华夏银行股份有限公司
2016年半年度报告摘要
§１重要提示
１．１本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。
１．２公司简介
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§２主要财务数据和股东变化
２．１主要财务数据
（单位：人民币百万元）
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２．２截止报告期末普通股股东数量和前１０名股东持股情况表
（单位：股）
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注：
１、德意志银行股份有限公司、德意志银行卢森堡股份有限公司、萨尔·奥彭海姆股份有限合伙企业（普通合伙人为股份公司）于２０１５年１２月２８日与中国人民财产保险股份有限公司签署了《股份转让协议》，德意志银行股份有限公司、德意志银行卢森堡股份有限公司、萨尔·奥彭海姆股份有限合伙企业（普通合伙人为股份公司）以协议方式转让其持有的本公司合计２，１３６，０４５，８８５股Ａ股普通股股份，约占本公司已发行总股份的１９．９９％。本次交易尚待依法履行监管审批程序。
２、经中国烟草总公司批复同意，红塔烟草（集团）有限责任公司将其持有本公司的４６７，３７６，０００股股份划转给云南合和（集团）股份有限公司。相关股份的过户登记手续已于２０１６年６月１４日完成。
２．３控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
２．４截止报告期末优先股股东数量和前１０名股东持股情况表
（单位：股）
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§３ 管理层讨论与分析
３．１总体经营状况分析
报告期内，本公司认真贯彻落实发展规划要求，紧紧围绕年初确定的经营发展目标，加快转变发展方式，不断深化改革创新，提高经营管理水平。主动适应经济发展新常态，积极“求变、求动、求实”，各项经营措施全面展开、扎实推进，取得积极成效。
业务规模增速加快
报告期末，本集团总资产规模达到２２，５０５亿元，比年初增加２，２９９亿元，增长１１．３８％，比去年同期快７．８４个百分点；贷款总额１１，６４２亿元，比年初增加９５０亿元，增长８．８９％；存款总额１３，８１８亿元，比年初增加３０１亿元，增长２．２３％。
经营效益稳中有升
报告期内，归属于上市公司股东的净利润９８．２６亿元，同比增加５．６３亿元，增长６．０８％；实现营业收入３１２．０５亿元，同比增长１０．１６％，比去年同期快２．７６个百分点；实现中间业务收入７４．６４亿元，同比增加１５．５３亿元，增长２６．２７％，推动收入稳步增长；资产收益率、净资产收益率分别为０．４６％、８．０２％。
结构调整取得成效
一是贷款结构进一步优化。积极稳妥推进资产证券化，信贷资产周转效率提升；小微企业贷款继续实现“三个不低于”要求，个人贷款占比提升。二是存款结构进一步优化，带动存款付息率下降。三是主动拓宽融资渠道。成功发行金融债、优先股，增强资金统筹调度管理能力。四是收入结构进一步优化。资产管理、金融市场和信用卡等业务继续保持良好发展势头，带动中间业务收入较快增长，中收占比同比提高３．０５个百分点；推行降本增效，深化费用管理，成本收入比３４．８７％，同比下降１．７３个百分点。
产品创新贴近市场
一是开办ＥＴＣ业务分行达到１５家，ＥＴＣ签约客户突破１００万户，比年初增长１４．８％。二是小微业务积极开展产品创新，已有１２家分行开展２１项区域性创新产品的试点推广。三是产品研发中心推出并购金融、余额理财等产品。四是理财产品多样化、同业投资产品组合配置，对客户需求和市场变化反应能力有所提升。
服务渠道加快推进
一是加快推进“第二银行”建设。与蚂蚁金融服务集团、深圳前海微众银行股份有限公司合作的芝麻信用应用、微联合贷款等项目取得进展。二是稳步推进机构网点建设。积极推进哈尔滨、贵阳分行筹建工作，广东自贸试验区南沙分行、福建自贸试验区福州片区分行正式营业，上半年末营业网点总数达到８３６家。三是服务京津冀协同发展进一步深化。与世界银行签署“京津冀大气污染防治融资创新”转贷款项目协议，京津冀协同卡累计发行７４万张，比年初增加２３万张。
风险管控不断加强
一是风险管理机制有效运行，全面风险统筹管理加强。二是强化信用风险管理。开展对重点行业、领域和地区的风险排查，持续强化授信实施环节的风险管理。三是建立授信业务运行的监测、分析、调控、评价工作机制，积极推进贷后管理中心建设。四是加大问题贷款清收化解力度。
小微企业业务稳健发展
