上海房贷市场的竞争战场正从增量房贷转向存量房贷，商业银行策略也从抢客户转向了保客户。记者发现，本周以来，商业银行开始对可获7折优惠利率房贷业务的限制性条件一再放宽；即便是转按揭业务，部分银行对优质客户也有了商量余地。

　　增量房贷协同价格破位

　　截至昨日，沪上商业银行对存量房贷或是增量房贷陆续明确各自利率优惠政策。国有银行除工行外，各行对存量房贷优惠利率的标准均拦至“首套住房、原享受0.85倍基准利率、无违约记录”底线附近；中小银行则对转按揭房贷有更多的优惠政策。

　　一资深银行房贷部门负责人透露，各家银行在具体实施之前也曾就增量房贷（包括转按揭房贷）进行协商，“当时确定的底线是对首套普通自住房给予7折优惠利率，但是个别银行不久后就打破了这一协定，以至于后来对存量房的政策上也没办法再做协商”。

　　上述人士所说的“打破协定”，指的是对享受7折优惠利率房贷业务的界线放宽。目前大多数银行判断是否能获得7折优惠利率的依据，大致基于“是否是首套”、“原先是否享有0.85折优惠利率”、“是否有不良信用记录”的界线。更有银行为争取客户，对二套房贷甚至别墅贷款也实施最低优惠政策。

　　“一旦转按揭市场争夺开始，存量房贷政策就没办法再守下去了”，一股份制商业银行个贷中心负责人说。而转按揭市场，正是中小银行争相竞食的一块蛋糕。

　　留客户银行各自出招

　　商业银行的竞争策略较年前已经有很大改变，从抢客户逐渐到保客户，各行不得不将更多注意力放在存量房贷上。“光存量房贷的优惠利率申请就忙不过来了”，建行上海分行相关人士说。

　　除了对存量房贷利率优惠给予明确的说法，银行对“转按揭成本论”的宣传也不遗余力。深发展房贷部门人士算了这样一笔账，商业住房贷款做转按揭，给中介的渠道费在0.5%，操作费在0.2%，加上其他费用约在0.8%左右。“一笔100万元的商业住房贷款做下来至少要8000块的费用，加上如果原来有公积金贷款现在转成商业贷款，银行可能还有其他如对提前还贷、存贷款余额等的限制，贷款人也得衡量一下成本。”

　　权威人士估算，如果在政策范围内的所有房贷业务都进行7折优惠利率，整个上海银行业在房贷上的利润下降将超过40个亿。多位银行房贷部门人士也坦言，随着利率价格的竞争加剧，利润摊薄已经不可避免。

　　记者注意到，兴业银行上海分行近期推出了两款房贷产品，分别针对有提前还款需求的人群和想要减轻当前还款压力的人群。该行相关人士则表示，这两款产品的设计初衷在于希望更多的契合客户的现实需求，增强客户留存度，并开发更多的客户附加价值。在这方面，深发展、工行、中行也陆续推出过类似产品。