建信信托有限责任公司2025年年度报告摘要

1、重要提示

1.1本公司董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2公司独立董事张峥、范从来、彭剑锋保证本报告内容真实、准确、完整。

1.3安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司年度财务报告进行审计，出具了审计报告。

1.4公司董事长李军、副总裁成海波、财务部门负责人玄雅莉声明：保证本年度报告中财务报告真实、完整。

2、公司概况

2.1公司简介

建信信托有限责任公司（简称“建信信托”）是经原中国银监会批准，由中国建设银行投资控股的非银行金融机构。

公司法定中文名称：建信信托有限责任公司

中文名称缩写：建信信托

公司法定英文名称：CCB TRUST CO．，LTD．

英文名称缩写：CCBT

法定代表人：李军

注册地址：安徽省合肥市九狮桥街45号

邮政编码：230001

网 址：www.ccbtrust.com.cn

信息披露联系人：高朝晖

联系电话：（010）67596584

传 真：（010）67596590

电子邮箱：jxxt@ccbtrust.com.cn

信息披露报纸名称：《上海证券报》

年度报告备置地点：1.合肥市九狮桥街45号建信大厦18楼

2.北京市西城区闹市口大街一号院4号

长安兴融中心10层

会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：北京市东城区东长安街1号东方广场大楼

2.2组织结构图

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3、公司治理

3.1股东

1.报告期末，本公司股东总数2家，持股比例超过10%的股东有2家，情况如下：

表3.1.1

■

※报告期内，本公司股东未质押公司股权，不存在以股权及其受（收）益权设立信托等金融产品的情况。

2.报告期末，主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人、关联方情况：

表3. 1.2

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3.2董事

董事会成员（非独立董事） 表3.2-1

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独立董事 表3.2-2

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3.3高级管理人员

表3.4

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3.4公司员工

截至2025年12月31日，公司共有员工380人，平均年龄38.5岁，其中，博士学历23人，占比6.1%；硕士学历262人，占比68.9%；本科学历92人，占比24.2%；专科学历3人，占比0.8%。

4、经营管理

4.1经营目标、方针、战略规划

经营目标：建设一流资产管理和资产服务机构。

经营方针：立足信托本源、发挥信托优势，策应母行战略、做好功能补充，在依法合规、风险可控的前提下，在服务能力和投入资源支撑的边界内，走出一条具有自身核心能力和业务特色的差异化发展道路，服务实体经济和人民美好生活。

战略规划：聚焦主责主业，落实金融“五篇大文章”和信托业高质量发展新规，提速转型发展，强化能力建设，推动发展模式转向内涵式增长，不断提升核心竞争力。坚持以客户为中心，以“三分类”政策为指引发掘业务增长点，由点及面形成规模优势；坚持以协同为抓手，实现质的有效提升和量的合理增长，持续提升经营效益；坚持以风控为底板，加强存量项目常态化风险监控，坚决守住新增项目不发生重大风险的底线；强化基础管理，完善投资决策，优化考核激励机制，严格信息披露，推动公司高质量发展。

4.2所经营业务的主要内容

公司经营业务主要包括信托业务和固有业务。

4.2.1信托业务

信托业务是本公司的主营业务。2025年末，信托资产规模2.365万亿元，其中：资产服务类9658.02亿元，占比40.84%；资产管理类13991.38亿元，占比59.16%。

信托资产运用与分布表

表4.2.1

单位：万元

■

4.2.2固有业务

固有业务指运用自有资产开展的业务。主要包括股权投资和金融产品投资。

固有资产运用与分布表

表4.2.2

单位：万元

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4.3市场分析

4.3.1 影响信托业务发展的有利因素

第一，国内经济运行稳中有进，高质量发展取得新成效。建设强大国内市场和构建现代化产业体系，为信托业高质量发展提供了广阔空间和市场机遇。一是建设强大国内市场，未来经济发展更加平衡，内需拉动持续增强；二是构建现代化产业体系，涉及八大传统产业提质升级、四大战略新兴产业集群规模发展、六大未来产业培育发展、六大重点领域超常规支持、“人工智能+”赋能千行百业、新型基础设施超前建设、新型能源基础设施加力建设、传统基础设施数智化改造等，蕴含丰富业务机会和广阔市场空间。