报告期末，本公司小微企业客户接近３３万户，其中贷款客户超过２．６９万户，小微企业贷款余额 ２，５８０．３０ 亿元，小微企业申贷获得率超过９１％，完成“三个不低于”监管目标。报告期内，本公司已有 ３６ 家一级分行、 ２２ 家二级分行成立小微企业金融部，开办小微企业业务的客户经理接近３，０００人。本公司深入推进完善营销机制建设，力争构建起“客户、客户经理、业务条线”于一体的共赢生态体系，通过分层营销、互动协作，实现与客户共同成长。
围绕小企业客群的产业特征、商业模式和资金周转规律，实施“定制化、标准化、批量化”的授信流程，有效提升客户体验度；积极响应国家产业政策，加大对科技金融、现代服务业、三农等新兴领域信贷支持力度。
聚焦“互联网＋”开展小微企业产品创新，基于海量数据分析推出 “电商贷”，满足电商产业 “短、小、频、急”的资金需求；对接税务系统，为优质纳税小微企业提供融资服务；报告期末，在同业中首推的“年审制”贷款余额接近１８０亿元。
依托自主研发的支付融资系统加快建设小微平台，探索“客户开发集群化、客户识别系统化、营销服务平台化、产品销售线上化”的“互联网＋小微企业”综合金融服务模式。报告期末，线上融资项目４１４个，贷款客户接近３，４００户；践行普惠金融，快速打造“华夏云缴费”，报告期末，累计缴费接近２４万笔。
中间业务保持良好发展
报告期内，本公司实现中间业务收入７４．６４亿元，同比增加１５．５３亿元，增长２６．２７％。国际业务整体保持了较快增长势头，国际业务中间业务收入实现同比增长２６．７５％，同时不断深化重点产品营销，打造贸易金融优势服务，上半年国内信用证业务量超过５００亿元，同比增长２３．６２％，有力支持了实体经济发展。发挥香港代表处窗口作用，内引外联，积极拓展代理行网络，上半年新增代理行４０家，总数达到１，５６２家。资产托管业务规模达到１６，１０９．５４亿元，较年初增长３，０４４．２９亿元，增幅为２３．３０％。理财相关业务手续费收入２５．７６亿元，到期理财产品全部按期兑付。
３．２主营业务分析
３．２．１主要财务指标增减变动幅度及其原因
（单位：人民币百万元）
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３．２．２会计报表中变动幅度超过３０％以上的项目的情况
（单位：人民币百万元）
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３．２．３利润表主要项目分析
（１）利息收入
（单位：人民币百万元）
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（２）利息支出
（单位：人民币百万元）
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（３）手续费及佣金收入
（单位：人民币百万元）
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（４）业务及管理费
（单位：人民币百万元）
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（５）所得税费用
（单位：人民币百万元）
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３．２．４资产和负债情况分析
（１）贷款投放情况
按行业划分的贷款投放情况
（单位：人民币百万元）
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报告期内，本集团认真贯彻国家宏观调控政策、监管政策要求，积极引导信贷资源优先支持经济增长受惠领域，强化重点领域和行业的风险管理，严控重点业务领域风险及信贷需求，推动行业信贷结构的均衡增长和健康发展。
按地区划分的贷款投放情况
（单位：人民币百万元）
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前十名客户贷款情况
（单位：人民币百万元）
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报告期内，本公司严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计３１３．３２亿元，占期末贷款总额的２．８１％，占资本净额的１８．９７％，控制在监管要求之内。
贷款担保方式分类及占比
（单位：人民币百万元）
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报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，重视增加抵质押品等对贷款的风险缓释，抵质押贷款占比继续保持在较高水平。
（２）主要贷款及利率情况
