开拓创新 民生银行长春分行探索小微金融新路
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⊙常淳
小微企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用，服务好小微企业，对于培育新动能、实现高质量发展至关重要。作为与广大民营企业“同根同源”的一家商业银行，民生银行始终把服务小微企业放在首要位置，10年如一日探索创新，引领了国内小微金融发展的风向标。
民生银行长春分行作为区域内首屈一指的“小微金融服务”供应商，始终坚持“做小微企业的银行”的战略定位，紧跟区域经济发展步伐，开拓创新,不断拓宽小微企业融资渠道，持续提高融资效率，大力降低融资成本，着力提升服务质量,走出了一条独具特色的小微金融服务之路，树立了小微金融的良好品牌形象。
截至目前，民生银行长春分行已累计发放小微贷款近500亿元，为1.1万余户小微企业主、个体工商户等小微客户提供信贷支持，为6万余户小微客户提供小微综合金融服务，带动就业约30万人，为区域小微、民营经济发展作出了重要贡献，赢得了社会各界好评。
扎实践行小微金融战略
民生银行长春分行顺应吉林省经济发展战略方向，立足区域优势，紧抓供给侧结构性改革和“一带一路”建设契机，积极服务实体经济，特别是广大民营、小微企业。
同时，紧紧围绕“以客户需求为中心”的核心逻辑，民生银行长春分行持续加大对大农业、大消费等传统行业的支持力度，高度关注新兴产业、传统产业在互联网方面的发展，积极支持包括文教、医疗、电子、创意等新兴行业，实现小微业务的与时俱进和可持续发展，扎实践行普惠小微金融理念。
在践行特色小微金融之路上，民生银行长春分行注重深入一线市场，跟踪客户需求变化，积极打通银企合作桥梁，把创新精神贯穿于服务小微企业全过程，打出创新驱动金融服务的“组合拳”。
持续创新小微金融产品
经过不断探索，目前民生银行长春分行形成了以20年期小微抵押贷款为核心，辅以经营性微贷、小微云账户、云快贷、二维码收银台、智能POS、微多盈、微多利、借意险、专属理财产品等20余种配套产品的小微金融专属货架，满足了不同类型小微企业的需求。
对于重点推广的小微抵押贷款业务，民生银行长春分行结合小微企业的经营特征,在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类及抵押率等方面进行了一系列调整优化。
据介绍，该行小微抵押贷可实现住房、商用房抵押，最高可贷款500万元，额度可循环使用，单笔贷款最长达20年，具有额度高、期限长、还款易、手续简等特点，同时，可以多渠道支用，还有多种还款方式可选择，从而解决了许多小微企业面临的资金错配问题。
提升小微金融服务效率
近年来，小微商户经营压力增大，民生银行长春分行强化了小微金融服务的精细化管理，在资源支持和政策支持上给予了充分倾斜。
一是推出“见单放款”政策，即可凭抵押回执单放款，资料收齐后，最快5个工作日便可完成放款。
二是推出“抵押物免评估政策”，即针对主城区住宅以及存量商房，可根据客户选择，进行抵押物价值内评估。
三是推出“免还续贷”政策，即贷款到期续贷时，不用归还本金，直接进入续贷阶段，可做到贷款资金“无缝”对接。这不仅节约了小微企业再融资的时间，而且极大缓解了他们拆借资金所带来的再融资成本压力。据悉，这一政策可覆盖95%以上的小微客户。
探索“互联网+”小微金融
随着小微企业金融服务供给力度不断加大和互联网、物联网等新技术不断普及，小微企业对服务体验的要求也不断提高。基于此，民生银行充分运用新技术，不断提升小微企业的服务体验。
基于“互联网+”思维，该行将移动互联网技术与小微金融服务相结合，创新推出以手持移动终端（PAD）为载体的小微企业移动服务工具“小微宝”。该产品基于后台强大的数据平台、数据决策模型，精简业务流程、客户资料，真正实现了“足不出户”的金融服务，改变了传统银行授信模式下客户多次跑银行网点的状况，开卡、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款支用、贷款归还等均可在线办理，从贷款受理到发放贷款，最快1小时便可完成。
适应互联网时代广大小微企业不断追求更便捷、更高效的金融服务需求，民生银行长春分行还推出了“小微云账户”产品。该产品是面向小微客户的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。小微企业主只需关注“民生小微之家”微信公众号，即可轻松开立企业账户，享受云端的金融服务。
“小微云账户”便捷、高效、简单、低成本、电子化等特点，帮助小微企业实现了一站式快速办理的极速体验，节约频繁往来银行的时间及排队等待时间，真正地帮小微企业实现了省时、省钱、省心。
此外，民生银行长春分行还大力探索线上贷款申请平台，创新推出“云抵押”、“云快贷”等线上产品，丰富金融服务手段，改进信贷管理制度和信用评价模型，使小微贷款更加便捷化、智能化。
当前，经济进入高质量发展阶段，广大小微企业的金融需求更加旺盛。为此，民生银行长春分行不断加大业务倾斜力度，努力满足小微企业贷款需求，致力于打造包括支付结算、融资、财富管理及家庭保险等内容的一揽子综合金融服务，为小微企业及商户提供多渠道服务、高效管理服务、便捷生活服务、主动授信服务、风险适配、财富规划服务等。
“我们将加大创新力度，全方位服务小微所需。”民生银行长春分行有关负责人表示，该行不仅满足小微企业主的经营管理需求，还为他们的家庭提供财富增值、子女教育、财富规划等服务，让民生小微金融成为吉林小微客户的经营好帮手，成为“懂你的小微金融”。
