华夏银行股份有限公司2018年年度报告摘要

华夏银行股份有限公司

2018年年度报告摘要

§1 重要提示

1.1为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文。

1.2本公司第七届董事会第四十六次会议于2019年4月17日审议通过了《华夏银行股份有限公司2018年年度报告》及摘要。会议应到董事15人，实到董事12人。王洪军、刘春华、赵军学3位董事因公务缺席会议，分别委托邹立宾董事、任永光董事、李民吉董事长行使表决权。有效表决票15票。4名监事列席了本次会议。

1.3 本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

1.4 公司简介

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1.5 公司董事会建议以公司2018年末普通股总股本15,387,223,983股为基数，每10股现金分红1.74元（含税）。

§2 报告期主要业务简介

本公司主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；保险兼业代理业务；经银保监会批准的其他业务。

面向企业客户通过信贷业务、投资银行、贸易金融、绿色金融提供融资、现金管理等金融服务。

面向个人客户提供储蓄、贷款、理财、基金、保险、贵金属、信用卡、代理收付款项等个性化、多元化、网络化的金融服务；服务民营企业和小微企业各类融资需求，提供科技化、特色化、专业化、普惠化的金融服务。

具体信息参见年度报告第四节“经营情况讨论与分析一一业务回顾”。

§3 主要财务数据和财务指标

（单位：百万元）

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§4 2018年分季度主要财务指标

（单位：百万元）

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§5 股本及股东情况

5.1 普通股股东数量及前十名股东持股情况表

根据截至2018年12月31日在册股东（不含报告期末尚未登记的股东及股份）情况，本公司前十名股东持股情况及前十名无限售条件股东持股情况如下：

（单位：股）

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截至2019年1月8日（本次非公开发行的股份登记日），本公司前十名股东持股情况如下：

（单位：股）

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5.2 公司与第一大股东首钢总公司之间的股权关系图

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5.3优先股股东数量及前十名股东持股情况表

（单位：股）

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§6 经营情况讨论与分析

6.1经营情况讨论与分析

报告期内，本公司坚持稳中求进工作总基调和新发展理念，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，坚持走市场化道路，加快发展步伐，深化改革创新，提升发展质量，全面实现年度经营目标。

业务规模持续增长。报告期末，本集团总资产规模达到26,805.80亿元，比年初增加1,716.53亿元，增长6.84%；贷款总额16,135.16亿元，比年初增加2,194.34亿元，增长15.74%；存款余额14,924.92亿元，比年初增加585.85亿元，增长4.09%。

经营效益保持稳定。报告期内，归属于上市公司股东的净利润208.54亿元，同比增加10.35亿元，增长5.22%，比去年同期快4.50个百分点；实现营业收入722.27亿元，同比增加58.43亿元，增长8.80%，比去年同期快5.10个百分点；资产收益率0.81%，净资产收益率12.67%。

业务结构持续改善。一是收入结构进一步优化。围绕价值创造，资源配置向重点业务倾斜，有效开展低效无效资产专项清理，突出资产负债运营效率，强化息差管控。信用卡、贸易金融、金融市场、网络金融等业务发展迅速，中间业务收入增长点增多，实现中间业务收入204.40亿元，占比28.30%。二是成本结构进一步改善。深化存款分类管理，节约资金成本，强化预算管理，推进成本精细化管控，从量、价和效率三方面进一步细化分类管理，全年成本收入比32.58%，同比下降0.38个百分点。

渠道建设不断深化。一是持续推进机构网点布局。西宁、兰州2家一级分行开业，新建6家二级分行，全年新增分支机构54家，营业网点总数达1,022家。二是深化服务渠道建设。全面加快线上化进程，网络金融新增互联平台295个，主要电子交易笔数替代率达96.80%。

风险管控和内控合规建设进一步深化。一是加强全面风险统筹管理。制定年度风险管理策略，加强信用风险管控力度和风险约束。强化信贷与投融资政策研究及实施，积极推进非信贷资产风险统筹管理。操作风险管理、业务连续性管理不断深化，市场风险总体平稳可控，主要流动性指标符合监管要求。二是加大合规管理力度。深入推进“深化整治”“负面清单”治理，积极配合做好影子银行与交叉金融现场检查，推进问题整改，完善反洗钱制度，强化内控合规宣传教育，将合规要求嵌入业务环节和经营管理全过程。

6.2主要经营情况

6.2.1主营业务分析

报告期内，本集团实现营业收入722.27亿元，同比增长8.80%，归属于上市公司股东的净利润208.54亿元，同比增长5.22%。主要原因是预算管理进一步强化，费用管控持续加强。

