金融监管总局更新金融机构法人名单 农村中小银行布局合理优化

◎记者 韩宋辉

金融监管总局8月14日更新了银行业金融机构、保险机构等金融机构法人名单信息。截至2025年末，由金融监管总局及派出机构监管的法人机构共6489家，较上年末减少711家，变动主要集中于农村中小银行，其他类型机构数量总体稳定。

中国社会科学院国家金融与发展实验室理事杨涛对记者表示，这组数据需放在金融供给侧结构性改革框架中审视，其并非农村金融体系的“减法”，而是风险化解、结构优化、服务升级三位一体的“加法”，标志我国农村金融正从规模驱动转向质量驱动。

机构布局合理优化

截至2025年末，银行业金融机构法人3619家；外国及港澳台银行分行114家，保险机构法人239家，保险专业中介机构法人2506家，外国再保险公司分公司8家，金融控股公司法人3家。从数量上看，银行业金融机构法人减少676家，外国及港澳台银行分行减少2家，保险专业中介机构法人减少33家。

杨涛表示，机构数量下降本质上是高质量发展的系统性成果。减少的法人主体，绝大多数通过吸收合并、收购承接等市场化法治化路径，被整合至资本更充足、治理更规范、风控更健全的体系之内，整体风险收敛、稳健性提升是核心主基调。

近年来，金融监管总局稳妥推进中小金融机构减量提质，合理优化机构布局。农村中小银行是此轮机构布局优化的重点，截至2025年末，农村中小银行法人机构总数2933家，较上年末净减少670家。

业内人士介绍，这是稳妥有序推进改革化险、减量提质的结果。各省（区）通过合并组建省级或地市级农商行、主发起行吸收合并村镇银行改建为分支机构、市场化解散退出等方式，因地制宜优化机构布局。风险边缘机构和高风险机构数量持续压降，整体风险大幅收敛，牢牢守住不发生“爆雷”事件底线。

公众最为关切的存款安全问题，在此轮改革中得到了根本性、制度性加固。杨涛表示：无论机构如何合并重组，储户存款本金和合法利息始终受存款保险条例全面保障，这一制度安排不会因机构形态变化而弱化；被合并行业务、资产及负债由新主体完整承接，存款账户无缝延续。并且，存款偿付保障从体量小的单体法人转变为资本净额更大、流动性管理更优的强主体，使得“群众存款更加安全”受到制度和资本双重保障。

存量风险得到有效化解

改革过程中，存量风险得到有效化解。

记者了解到，2021年以来，四川启动新一轮农信社改革，完善行业治理和优化法人机构体系。2022—2024年期间，组建乐山、巴中、雅安、德阳、南充、达州6家市级统一法人农商银行，2025年完成广安、广元、自贡、资阳4市统一法人改革。

“2026年四川计划完成绵阳、宜宾、泸州、眉山、遂宁、内江等6市统一法人改革，目前已陆续进入收官阶段，预计将于近期完成。”业内人士表示，届时四川将成功搭建四川农商联合银行系统“1+20”的法人架构，在全国范围内率先实现“全域地市农商银行”目标（省会城市除外）。

业内人士介绍，四川综合运用现金清收、重组盘活、核销等措施，处置不良贷款187亿元，整体不良率从3.48%压降至2.65%，较改革前下降0.83个百分点。同时，16家改革机构平均资本充足率13.01%，比改革前提高0.91个百分点；平均拨备覆盖率172.77%，比改革前提高20.56个百分点，风险抵御能力明显提升。

经营服务质效不断提升

改革后，中小银行经营服务质效不断提升。

业内人士介绍，近年来，农村中小银行主要监管指标全面向好，不良贷款率持续下降，资本充足率稳健达标，涉农和小微企业贷款持续增长，经营质量、风险抵御能力和服务实体经济水平不断提升。

相关改革案例佐证了这一变化。海南农商银行作为全省统一法人改革国家试点，于2024年7月开业。截至2025年末，该行总资产4124.41亿元、存款余额3445.4亿元、贷款余额2073.13亿元，分别较统一法人前增长9.78%、8.44%和10.66%，获中诚信国际和联合资信“双AAA”评级，跻身全国银行业百强。

杨涛介绍，原有网点普惠服务职能被吸收行统一承接，通过“物理网点、线上渠道、流动服务”多元模式延续并优化布局，服务可及性未受负面影响。合并后主体资本金充实，在规模效应与科技赋能支撑下，以更稳健的资产质量、更清晰的支农支小定位，将金融活水精准滴灌至乡村振兴关键领域。

据了解，统一法人开业以来，海南农商银行累计发放贷款1187.26亿元，年均纳税14亿元，有力支撑海南自贸港封关运作。聚焦支农支小领域，涉农贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微企业贷款余额分别较统一法人前增长4.63%、25.40%、24.43%。

总体而言，从“减”到“增”，农村中小银行改革化险正把风险出清、把服务根基扎牢。