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（二）各类准备计提情况

截至2025年12月31日，公司资产减值准备余额374,402万元，包括坏账准备286万元、债权投资减值准备5,820万元、其他债权投资减值准备2,547万元、贷款损失准备365,561万元、贴现资产减值准备88万元、存放同业款项减值准备26万元、贸易融资减值准备72万元、拆出资金减值准备2万元。

（三）前十名客户贷款情况

截至报告期末，公司最大单一借款人贷款余额4.43亿元，占资本净额的2.97%；最大十家单一借款人贷款余额合计33.85亿元，占资本净额的22.68%。具体如下：

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（四）风险暴露情况

报告期末，公司最大单家非同业单一客户的风险暴露4.56亿元，占一级资本净额的3.7586%，最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露6.81亿元，占一级资本净额的5.6139%，最大单家同业单一客户风险暴露6.55亿元，占一级资本净额的5.3961%，同业集团大额风险暴露为0，均符合监管要求。

（五）对外投资情况

2016年6月公司作为发起单位，出资25万元入股城银服务中心（原城市商业银行资金清算中心），占比0.81%。城银服务中心主要为城商行等中小金融机构提供会务培训、咨询管理等服务。

（六）不良贷款采取的相应措施

报告期内，公司采取的主要措施为：

1.制定全年处置计划，推进精细化管控。紧紧围绕公司全年资产质量管控目标，依据各项风险排查情况，制定“到月到户”的风险管控计划，加大风险处置管控力度。

2.谈诉结合，灵活化解不良贷款。对存量不良贷款，在基于客户还款意愿的基础上，通过以诉促谈、谈诉结合的方式，灵活制定还款计划，加快不良贷款的清收力度和进度。

3.强化诉讼案件时效管理。对于逾期90天以上暂无其他化解方案的贷款，必须采取诉讼程序，进一步强化不良贷款处置的主动性，有效缩短不良贷款处置时间。

（七）抵债资产情况

报告期内公司无抵债资产。

（八）逾期未偿付债务情况

报告期内公司没有发生逾期未偿付债务情况。

（九）公司面临的风险与相应对策

1.面临的风险

公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等。

2.可能造成重大影响的各种风险的相应对策

（1）信用风险对策

①线上赋能线下，提高风险监测“精准力”。完善风险监测体系，加强监测闭环管理，强化监测结果运用，推进智能风控转型，构建新一代数字化风控平台，实现贷前、贷中、贷后全流程风险预警。②总部联动基层，提升风险处置“实效性”。优化机制，提升风险化解实效，创新处置，畅通不良清收路径，强化追索，深化账销案存管理。③定性结合定量，健全风险防控“基本面”。加强政策引领，完善风险管控，强化问责警示，完善不良贷款责任认定体系，完善压力测试，助力风险应对。

（2）操作风险对策

①进一步深化制度建设与评价。系统梳理内控制度，嵌入业务操作流程，结合检查发现问题，逐步完善。②进一步强化监督检查与整改。常态化开展飞行检查，充分运用非现场监测手段，推进检查问题的整改落实。③持续进行员工管理。健全员工行为动态监测机制，强化员工异常行为排查。④进一步提升合规意识。持续组织分层次、有针对性的合规宣教活动，引导全体员工知红线、守底线，筑牢合规操作意识。⑤扎实开展打击治理电信网络诈骗工作。

（3）流动性风险对策

①持续完善流动性风险日常监控和应对举措。持续加强日间资金头寸的管理，完善压力测试和应急演练，提升公司应对流动性危机的能力。②继续加强优质流动性资产的管理。持续关注优质流动性资产的充足情况，确保储备合理的优质流动性资产，保障应急融资能力。③主动优化资产负债结构。科学统筹存款、同业、央行等多渠道资金来源的动态均衡，强化全行负债成本的有效管控。

（4）市场风险对策

①利率风险管理方面，通过利率敏感性分析、贷款利率合理定价、债券久期管理等措施进行管理，制定合理的市场风险资本占用，通过投资组合的多样化、久期的控制来管控和分散风险。②汇率风险管理方面，通过制定限额进行日常限额监测，合理确定外币融资的错币融资比例及远期结售汇业务的担保比例，防范汇率变动过大产生的风险。

3.内部控制情况

报告期内，公司坚持贯彻全面、审慎、有效、独立的内控原则，通过完善内部控制组织架构，健全内部控制制度体系，加强内部授权动态管理，加强重要岗位人员管理，严肃违规行为问责处理，进一步加强内部控制管理。

