层职责、构成、人员简历

高级管理层的职责、人员构成及简历，请参见公司官方网站“信息披露”专栏披露的高级管理人员简历、职责及其履职情况及2024年度信息披露报告。网址如下：https://www.guominpension.com

（九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

根据监管部门及公司治理等要求，为有效规范公司薪酬福利管理，本公司已建立健全薪酬管理相关制度，涉及发放方式、奖金延付、福利管理等方面。

四、保险责任准备金信息

（一）准备金计量方法

准备金计量方法，请参见公司官方网站“信息披露”专栏披露的2024年度信息披露报告。网址如下：https://www.guominpension.com

（二）准备金计量假设

准备金计量假设，请参见公司官方网站“信息披露”专栏披露的2024年度信息披露报告。网址如下：https://www.guominpension.com

（三）准备金评估结果

单位：人民币元

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五、风险管理状况信息

（一）风险评估

公司在经营过程中主要面临的风险类型包括战略风险、保险风险、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险。公司根据监管政策、市场情况和风险偏好，积极主动识别、评估、监控、应对各类风险，风险状况总体可控。

1.战略风险

公司坚持稳健型战略风险容忍度，专注养老主业，坚持稳健发展，各项指标均处于绿色区间。公司加强前瞻性和趋势性分析研究，科学研判内外部发展环境，坚持高质量发展的方向和定位，在商业保险年金领域建立和保持差异化和特色化的领先优势；不断完善战略管理跟踪指标体系，确保战略规划有效实施。截至报告期末，公司偿付能力充足，风险综合评级保持在AAA类，满足监管要求，符合公司战略发展需要。总体来看，2024年公司经营情况保持稳定，战略风险处于低水平。

2.保险风险

公司坚持稳健型保险风险容忍度，各项指标均处于绿色区间。公司加强宏观政策和市场利率走势研究，认真落实预定利率动态调整机制；根据最新的经验数据，对业务的死亡率、费用率、退保率等重要指标进行动态评估，重点关注“报行合一”监管要求的落实情况，作为调整和改进产品定价的基础，并根据评估情况及时调整核保政策等。总体来看，公司业务实际与各类精算假设未发生不利偏差，保险风险处于低水平。

3.信用风险

公司坚持稳健型信用风险容忍度，加强信用风险投资能力建设，各项指标均处于绿色区间。公司持续推动完善信用风险体制机制建设，不断提升信用风险管理信息化水平；坚决杜绝信用下沉，审慎介入信用类投资项目，严格开展信用风险审查和监测管理；建立健全风险预警处置机制，持续评估交易对手信用状况，至少每年对交易对手开展一次跟踪评级，及时报告信用风险事件，监测资产逾期、展期、违约及交叉违约等情形，防止信用风险向流动性风险转化。总体来看，公司持仓资产未发生信用违约事件，无不良资产，信用风险处于低水平。

4.市场风险

公司坚持稳健型市场风险容忍度开展各类投资工作，公司持续加强宏观经济金融走势及潜在风险研判，重点把握利率、汇率、财政化债、房地产行业化险等政策趋势，持续优化资产配置结构，结合保险负债资金特点，科学进行资产配置，满足资产负债期限匹配及成本收益匹配要求；公司严控商业养老金产品净值波动和回撤，提高底层资产类别、行业以及地域分散性，适时通过设置止损机制、开展衍生品投资对冲风险等手段控制产品净值波动以及最大回撤水平。总体来看，压力情景下偿付能力充足率仍可满足各项监管要求水平，整体风险可控，市场风险处于低水平。

5.流动性风险

公司坚持稳健型流动性风险容忍度，积极开展流动性风险管理，保障优质流动性资产持仓比例，各类流动性覆盖率指标均符合监管要求，各项指标均处于绿色区间。公司加强日常现金流管理，保持充足的流动性资产，夯实商业养老金业务流动性管理；持续优化流动性风险防控机制，密切关注金融市场环境和保险业务活动对公司流动性风险状况的影响，对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析，合理估计和安排经营活动、投资活动和融资活动各类现金流，确保履行各项支付义务。总体来看，公司流动性资产储备充足，资产变现能力较强，流动性风险处于低水平。

6.操作风险

公司坚持保守型操作风险容忍度，依法合规经营，未发生操作风险事件。公司持续完善内控流程，紧密结合监管政策和业务发展，加强定量数据监测分析和定性检查评估，综合运用操作风险损失事件、操作风险自评估、操作风险关键风险指标等工具，主动识别各业务条线和各分支机构薄弱环节，不断完善公司操作流程；强化信息科技风险和业务连续性管理，组织业务连续性应急预案演练，验证预案有效性及备用资源可用性；加强信息科技风险识别、监测、评估、处置，重点加强网络安全、数据安全、信息科技外包等方面制度流程建设。总体来看，公司2024年未受到监管行政处罚，操作风险处于低水平。

7.声誉风险

公司坚持稳健型声誉风险容忍度，积极塑造品牌形象，持续监测公司舆情状况，各项声誉风险指标均处于绿色区域。公司持续完善声誉风险管理机制，充分运用声誉风险监测工具，加强对声誉风险的识别和防范能力；完善声誉风险事件的分级标准和依据，优化各部门职责分工及应对流程，提升公司整体的舆情应对和处置能力；积极建设声誉风险管理文化，多渠道多形式开展声誉风险管理的理念宣导，明确员工行为规范，形成全员参与共建的良好氛围。总体来看，公司声誉风险处于低水平。