第二，信托业制度体系逐步完善，业务转型发展更加规范，机构减量提质加速行业高质量发展。一是2025年以来，随着一系列监管政策陆续发布和完善，行业转型成效逐步显现。二是监管要求引导不同机构找准定位、专注主业、错位竞争、差异化发展，稳妥有序推进中小金融机构兼并重组和减量提质，未来，随着信托行业风险出清，机构减量提质，行业高质量发展加快。

第三，低利率环境下，银行保险和理财等产品收益率趋势下行，优质资产稀缺，居民定存到期再配置、丰富多样的财富管理和资产管理需求给信托行业带来机遇。资本市场战略定位空前提升及一系列改革政策的落地为信托行业转型发展证券标品特别是含权产品，助力健全投融资相协调的资本市场创造了机遇。高质量城市更新、重大工程项目储备投资及REITs底层资产扩围为信托业带来丰富业务机会。

4.3.2 影响信托业务发展的不利因素

第一，宏观经济不确定性仍高，外部环境变化影响加深。国内有效需求不足、出口承压、部分企业生产经营困难、重点领域风险隐患仍然较多，利率下行持续，优质资产稀缺等，对信托业资产配置和风险防控带来了较大困难和挑战。

第二，行业存量风险仍在出清，转型成效有待进一步提升。受地方城投平台转型、隐债化解及房地产市场等影响，传统业务压降至低位，转型业务效益仍未完全显现，行业风险仍在出清，信托公司转型成效的稳定可持续性有待提升。

第三，行业良好风尚仍需改善，信托业良好声誉仍需巩固。行业短期逐利导向较强，长期价值有所忽视，投资者教育不足，行业在社会公众、监管部门及金融同行中的形象和声誉受到的挑战仍未有效改善，信托功能发挥仍待进一步加强。

第四，信托业核心竞争力仍需进一步巩固。传统业务资产创设供给难度加大，权益投资交易能力竞争力不足、跨市场多资产多策略供给不足，同业竞争加剧和产品同质化等，行业亟需培育提升创新投研交易等核心竞争力。

4.4内部控制概况

本公司建立了权责明确、制衡合理的治理结构和前中后台分离、报告路径清晰的组织架构。公司内控合规部牵头负责本公司内控合规管理。董事会对公司内部控制有效性承担最终责任，高级管理层对内部控制的有效执行承担管理责任，董事会审计委员会、独立董事对内部控制负有监督职责。

本公司高度重视内控文化建设，秉承“诚信为本、稳健经营”的理念，培养审慎、严谨的内控文化。

本公司持续健全内部控制制度和机制，使内部控制渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节，覆盖公司所有业务、部门和岗位。

本公司已建立完善的信息披露制度和程序，通过公司网站等平台及时向委托人和社会公众准确、及时披露公司有关信息。

本公司具备完备的内部控制评价、后评价和监督、纠正机制，并组织开展全面的内部控制自我评价工作，内部控制水平持续提升

4.5风险管理概况

本公司依托“两会一层”和内设部门，构建了全面覆盖、层次清晰、职责明确的风险管理架构，形成了“四个层级、三道防线”的风险管理体系，坚持依法合规的经营理念，培育健康的风险管理文化，积极防范和化解经营过程中面临的各种风险，促进公司持续健康发展。

4.5.1信用风险状况及其管理

公司信托业务的信用风险主要来自于资产管理类信托中投融资项目和信用债券。报告期内，本公司信托存续项目资产质量较好，到期清算项目履行了受托人尽职管理的责任；信用债均符合公司风险政策和限额指标，信用风险可控。公司固有业务信用风险主要来自于固定收益类资产，信用风险可控。

