机制再造 产品进化 产融孵化 西安金融创新赋能新质生产力

◎记者 闫刘梦

西安是我国第四个“国家科学中心”和“科技创新中心”，拥有雄厚的科研能力、完整的产业链和创新生态。

走进西安阎良，在翔辉机电打造的以“飞翔梦”为主题的航空体验基地，上海证券报记者看到，一群学生正围在战斗机模型前开展研学活动。

翔辉机电负责人师旭辉对上海证券报记者表示：“2016年公司航空模拟器项目遇到瓶颈，缺少启动资金，在浙商银行西安分行授信资金的支持下，企业顺利完成产品开发，并在珠海航展一举成名，成为飞行仿真模拟器的先驱企业之一。”

这家民营科技企业的破局故事，正是西安金融赋能新质生产力的缩影。

机制再造：改善信贷模式

机制再造正重塑信贷模式。

据民生银行西安分行相关人士介绍，分行设置了科创企业专属审批团队，开辟专属审批通道，推出专属测额模型，设立4家科创专营支行，获批2家总行级科技金融特色支行，全力保障科技金融、普惠金融等战略实施。

西安大医集团是高科技、轻资产的科创企业，民生银行基于其创新模式与发展潜力，积极结合公司境外上市、股权融资及下游资源整合战略，通过跨境直贷支持大医集团海外业务拓展，并达成港股保荐及承销合作。

在金融支持民营企业的制度配套方面，陕西金融监管局相关负责人表示，要把“准”字贯穿始终，助力实现金融助企政策“广惠及”。通过及时印发文件、开展专题调研、强化工作督导等措施，推动尽职免责、续贷等相关配套政策落实落细。

上海证券报记者注意到，贷款在审批流程的优化上也产生了变革。据邮储银行西安市阎良区支行有关人士介绍，邮储银行采取总、省、市、支四级联动，为科技型企业开通了绿色通道，优先调查、审批和发放贷款，确保金融活水源源不断流向小微企业。

在陕西瑞格机械制造有限公司面临因研发航空零部件而导致资金短缺时，邮储银行西安市阎良区支行普惠小微团队深入了解了公司的经营状况和发展规划，为公司量身定制了普惠金融贷款方案。

具体来看，邮储银行创新推出“U益创”科技金融服务体系以支持瑞格机械发展，涵盖“融”“投”“通”“富”“慧”五大服务系列，提供资金融通、资本运作、支付结算等全生命周期的综合金融服务。抵押、担保类中小微企业贷款额度由3000万元提升至1亿元，该公司的授信额度持续追加至1500万元。此外，邮储银行以该企业为核心企业向上游供货商投放“小场景”产业链应收账款质押业务，应收账款通过邮储银行自研“区块链”平台实现。

面对陕西光电子先导院建设的先进硅光集成技术创新平台项目回报周期长的问题，国开行陕西省分行提供了与项目期限相匹配的5亿元授信方案，有效解决该项目在长期资金上的需求痛点。

国开行陕西省分行相关负责人表示，这种“看未来”的金融服务，不仅有力推动了项目加速建设，还助力陕西省光子产业加快突破中试、检测等科技创新成果转化的瓶颈，服务陕西省千亿级光子产业创新集群加快形成。

产品进化：全面提高灵活性

浙商银行西安分行早在2015年便开启了对阎良航空基地内企业的金融服务探索。该行组织专业团队，多次前往基地调研走访，了解客群所处行业特征，摸排基地内企业特性，分析融资痛点，经过细致地调研，掌握了大量的一手信息。

浙商银行西安分行相关人士对上海证券报记者表示：“这些企业普遍面临回款周期长达一年半以上和资产多为银行难认可的专用设备这两大痛点。”

面对难题，浙商银行西安分行迅速推出定制化“航空随享贷”，创新性地将设备抵押作为风险缓释措施，抵押成数最高达90%，最长期限5年，解决了企业回款周期较长的问题。产品后续升级为“军工科创贷”，担保方式扩大到住宅抵押、信用、保证、商票等，授信区域扩大到陕西省范围内，贷款额度提高到不超过3000万元，进一步提升了产品的灵活性。

上海证券报记者走进陕西飞宇科技商贸有限公司，偌大的厂房中，一排排改装后的救护车整齐地停放着。

“当时救护车车辆改装市场需求暴增，公司流动资金无法满足订单的生产交付，跑了不少银行，但是由于缺乏足额抵押物，贷款审批金额大都不到100万元。”陕西飞宇科技商贸有限公司负责人刘鑫说，“后来多亏了北京银行雪中送炭，帮助公司走上发展快车道。”

北京银行西安分行负责人士表示，分行通过线上化信用贷款“科创e贷”，挖掘具有“专精特新”发展潜质的初创期“金种子”企业，而陕西飞宇科技商贸有限公司就曾是这颗闪亮的“金种子”。

从0到1：构建孵化生态

“星星之火可以燎原，但谁来点燃火种？”在陕西光电子先导院的展厅，工作人员的设问引人深思。

光电子先导院是中国科学院西安光机所联合西安高新区、陕西省科技厅及相关技术团队于2015年共同发起设立的技术服务平台公司。但彼时硅光市场尚未“爆发”，项目可能存在回报周期长等问题，需要长期资金的稳定支持。

而如今，当上海证券报记者穿过硅光洁净车间时，中国科学院西安光机所成果转化的孵化项目正在试产。这正是国开行支持科研院所进行成果孵化的生动体现。

光子技术作为底层赋能型技术，其应用已广泛渗透数据通信、智能终端、成像显示、超级计算等多个关键领域，持续推动产业变革与升级。陕西作为全国率先谋划光子产业发展的省份，正积极朝着建设具有全球影响力的光子产业生态高地迈进，全力打造千亿级光子产业集群。

产融孵化模式在多个园区复制推广。走进西咸新区泾河新城光伏产业园，连片厂房在烈日下反射蓝光。西安银行科技路支行团队道出关键：“针对厂房建设、技术研发等核心资金需求，支行量身定制‘一站式’金融解决方案，从商业模式可行性评估，到资金审批全流程，团队全程对接，为企业开通绿色通道，推动10亿元固定资产投资授信高效落地。”