大家财产保险有限责任公司
2025年度《交强险业务精算报告》
摘要

一、 总精算师声明书及精算意见

本人，林道，已恪尽对大家财产保险有限责任公司截至2025年12月31日机动车交通事故责任强制保险业务精算报告精算审核的职责，确认该报告的精算基础、精算方法和精算公式符合精算原理和国家金融监督管理总局的有关规定，并对此承担个别和连带的法律责任。

本人认为大家财产保险有限责任公司截至2025年12月31日机动车交通事故责任强制保险业务准备金评估结果合理。

二、报告摘要

根据中保协发《中国保险行业协会关于做好2025年度交强险信息披露工作的通知》的要求，公司需基于截至2025年12月31日数据，对起保日期自开业日至2025年12月31日的交强险业务进行保单年度精算评估。

依照《中国银保监会关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的批复》（银保监复〔2019〕1065号），大家财产保险有限责任公司已受让截至2019年12月31日以安邦财产保险股份有限公司名义签署的非理财类保单和2020年1月31日之后到期的理财类保单以及相关的资产、负债。安邦财产保险股份有限公司自2020年1月1日起不再开展新业务。大家财产保险有限责任公司已受让的非寿险业务的准备金评估相关工作由大家财产保险有限责任公司有序开展。本报告中我们对2018年1月1日以后起保的交强险业务进行评估。

保单年度是指根据保险合同的起保日期，将保单和赔案信息进行汇总和整理。

（一） 保单最终赔付率的发展趋势

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从上表可以看出，自车险综改后，我司交强险单均保费从2020年到2022年呈逐年下降趋势;2023年，受到公司持续优化交强险业务结构的影响，交强险单均保费有所回升;受NCD下行影响，2024、2025年单均保费小幅度下降。

赔付率是反映赔付成本和单均保费变化的综合系数，其分子为赔付成本，分母为单均保费。影响赔付率的因素总结如下：

1.从业务结构来看，2025年家用车业务占比有所下降、营业客车业务占比上升，受此影响，总体赔付水平有所上升。

2.随着国内新能源车市场持续扩大，公司承保业务中新能源车型占比呈上升趋势。受新能源车动力性能提升、驾驶行为特征变化及初期自动驾驶技术尚未成熟等因素影响，事故发生率可能存在上升压力。

3.近年来，外卖行业快速发展，外卖电动自行车交通违规行为较为突出，对机动车交通运行环境造成一定影响，导致人伤案件占比及赔付率均有所上升。

风险保费为单均保费和最终赔付率的乘积。从表中可以看出，2021、2022年疫情反复，风险保费下降；2023年，生产生活逐渐恢复，赔付率水平上升较快，风险保费上升；2025年，由于业务结构的变化，风险保费小幅度上升。

（二） 赔付成本发展趋势

依据我司截至2025年12月31日交强险业务保单年度评估结果，可以得到各保单年度最终出险频率和最终案均赔款的结果。2020年至2022年，由于新冠疫情的持续影响，交通出行量显著减少，交强险出险频率呈下降趋势；2023年，随着疫情防控形势的好转，出行量较上一统计年度有所恢复，交强险出险频率呈现复苏趋势；2024、2025年，公司调整了业务结构，机动车事故率有所下降。从案均赔款上看，自2020年至今，案均赔款金额呈现持续上升趋势，主要原因包括保险公司承保结构的调整，及交强险责任范围的拓展和医疗赔付标准的提高，这些因素共同推高了交强险的平均赔付成本。

（三） 2026年交强险赔付成本趋势分析

2026年，交强险赔付成本预计将继续承压。首先，2020年车险综合改革后，交强险财产损失赔偿限额大幅提升，直接增加了保险公司在交通事故中的赔偿责任，推高赔付成本。其次，随着新能源车渗透率的持续提升，自动驾驶技术在初期可能引发事故率上升，叠加新能源汽车电池等关键部件的高维修成本，将进一步推高赔付支出。此外，极端天气事件、全球供应链问题引发的原材料价格上涨等外部风险因素，也将对赔付成本形成额外压力。综合来看，2026年交强险赔付成本相对于2025年可能呈现小幅上升趋势，主要受政策调整、技术发展和外部环境变化的共同影响。

（四）精算方法

我司评估采用的精算方法根据本报告的精算范围及数据的完整程度而决定。本报告主要采用链梯法、BF方法等方法。

已决赔款链梯法和已报案赔款链梯法的精算方法采用已决赔款和已报案赔款的历史模式来对将来赔付发展的趋势作出预测。

BF方法是一个逐渐从预测赔付率转换到与公司实际发展经验相关的精算方法。它一般应用在最近几个出险或承保年度/季度，因为这些年/季度进展尚不成熟，在使用已决赔款链梯法和已报案赔款链梯法的精算方法时，结果有可能会出现较大的误差。预测赔付率是根据我司对所有年/季度最终赔付率的预测，预测赔付率的选择根据公司以前的经验、费率的变化（如有资料）以及实际报告的已决赔款率和已报案赔款率。

（五）评估结果的依据和局限性

在开展这项精算评估工作时，我司对保单年度赔付成本的评估审核工作基于交强险业务历史数据的资料和信息，同时根据公司已结案的理赔损失发展趋势和已报告赔付率发展趋势检查了这些数据内在的一致性，没有发现交强险业务数据存有显著的不准确性和不完整性。

本精算报告的评估结论的准确性存在局限性，这是由于保单年度赔付成本的评估结论含有内在的和无可避免的不确切性。例如，赔付成本的最终结果将受到以下因素的影响：索赔人进行法律诉讼的可能性、赔偿金额的大小、法律规定的改变、赔偿标准的变化、社会及法庭改变原有的责任准则，还有索赔人对处理赔偿结案的态度。

附注：本公司《交强险业务精算报告》全文可在中国保险行业协会网站（http://www.iachina.cn）和本公司网站（https://property.djbx.com/）查阅。