银行卡清算市场将再添新主体 央行批准Visa在境内筹备银行卡清算机构

◎记者 张琼斯

中国人民银行10月13日公布，向威士信息技术（北京）有限公司（下称“威士公司”）下发准予行政许可决定，批准其筹备银行卡清算机构。威士公司需在一年内完成筹备工作，之后可提交开业申请，中国人民银行会同金融监管总局审批同意后，颁发银行卡清算业务许可证。

威士公司是维萨公司（Visa）在我国境内成立的企业法人，为外商投资企业，于2015年成立。Visa是全球领先的数字支付公司。根据公司官网信息，Visa连接了40多亿账户持有人与200多个国家和地区超过1.3亿商户、约14500家金融机构和政府。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，本次批准筹备是银行卡清算市场准入稳步推进的又一标志性事件。金融管理部门坚持内外资一致、成熟一家批准一家的原则，在风险可控的前提下引入多元市场参与主体，既丰富国内银行卡清算市场供给，为发卡行、商户和消费者带来更丰富的产品与服务选择，又通过良性竞争带动支付清算基础设施提质升级，更好服务实体经济与跨境经贸往来。

当天Visa宣布，已正式获中国人民银行批准在中国境内筹备银行卡清算机构。“此次筹备申请获批是Visa长期致力于服务中国市场的又一重要里程碑。”Visa首席执行官麦凯恩表示，四十多年来，Visa始终积极参与中国充满活力的支付产业发展。Visa将按照中国人民银行的相关监管规定，积极开展后续工作，以争取早日在中国展业。

Visa方面还表示，中国是全球最先进、最具活力的数字支付市场之一，拥有高度创新的支付生态体系，并持续推进金融业高水平对外开放。Visa期待进一步将全球领先的创新能力、安全保障和运营经验带到中国市场，更好地服务中国消费者和企业客户，并为中国支付产业的持续创新与发展贡献力量。

“拿到筹备许可是Visa深耕中国市场的关键一步。待筹备完成并通过开业审批，Visa便可在境内独立运营威士品牌人民币银行卡清算业务，不再依托双标卡合作模式，而是更直接地绑定国内发卡行与收单机构，挖掘跨境商务、出境消费等差异化场景。”王蓬博预计，Visa将优先发挥自身优势，重点布局跨境业务，如来华外籍人士支付、外贸企业B2B收付等场景。对普通消费者而言，出入境消费支付选择将进一步丰富，换汇结算流程也更为简便。

截至目前，我国已获银行卡清算业务许可证的机构包括：中国银联股份有限公司、运通（上海）银行卡清算有限公司、万事网联信息技术（北京）有限公司，上述三家公司分别在2019年、2020年、2023年获得银行卡清算业务许可证。

“银行卡清算机构即卡组织，不直接向个人发卡，主要输出品牌，授权合作银行发行带有其标识的银行卡。”王蓬博介绍：卡组织搭建跨机构转接清算网络，承担交易转发、资金清分轧差工作，统一业务、报文及风控标准，同时开展品牌运营、卡片推广，联合银行、商户等拓展受理场景；银行则负责开户、授信，向消费者发卡。

谈及国内银行卡清算机构发展，王蓬博表示，当前市场多主体并行，本土清算机构受理网络覆盖面最大，其余机构也在持续完善系统对接与商户受理改造。境内清算市场格局基本定型，跨境支付赛道也竞争激烈，外资机构不宜直接照搬海外成熟模式，需在细分领域挖掘差异化发展空间，深化与国内银行、收单机构的合作，把控投入节奏，不盲目铺开全量零售市场。

业内专家认为，我国已从银行卡时代迈入移动支付时代。从发卡端来看，银行卡清算机构的传统业务增长空间有限。但考虑到中外卡组织都在布局AI支付，Visa在这一领域已走在全球前列。未来卡组织的定位将不再局限于银行卡转接清算，而是作为智能支付基础设施，实现跨平台、跨机构、端到端的支付连通。