公司遵循集团整体风险偏好，加强对项目前期风险评审工作，审慎选择交易对手；合理选择增信措施，强化抵质押品管理；持续关注交易对手的履约能力，加强项目资金监管，确保项目还款来源；强化项目的运营管理，加大对重点项目管理力度。

报告期末，公司不良资产1余额0.02亿元，涉及1个项目，不良资产率0.01%。

1包括次级、可疑及损失类资产。

4.5.2市场风险状况及其管理

公司市场风险主要来自证券投资业务，包含固定收益类产品、权益类产品和混合类产品。报告期内，公司证券投资业务运行平稳，风险敞口、价格波动在设定的限额以内，市场风险可控。

公司通过建立有效的投资组合，设置合理的投资比例和风险限额，加强各类价格波动的监测，严格执行信托文件中对预警线及止损线的具体约定，及时发现并预防市场风险。

4.5.3操作风险状况及其管理

公司持续规范各项业务的操作流程，明确操作权限和内容，在业务尽职调查、产品管理、风险监控、档案管理、信息披露等方面不断细化管理要求、规范操作流程，积极防控操作风险隐患。报告期内，本公司未发生因操作风险所造成的重大损失。

4.5.4其它风险状况及其管理

主要包括：政策风险、法律风险、流动性风险、关联交易风险、合规风险、声誉风险和信息科技风险等。报告年度，本公司其他各类风险管理情况较好，风险可控。

公司深入分析国家宏观经济政策、行业发展政策、监管政策以及国家法律法规，及时调整经营策略。报告年度，本公司积极把握政策导向，有效控制政策风险。

公司严格执行集团和公司流动性风险管理要求，严格监控流动性风险限额执行情况，持续加强应急管理。报告年度，公司流动性情况整体平稳，流动性风险处于可控范围内。

公司持续加强法律性事务管理，对交易行为、法律性文件认真进行法律审查。报告年度，本公司法律风险总体可控，管理扎实。

公司不断完善关联交易相关制度和操作流程，及时准确识别、审查、统计关联交易，按照要求及时向监管部门报告。报告年度，本公司关联交易事项总体合法合规，风险可控。

公司持续完善合规管理制度与机制，将合规要求贯穿决策、执行、监督、反馈等流程，持续提升合规管理效能。报告年度，本公司合规风险总体可控。

公司秉持依法合规经营理念，将声誉风险管理纳入战略框架，构建覆盖事前预防、事中应对、事后评估的全流程管理体系，建立监测预警、分级处置、应急响应的闭环机制。报告年度，公司声誉风险管理成效显著，维护了良好的品牌形象。

公司建立有效的管理机制，持续完善相关制度，强化信息科技风险管理，实现对公司信息科技风险的识别、监控和控制，促进公司安全、持续、稳健运行。

5、报告期末及上一年度末的比较式会计报表

5.1固有资产

5.1.1会计师事务所审计意见全文

■■■

5.1.2资产负债表

资产负债表

编制单位：建信信托(母公司) 2025年12月31日 单位：万元

■

资产负债表

编制单位：建信信托(合并) 2025年12月31日 单位：万元

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5.1.3利润表

利润表

■

利润表

■■

5.1.4所有者权益变动表

所有者权益变动表

编制单位：建信信托（母公司） 2025年12月31日 单位：万元

■

所有者权益变动表

编制单位：建信信托（合并） 2025年12月31日 单位：万元

■

5.2信托资产

5.2.1信托项目资产负债汇总表

编制单位：建信信托 2025年12月31日 单位：万元

■

5.2.2信托项目利润及利润分配汇总表

编制单位：建信信托2025年度 单位：万元

■

6.会计报表附注

6.1会计报表不符合会计核算基本前提的事项

本公司会计报表编制基准不存在不符合会计核算基本前提的情况。

本公司执行财政部颁布的《企业会计准则 - 基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定。公司以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照《企业会计准则 - 基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量，在此基础上编制财务报表。