（二）风险控制

1.风险管理组织体系简要介绍

公司按照偿二代监管要求，搭建了全面风险管理组织架构，建立了由董事会承担最终责任、监事会承担监督责任、高级管理层及下设风险管理委员会直接领导，三道防线密切配合，覆盖所有业务和分支机构的风险管理组织体系。

2.风险管理总体策略及其执行情况

（1）风险管理总体策略

公司按照稳健的总体风险偏好要求，以偿付能力充足、风险综合评级A类以上、整体风险可控作为风险管理的总体目标。公司坚持风险管理创造价值的管理理念，深刻把握内外部风险形势变化，不断提升风险管理的精细化程度，有效运用各类风险管理工具，实现资本、风险和收益相平衡，确保公司风险暴露在可接受范围内，积极培育和塑造风险管理文化，做到“诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”，不断增强风险管控的有效性和执行力。

（2）策略执行情况

公司高度重视风险管理制度体系建设，以《全面风险管理基本制度》为核心，进一步完善“基本制度+7大类风险管理制度+相关细则”的“1+7+N”三层次风险管理制度体系，为各项风险管理工作的开展提供有力指导。公司通过持续推动制度健全性和遵循有效性建设不断提升风险管理能力，通过日常的风险识别、监测、分析及对重大经营决策开展独立风险评估等方式将风险偏好融入到公司的经营管理中，保障公司的业务开展在可承受的风险范围内，维持了稳健的风险偏好。

六、保险产品经营信息

（一）原保险保费收入居前5位的保险产品

单位：人民币元

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（二）保户投资款新增交费的保险产品

单位：人民币元

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（三）公司2024年度未销售投资连结保险

七、偿付能力信息

单位：人民币元

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八、消费者权益保护

（一）消费者权益保护体系建设

公司高度重视消费者权益保护工作（以下简称“消保工作”），积极贯彻落实各项监管要求，深刻践行“金融工作人民性”的工作要求，建立由公司董事会承担维护金融消费者合法权益的最终责任并设立风险管理与消费者权益保护委员会，监事会对董事会、高级管理层开展消保工作履职情况进行监督，公司高级管理层承担消保工作管理责任的消费者权益保护体系。公司将消费者权益保护嵌入经营发展战略和文化建设之中，贯穿产品开发、信息披露、个人信息管理、销售行为可回溯等重点业务流程，深入开展消费者权益保护工作。

（二）持续优化服务体验

报告期内，公司通过数字化、智能化科技手段，面向全国互联网保险业务客户提供7*24小时的多模态组合服务，持续提升客户服务体验；通过微信公众号、视频号等平台，常态化开展消保教育系列宣传活动，发布消保宣传类文章共83篇，阅读量77,451次；制作14集消保系列宣传视频，累计播放量1.6万次。公司通过建立实操层面相关机制、持续引进专业人才、扎实开展培训等措施，持续推进消保队伍建设，全力提升消费者获得感、幸福感和安全感。

（三）积极妥善处理客户投诉

公司建立总分联动、分级审批等投诉处理机制，设立了公司官网、官方微信公众号及客服热线等多种投诉受理渠道，在各渠道醒目位置公布了投诉处理流程并持续优化，确保快速化解矛盾纠纷，切实维护消费者合法权益。

报告期内，公司投诉管理工作运转有序，本年度累计收到保险消费投诉70件（含监管转办25件），传统人身险业务投诉原因主要为销售和退保纠纷，商业养老金业务主要为解约纠纷，截至2024年末均已妥善处理。公司在此基础上，深入分析问题成因，强化溯源整改，压实投诉处理主体责任，持续完善产品服务体系，由点及面从根源上改善问题，完善业务品质管理和风险合规管控，持续提升消保工作的规范性和有效性。

九、关联交易总体情况

（一）关联交易基本情况

报告期内，公司发生的关联交易均为一般关联交易，交易类型包括保险业务类、服务类以及资金运用类。公司严格落实关联交易监管要求，切实履行关联交易审批、报告和披露义务，一般关联交易按照公司内部管理制度和授权程序审查，定期通过关联交易监管信息系统报送关联交易情况，并在公司官网和中国保险行业协会网站进行披露。

（二）关联交易管理情况

报告期内，公司严格按照国家金融监督管理总局和公司关联交易相关规定，积极加强关联交易管理体系建设，强化关联交易协议审查，严防关联交易风险，规范进行关联交易审批、报告和披露，切实维护公司、股东和消费者利益。主要工作包括：一是持续健全公司关联交易内部控制体系建设，建立关联交易制度定期回溯机制并不断夯实；二是有效落实关联交易管理机制，在经营活动中规范开展关联交易识别、审批，确保关联交易定价公允，及时履行披露及报告义务；三是加强关联方信息档案管理，通过公开渠道查询、主动征询、借助第三方工具辅助校验等方式，及时更新关联方信息档案；四是持续加强关联交易信息系统建设，优化管理流程、提升数据质量，保证关联交易数据真实、准确、完整。

十、重大事项信息

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