按业务类别划分
（单位：人民币百万元）
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按业务期限划分
（单位：人民币百万元）
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注：一年以内短期贷款包括贴现。
（３）买入返售金融资产
（单位：人民币百万元）
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（４）主要存款及利率情况
（单位：人民币百万元）
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３．３按照业务或地区经营情况分析
３．３．１业务收入变动情况
（单位：人民币百万元）
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３．３．２按照地区划分分析
（单位：人民币百万元）
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§４涉及财务报告的相关事项
４．１ 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明
报告期内，本公司不存在会计政策、会计估计和核算方法变更。
４．２ 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响
报告期内，本公司不存在重大会计差错更正。
４．３ 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明
报告期内，本公司财务报表合并范围未发生变化。
董事长：吴建
华夏银行股份有限公司董事会
２０１６年８月９日
Ａ股代码：６０００１５ Ａ股简称：华夏银行 编号：２０１６—１９
优先股代码：３６００２０ 优先股简称：华夏优１
华夏银行股份有限公司第七届董事会
第二十次会议决议公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
华夏银行股份有限公司第七届董事会第二十次会议于２０１６年８月９日在北京召开。会议通知于２０１６年７月２９日以电子邮件和特快专递方式发出。会议应到董事１６人，实到董事１４人。曾湘泉和肖微两位独立董事因公务未能出席会议，曾湘泉独立董事委托于长春独立董事行使表决权，肖微独立董事委托陈永宏独立董事行使表决权。有效表决票１６票。到会董事人数符合《中华人民共和国公司法》和《华夏银行股份有限公司章程》的规定，会议合法有效。成燕红监事会主席，孙彤军、王立英监事列席本次会议。会议由吴建董事长主持。经与会董事审议，做出如下决议：
一、审议并通过《关于〈华夏银行股份有限公司２０１６年半年度报告〉的议案》。
表决结果：赞成１６票，反对０票，弃权０票。
二、审议并通过《华夏银行股份有限公司２０１６年上半年内部审计工作情况报告》。
上半年，本行审计部共开展现场审计项目３３项、经济责任审计９８人次，深化专管员监督，强化非现场技术运用，优化现场项目和审计运行管理，各项工作按计划顺利推进。
表决结果：赞成１６票，反对０票，弃权０票。
三、审议并通过《华夏银行股份有限公司２０１６年度内部控制评价方案》。
方案明确了本行２０１６年度内部控制评价工作的评价目标、评价原则、评价对象和范围、评价内容、评价抽样、缺陷认定、组织机构及职责分工、组织安排、费用预算等九部分内容。同意董事会审计委员会提出自２０１７年起该方案由董事会授权审计委员会审议通过后实施。
表决结果：赞成１６票，反对０票，弃权０票。
四、审议并通过《华夏银行股份有限公司２０１６年上半年流动性风险管理情况报告》。
全行按照董事会的要求，主动调控资产负债结构，不断提升流动性风险管控水平，保持流动性运行平稳，主要指标符合监管要求。
表决结果：赞成１６票，反对０票，弃权０票。
五、审议并通过《华夏银行股份有限公司２０１６年上半年市场风险管理情况报告》。
面对国内外复杂的宏观经济和金融市场环境，本行进一步加强政策敏感性，围绕全年风险管理策略，强化市场风险偏好管控和限额管理，合理安排利率重定价缺口，主动调节资产负债定价和固定利率贷款占比，健全市场风险管理机制，持续提升市场风险管理水平。从上半年运行情况看，全行市场风险管理状况良好，市场风险水平可控。
表决结果：赞成１６票，反对０票，弃权０票。
六、审议并通过《华夏银行绿色信贷实施情况报告》。
本行持续加强绿色信贷管理，推动绿色信贷业务发展，积极支持企业在节能减排、环境保护和循环经济等方面的资金需求，取得一定工作成效。
表决结果：赞成１６票，反对０票，弃权０票。
特此公告。
华夏银行股份有限公司董事会
２０１６年８月１１日