6.2或有事项说明

报告年度，本公司无对外担保及其它或有事项

6.3重要资产转让及其出售的说明

报告年度，本公司无重要资产转让及出售事项。

6.4会计报表中重要项目的明细资料

6.4.1固有资产经营情况

6.4.1.1各项资产减值损失准备情况

表6.4.1.1

单位：万元

■

6.4.1.2投资业务情况

表6.4.1.2

单位：万元

■

6.4.1.3长期股权投资情况

本公司前三名的自营长期股权投资的企业情况如下：

表6.4.1.3

单位：万元

■

6.4.1.4前三名固有贷款情况

表6.4.1.4

单位：万元

■

6.4.1.5表外业务情况

表6.4.1.5

单位：万元

■

注：表外业务中的其他为债券承销（分销）业务本年累计发生额。

6.4.1.6公司当年收入结构

6.4.1.6.1母公司收入结构

表6.4.1.6.1

单位：万元

■

6.4.1.6.2合并收入结构

表6.4.1.6.2

单位：万元

■6.4.2披露信托财产管理情况

6.4.2.1信托资产

表 6.4.2.1

单位：万元

■

6.4.2.1.1主动管理型信托业务的信托资产

表6.4.2.1.1

单位：万元

■

6.4.2.1.2被动管理型信托业务的信托资产

表6.4.2.1.2

单位：万元

■

6.4.2.2本年度已清算结束的信托项目情况

本年度已清算结束的集合类、单一类资金信托项目和财产管理类信托项目313个、实收信托金额11,210,713.02万元、加权平均实际年化收益率1.2666%。

表6.4.2.2

单位：万元

■

6.4.2.2.1本年度已清算结束的主动管理型信托项目

本年度已清算结束的主动管理型信托项目231个、实收信托合计金额1,242,652.38万元、加权平均实际年化收益率4.4649%。

表6.4.2.2.1

单位：万元

■

6.4.2.2.2本年度已清算结束的被动管理型信托项目

本年度已清算结束的被动管理型信托项目82个、实收信托合计金额9,968,060.64万元、加权平均实际年化收益率0.8679%

表6.4.2.2.2

单位：万元

■

6.4.2.3本年度新增信托项目

本年度新增的集合类、单一类、财产管理类信托项目7431个，实收信托合计金额44,072,291.31万元。

表6.4.2.3

单位：万元

■

6.4.2.4本公司履行受托人义务情况及本公司自身责任而导致的信托资产损失情况

本公司在信托财产的管理运用和处分过程中，严格按信托合同等信托文件的约定对信托财产进行管理，切实履行了受托人的诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益；报告年度，没有发生因公司自身责任而导致的信托资产损失情况。

6.5关联方关系及其交易的披露

6.5.1关联交易方的数量、总金额及关联交易的定价政策等

表6.5.1

单位：万元

■

6.5.2关联交易方情况

表6.5.2

■

注：表中为公司主要关联交易方

6.5.3本公司与关联方的交易事项

6.5.3.1固有与关联方交易情况

表6.5.3.1

单位：万元

■

6.5.3.2信托与关联方交易情况

表6.5.3.2

单位：万元

■

6.5.3.3 固信交易、信信交易情况

6.5.3.3.1固有财产与信托财产之间的交易

表6.5.3.3.1

单位:万元

■

6.5.3.3.2信托项目之间的交易

表6.5.3.3.2

单位:万元

■

6.5.4关联方逾期未偿还本公司资金的详细情况以及本公司为关联方担保发生或即将发生垫款的详细情况

报告年度，本公司无上述情况

6.6会计制度

公司执行财政部于2006年2月15日颁布的《企业会计准则—基本准则》和38项具体会计准则、其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定。

7、财务情况说明书

7.1利润实现和分配情况

7.1.1母公司情况

报告年度，本公司实现净利润90,852.70万元，其他综合收益结转至未分配利润3,962.41万元，分配股利20,000.00万元。根据《公司章程》及相关监管的规定，提取盈余公积9,085.27万元，提取一般风险准备7,939.72万元，提取信托赔偿准备4,542.63万元，截至2025年末，未分配利润1,302,127.36万元。