4.消费者权益保护工作情况

报告期内，公司持续完善消保管理架构的顶层设计，全面推动消保工作深度融入经营发展全流程，不断探索形成规范、高效的消保工作管理体系，切实维护好消费者合法权益。同时，积极开展金融知识宣教，努力帮助消费者防范和识别非法金融，远离金融风险，提升消费者金融素养，积极组织开展“3.15”消费者权益保护教育宣传、“金融知识万里行”“金融教育宣传月”等各项活动，并通过短视频、直播等，推动形成渠道多元、覆盖面广、互动性强的宣传矩阵，提升宣传质效。

公司始终坚守“以客户为中心”服务理念，高度重视客户投诉处理，以科技应用创新，完善小额纠纷快速解决、能调尽调、以诉促调等多元化解机制，提升投诉管理质效，实现投诉量压降目标。

三、机构建设情况

截至报告期末，公司共有117家分支机构，118个营业网点。其中总行营业部1家、分行2家、支行115家。

四、报告期内，公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况。

五、2026年度业务发展计划

（一）2026年主要工作目标

公司治理目标：资本管理能力不断提升，加快业务转型，着力打造“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”的资产负债结构。强化党建与公司治理有机融合，确立党委核心领导、董事会战略决策与依法监督、经营层合规经营的新治理格局，不断提升公司治理运作效率。

发展目标：总资产增长8%，各项存款增长10%，各项贷款增长10%，所有者权益增长5%。

质量目标：不良贷款率控制在1.0%以内，资本充足率保持在11%以上，杠杆率不低于4%，拨贷比达到2.5%以上，拨备覆盖率达到250%以上。

效益目标：净利润增长3%，净资产收益率不低于9%，成本收入比不高于45%。股东分红率每股0.1-0.12元。

管理目标：经营管理机制进一步完善，风险管理能力和技术不断提高；坚决杜绝重大案件，确保经营安全；队伍建设不断增强，企业文化建设不断提升，客户满意度不断提高。

（二）2026年主要工作

1.强化战略引领，推进战略落地

充分发挥战略引领作用，定期跟踪评估发展规划的推进情况，以“做强主业、做深特色、做精管理”三维目标引领未来五年发展，围绕“强化客群运营、系统推进数字化转型、推动场景建设、推动县域与异地分行‘倍增’发展”4大战略重点引导业务优化升级，以强化“党建引领、组织与人力、科技与数字化、风险合规、财务管理、运营管理、企业文化、审计稽核”8大能力支撑战略落地，构建“公司业务、零售业务、金市业务、财富管理、绿色金融、开放金融、交易银行、区域发展”8大利润中心。

2.优化公司治理，激活发展动能

积极强化党建引领，持续完善符合现代金融企业制度要求的公司治理架构，持续完善公司治理相关制度，协调做好内部监督机构的履职交接和工作衔接，强化董事会审计委员会监督职能，稳步推进党委核心领导、董事会战略决策与依法监督、经营层合规经营的新治理格局；持续提升董事会决策效率和运作效能，强化董事履职能力建设，提升董事对监管政策、行业趋势、风险防控的研判能力；优化股权管理措施，强化关联交易管控，不断提升公司治理质效。

3.拓宽补充渠道，精细资本管理

持续做好在会期间材料定期报送工作，加强舆情监测管理，密切关注发审动态，随时做好发审上市相关工作。强化资本统筹，积极争取资本补充政策支持，持续优化资本结构；强化资本节约意识，实施资本精细化管理，通过数据治理、结构调整优化，不断提升资本使用效率，巩固可持续发展根基。

4.健全风险管控，筑牢安全防线

坚持审慎经营的方针政策，聚焦重点风险防范化解，进一步提升智能风险水平，定期听取风险管理、内控监督等工作情况报告，持续关注各类风险排查工作进展，及时掌握公司风险状况，落实全面风险管理和内控合规管理主体责任，确保各类风险应对策略稳妥有效。全面加快推进风险管理、内控管理部门的数字化转型，优化风险管理的流程和工具，提升工作质效，切实守好风险管理底线。

六、董事会日常工作情况

（一）董事会会议情况

报告期内，公司共召开董事会8次，其中定期会议4次，临时会议4次，审议通过《2025年机构发展规划》《关于调整湖州银行股份有限公司首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市方案之发行数量的议案》《2024年度董事会工作报告》等95项议案。

（二）董事会对股东会决议的执行情况

董事会根据股东会审议通过的2024年度利润分配决议，按税后利润的10%提取法定盈余公积108,647,216.02元；提取一般准备296,169,998.61元；向投资者按每股0.12元分配现金红利145,884,983.24元；未分配利润剩余3,489,761,606.68元结转下一年度。

董事会严格按照股东会审议通过的2025年度财务预算的决议行使职责。2025年末，资本充足率12.36%，高于股东会目标1.36个百分点；不良贷款率为0.84%，低于股东会目标0.16个百分点；拨备覆盖率413.62%，超过股东会目标163.62个百分点。股东回报率，达到股东会每股0.10-0.12元的目标。