1、主要指标分析

（单位：百万元）

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2、按地区划分情况

（单位：百万元）

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3、业务收入变动情况

（单位：百万元）

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4、报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明

报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。

5、现金流量情况分析

报告期末，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流出439.87亿元。其中，经营活动产生的现金净流出1,009.35亿元，主要是提高资产负债运营效率，突出资金运用质效，带动经营效益提升。投资活动产生的现金净流入136.70亿元，主要是收回投资收到的现金增加所致；筹资活动产生的现金净流入426.87亿元，主要是发行股票及债券所致。

6.2.2 非主营业务导致利润重大变化的说明

报告期内，本集团不存在非主营业务导致利润发生重大变化。

6.2.3利润表主要项目分析

1、利息收入

（单位：百万元）

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2、利息支出

（单位：百万元）

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3、手续费及佣金收入

（单位：百万元）

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4、 业务及管理费

（单位：百万元）

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5、所得税费用

（单位：百万元）

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6.2.4资产情况分析

1、贷款投放情况

（1）贷款投放按行业分布情况

（单位：百万元）

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注：

1.为保证同口径数据连续可比性，本报告涉及贷款行业数据的年初数均已按照中华人民共和国国家标准GB/T4754-2017“国民经济行业分类”标准重新认定。

2.其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住宿和餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。

本集团积极贯彻落实国家宏观调控和产业政策要求，持续优化行业结构，优先服务国家重大工程和基建项目，着力支持战略新兴产业发展和制造业转型升级，加快发展绿色金融和民生消费等领域业务，压缩退出产能过剩、高负债等高风险领域业务，深化“中小企业金融服务商”战略，持续提升零售贷款占比。报告期内，本集团制造业、批发和零售业、采矿业、建筑业等行业贷款占比有所下降，房地产业贷款占比平稳上升，电力、热力、燃气及水生产和供应业等民生相关行业及个人贷款占比有所上升，行业信贷结构持续优化提升。

（2）贷款投放按地区分布情况

（单位：百万元）

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报告期内，本集团紧密结合国家重大区域发展战略和地区经营特征，强化分行分类管理，强力推进分行融入主流经济，加快优化调整业务结构，实现差异化的、有质量的发展，区域信贷结构总体运行平稳。

（3）前十名贷款客户情况

（单位：百万元）

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本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计425.38亿元，占本公司期末贷款总额的2.77%，占资本净额的16.00%，控制在监管要求之内。

（4）贷款担保方式分类及占比

（单位：百万元）

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报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，信用贷款占比21.26%，比上年末上升1.99个百分点，主要是信用卡透支业务的增长；保证贷款占比35.58%，比上年末下降2.05个百分点；抵质押贷款占比43.16%，比上年末上升0.06个百分点。

2、主要贷款及利率情况

（1）按业务类别分

（单位：百万元）

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（2）按业务期限分

（单位：百万元）

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注：一般性短期贷款包括贴现。

3、买入返售金融资产

（单位：百万元）

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4、大额风险暴露情况

报告期末，本集团的非同业单一客户、非同业关联客户、同业单一客户、同业集团客户的风险暴露均符合大额风险暴露监管要求。

6.2.5负债情况分析

1、客户存款

（单位：百万元）

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2、卖出回购金融资产款

（单位：百万元）

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3、同业及其他金融机构存放款项

（单位：百万元）

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6.3银行业务数据

6.3.1 前三年主要财务会计数据

（单位：百万元）

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6.3.2 前三年主要财务指标

■

注：

1、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%

最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%

2、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算口径。

6.3.3资本构成、杠杆率及其变化情况

1、资本构成及其变化情况

（单位：百万元）

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注：

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）计算。

2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

2、杠杆率及其变化情况

（单位：百万元）

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注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令2015年第1号）计算。

6.3.4 流动性覆盖率信息

（单位：百万元）

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注：以上为并表口径，根据《中国银监会关于做好2018年非现场监管报表填报工作的通知》（银监发〔2017〕53号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）计算。

§7 涉及财务报告的相关事项

7.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

报告期内，本公司未发生会计政策、会计估计和核算方法的变更。

7.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响

报告期内，本公司无重要前期差错更正。

7.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明

报告期内，本公司未发生财务报表合并范围变化。

7.4 对年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的说明

本公司年度财务报告未被会计师事务所出具非标准审计意见。

董事长：李民吉

华夏银行股份有限公司董事会

2019年4月17日