7.1.2并表情况

报告年度，实现归属本公司净利润40,817.22万元，其他综合收益结转至未分配利润3,962.41万元，分配股利20,000.00万元。提取盈余公积9,085.27万元，提取一般风险准备16,260.57万元，提取信托赔偿准备4,542.63万元。截止2025年末，归属于本公司股东未分配利润1,439,388.23万元。

7.2主要财务指标

表7.2

单位：万元

■

7.3对本公司财务状况、经营成果有重大影响的其他事项

报告年度，本公司未发生对财务状况、经营成果有重大影响的其他事项。

8、特别事项揭示

8.1股东变动情况及原因

报告年度，本公司股东无变动。

8.2董事、监事、高级管理人员变动情况及原因

8.2.1董事变动情况及原因

2025年3月18日，国家金融监督管理总局北京监管局核准卢刚董事任职资格（京金复〔2025〕142号）。

因工作变动，2025年7月1日，郑晓静辞去本公司董事职务。

根据股东中国建设银行提名，建信信托2025年第7次临时股东会选举柴翔担任本公司董事；2026年1月29日，国家金融监督管理总局北京监管局核准柴翔董事任职资格（京金复〔2026〕65号）。

8.2.2监事变动情况及原因

2025年8月。因工作变动，王天然辞去本公司职工监事职务。

2025年11月，本公司撤销监事会，王金生不再担任公司监事长职务，沈志强不再担任本公司职工监事职务。

8.2.3高级管理人员变动情况及原因

2025年3月18日，国家金融监督管理总局北京监管局核准卢刚总裁任职资格（京金复〔2025〕142号）。

2025年10月，经公司董事会2025年第11次会议审议同意，吴宁不再担任公司副总裁职务。

8.3变更注册资本、变更注册地或公司名称、公司分立合并事项

无。

8.4公司的重大诉讼事项

报告年度内，本公司有4起重大诉讼事项，处于审理过程中。

8.5公司及其董事、监事和高级管理人员受到处罚的情况

无。

8.6国家金融监管总局及其派出机构对公司检查后提出整改意见及整改情况

2025年5月，收到国家金融监督管理总局北京监管局下发的《建信信托有限责任公司2024年度监管意见书》，对照监管意见书，本公司逐项研究问题整改措施，制定了整改及落实方案，并按照方案持续推进整改工作。

8.7本年度重大事项报告

1.公司总裁任职资格核准。经国家金融监督管理总局北京监管局核准，卢刚任建信信托有限责任公司董事、总裁。该事项于2025年3月25日在《上海证券报》公开披露。

2.修订《公司章程》事项。根据《公司法》及国家金融监督管理总局《关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》等规定，本公司对《公司章程》进行了修订，并经国家金融监督管理总局北京监管局核准。该事项于2025年11月25日在《上海证券报》公开披露。。

8.8国家金融监督管理总局及其省级派出机构认定的其他有必要让客户及相关利益人了解的重要信息

无。

8.9净资本、风险资本以及风险控制指标等情况

按照《中国银监会关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知》（银监发〔2011〕11 号），截至2025 年12 月31 日，本公司净资本1,777,462.15万元，净资产2,724,193.90万元，净资本与净资产之比为65.25%，各项业务风险资本之和1,004,409.05万元，净资本与各项风险资本之和的比例为176.97%，以上指标均高于监管要求。

9、社会责任履行情况

报告年度，本公司坚守信托本源，践行“金融向善”理念，在慈善信托、公益捐赠、服务实体经济等维度扎实履行社会责任，以实际行动帮扶困难群体、助力社会发展，实现经济效益与社会效益协同发展。