第九节 监事会工作报告

一、2025年监事会工作情况

（一）监事会会议情况

报告期内，公司监事会共召开会议6次，其中定期会议4次，临时会议2次，审议通过《2025年度经营计划》等69项议案。

（二）出席股东会、列席董事会会议情况

报告期内，公司监事会成员出席了公司2024年度股东大会，2025年第一次临时股东大会，列席了第八届董事会第二次会议等董事会会议。

（三）依法监督董事会、董事、高级管理层成员履行职责的情况

2025年，公司监事积极认真履行监督职责，持续完善监督方法，关注公司发生的重大事项，出席股东会，列席董事会会议，同时，监事会对股东会、董事会会议的召集和召开程序，各项议案是否符合全体股东和公司的利益，股东会决议的执行情况等进行了监督。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

（一）依法经营情况

报告期内，公司坚持依法合规经营，不断完善内部控制制度，决策程序符合法律、法规以及公司章程的有关规定。董事会、高级管理层成员认真履行职责，未发现其履行职务时有违反法律、法规或损害公司利益的行为。

（二）财务报告情况

天健会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国现行会计准则对公司本年度财务报告进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。经审核，该财务报告真实、准确、公允地反映了公司的财务状况和经营成果。

（三）收购、出售资产情况

报告期内，公司未发生重大收购事项，未发现公司出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成公司资产流失的行为。

（四）关联交易情况

报告期内，公司关联交易公平合理，未发现有损害公司和股东利益的行为。

（五）内部控制情况

报告期内，监事会对公司内部控制评价报告进行了审议，对此报告监事会没有异议。报告期内，未发现公司内部控制制度在完整性、合理性、有效性以及在内部控制制度执行方面存在重大缺陷。

（六）信息披露实施情况

报告期内，公司严格按照监管政策要求履行信息披露义务，认真执行各项信息披露事务管理制度，及时、公平地披露信息，未发现披露信息中存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

（七）股东会决议执行情况

报告期内，监事会对董事会提交股东会审议的各项报告和议案无异议，对股东会决议的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了股东会的有关决议。

第十节 重要事项

一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

报告期内，公司无对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，也未发生重大案件。公司涉及贷款类诉讼案件305件，均为作为原告案件，涉及金额（贷款类计算本金）81,262.68万元，收回3,846.32万元。

二、收购、合并及出售资产事项

报告期内,公司无重大收购、合并及出售资产事项。

三、购置重大资产事项

报告期内，公司启动新国际结算系统建设项目，合同价格327万元，已支付合同价30%，入在建工程核算，待系统上线验收成功转无形资产。

报告期内，公司新国际结算系统建设项目验收成功转入无形资产管理，资产原值3,084,905.67元；购置湖州市西凤漾智能中心1幢130室营业用房一套（湖州市不动产权第0086769号），资产原值7,087,155.96元。

四、关联交易事项

报告期内，公司关联交易遵守法律、行政法规及监管部门的有关规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

1.关联交易余额情况

按照国家金融监督管理总局口径，截至报告期末，公司授信类关联交易余额6.98亿元，非授信类关联交易金额6.03亿元。

2.关联交易指标情况

按照国家金融监督管理总局口径，截至报告期末，公司最大一户单个关联方的授信余额1亿元，占公司2025年末资本净额的0.67%，单个关联方所在集团的合计授信余额最大为6.07亿元，占公司2025年末资本净额的4.07%，全部关联方的授信余额6.98亿元，占公司2025年末资本净额的4.67%，符合监管规定。

3.重大关联交易情况

按照国家金融监督管理总局口径，2025年公司共审批1笔重大关联交易，为公司主要股东物产中大集团股份有限公司的关联方浙江中大元通融资租赁有限公司2.5亿元，其余关联交易均为一般关联交易。

4.主要股东及其关联方关联交易情况

单位：万元

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5.报告期内，董事会风险管理与关联交易控制委员会运作正常。

五、重大托管、担保、承诺、委托资产管理情况

报告期末，公司贷款承诺33.22亿元。

六、对外捐赠情况

报告期内，公司对外捐赠的款项为1,257.19万元。

七、聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内，公司聘请天健会计师事务所（特殊普通合伙）为公司2025年度外部审计机构。

八、公司、公司董事会、监事会、高级管理人员接受处罚情况

2025年，公司因违反金融统计管理、支付结算管理及反洗钱管理等规定，被中国人民银行浙江省分行处罚。针对上述处罚，公司已制定整改方案并落实。

九、报告期内公司名称变更情况

报告期内，公司名称无变更。

第十一节 财务报告

公司2025年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

湖州银行股份有限公司

2026年4月30日

(上接37版)