深耕慈善信托，传递向善温度。持续扩大慈善信托覆盖面，切实以慈善力量破解民生难题、传递社会温暖，通过创新帮扶路径，进一步拓宽慈善资源传递渠道，让更多爱心资源能够直达困难群体。围绕不同群体打造系列特色慈善信托项目，精准对接社会多元需求：“安心善养”项目通过多元服务筑牢养老保障网，累计惠及老年群体超4000人次；“安然仁泽”项目搭建青少年国学教育平台，助力中华优秀传统文化传承；“天地大美”项目推动基层美育教育落地，为基层美术老师搭建交流提升渠道；“慧启烧烫伤救助”项目构建全周期守护网，联动医疗机构开展义诊，为困难家庭烧烫伤患儿提供全方位帮扶；“安宁长生”项目赋能缓和医学发展，守护群众生命终章尊严，各类项目切实解决了不同群体的实际困难，让慈善温暖浸润社会各个角落。

聚焦公益捐赠，助力民生保障。持续推进定点帮扶与乡村振兴相关公益工作，向“星辰启航教育基金”捐赠5.8万元，资助15名寒门学子顺利完成学业，该项目累计帮扶54名困难学生、发放助学金29.1万元，有效缓解了贫困家庭的教育负担；向“健康关爱基金”捐赠4.2万元，为185名困难村民提供医疗帮扶与保障支持，累计惠及800多人次，助力改善基层群众就医条件；向汉滨区五四小学捐赠10万元，用于改善教学设施、补充教学资源，为乡村孩子创造更好的学习环境。

赋能实体经济，服务国家战略。发挥信托金融优势，紧扣国家战略部署，围绕“五篇大文章”提供精准金融服务，通过投融资、REITs等多元方式，支持全国重大基础设施建设，完善城市配套；深耕科技、绿色等重点领域，科技金融累计投资约300亿元，助力科技企业创新发展、培育新质生产力，绿色金融规模近190亿元，助力推动绿色低碳发展、改善生态环境。

10、消费者权益保护情况

报告年度，本公司以更好保障金融消费者合法权益为目标，推动消保要求与经营发展深度融合，消费者权益保护工作质效持续提升。

完善消保管理机制。深入学习贯彻监管要求，在外规内化、机制建设、操作流程等方面系统梳理、迭代完善，夯实消保管理基础。开展“消保走进业务线”活动，聘请专业律师团队，系统梳理产品服务募、投、管、退全流程消保合规管理，推动消保要求与业务开展深度融合。推进消保制度迭代升级，修订《建信信托消费投诉管理办法》《建信信托客户问题和解管理办法》等专项制度，增强消保制度的针对性、适用性和可操作性。

规范操作与服务。规范销售行为管理，修订完善《委托代理销售业务管理办法》《自营个人客户产品销售管理办法》《业务从业人员禁止性规定》等业务规章，将消保管理要求嵌入业务流程。提升信息披露质量，建立重点产品临时信息披露多方会商机制，推动信息披露内容精准、及时、有效触达消费者。加强个人信息保护，重检个人信息采集合规性和安全性，强化信息保护意识，切实守护消费者信息安全。

创新开展金融宣教活动。依托微信公众号、官网、APP等线上渠道，广泛开展金融消保知识普及活动。深入养老社区、特教校园等重点场景，开展有温度、接地气的线下宣教活动。建信信托“公益消保大篷车”首发仪式在北京顺利启动，活动以创新形式开展金融知识普及与公益宣传，搭建起公益消保知识交流传播的“移动会客厅”。2025年，公司累计发布线上消保宣教素材55条，开展线下金融宣教活动5次，累计触达受众20万余人次。

妥善处理消费投诉。全年累计处理消费投诉14笔，投诉15日办结率达100%，公司消费投诉总量保持同业较低水平。投诉业务类别：均为产品管理类。投诉地域分布：浙江4笔，北京2笔，安徽、黑龙江、湖北、辽宁、山东、上海、新疆、云南各1笔。公司深化溯源整改机制建设，深挖问题成因，举一反三，推动根源性整改提升，切实保障投资人合法权益。