文/素心

  当大多数券商还沉浸在争夺网上开户入口端的酣战中时，一些先知先觉的券商已经将目光瞄准后续的综合金融服务。

  日前，由海通证券打造的首款启用互联网销售模式的互联网定制理财产品成功抓住了中高端客户的理财需求，在“e海通财”上架后迅速被抢购一空，显示公司通过自建网上经纪平台并提供高品质及服务的互联网金融业务已渐入佳境。

  率先启动互联网销售模式

  笔者获悉，“e海通财”近期隆重推出一款中风险场外市场优先级产品，预期年化收益率高达8%。产品销售模式借鉴互联网思维，采用类似小米手机的“网上预约”模式和“现货发售”模式进行销售。据悉，周一下午一点产品预约专场一上线，5000余万额度12秒便被“秒订”，周三早上现货模式对所有用户公开发售，一上线8秒内5000余万又立即售罄。

  海通证券近年来一直致力于布局互联网金融，并在业界率先启用互联网的思维全面开展互联网证券，公司围绕客户需求，为客户量身打造定制化产品和服务。

  据悉，海通证券已在利用大数据、云计算等先进IT技术，对存量客户的用户行为、投资理财特征等进行分析挖掘，这使得公司更容易设计出符合理财用户需求、具备个性化特征的金融产品。

  事实上，针对互联网用户需求而精心打造的专属理财产品已成为“e海通财”平台上最靓丽的一道风景线。由海通证券提供的互联网金融产品覆盖高中低不同门槛，包括1元起的现金管理类产品、5万起的资管月月财系列产品、100万起的高端理财产品。且与市场类型产品相比，月月财等中高端理财产品的收益颇有竞争力，在上个月发行的33天期低风险产品预期年化收益率高达7%。

  某沪上大型证券公司非银分析师表示，余额宝等互联网理财产品之所以成功是因为它是根据支付宝零售客户需求而量身定制。因此，即便是其收益率回归至与同类基金品种相差无几，规模仍在增长，表明产品仍受市场青睐。反过来，如果不注意对金融产品的改造，只是将线下产品原样照搬到线上卖，尽管在信息受众方面有大幅提升，同样无法创造良好的销售业绩。

  数据也显示，一些在淘宝上销售的金融产品，尽管也占据了不错的“货架”位置，但销售情况大都不尽如人意，有的几天下来才获得十几万元销售额。

  一站式综合金融服务

  事实上，理财仅是“e海通财”多元功能中的一种，由海通证券打造的“e海通财”集合了交易、理财、投资、融资、支付五大功能，并通过集成化的账户体系，以高效率的资金结算和丰富的理财产品为基础，为客户提供一站式的专业理财服务。

  此前，经历三年综合治理后的证券公司由于缺乏托管、支付等投资银行的基础功能，证券账户的资产无法在现金、股票、债券、衍生品等金融产品之间无缝切换，因此无法满足客户日益增长的投资理财需求。

  近年来随着监管环境的逐步放松，证券公司功能渐全。目前，海通证券已拿到托管、消费支付与转账转入等多项创新业务的试点资格，为“e海通财”基于客户需求设计相应的产品及服务创新打下坚实的基础。

  打通资金划转通道是海通证券为客户提供的账户创新之一。目前，投资者可在“e海通财”平台下将多张银行卡的资金与证券账户挂钩，在第三方存管模式之外，还可以将多家银行资金直接转入证券资金账户，使客户资金划转更加便捷，方便客户资金进行统一管理，提升资金使用效率。

  消费支付是投资者最常用的功能。客户在开通消费支付业务资格后，可以在途牛网站上直接使用证券账户，并购买旅游产品。目前，海通证券与其他平台的合作正在稳步推进之中，未来将逐步向生活购物、旅游支付、生活缴费（水、电、煤气）、手机充值、信用卡还款等其他线上消费领域拓展。

  借助互联网，类贷款服务开始走向草根融资。“e海通财”的融资门槛低至5000元，利息不超过8%且所融资金不限用途。此外，客户还可通过“e海通财”办理各项业务，如资管产品协议签署、OTC账户开通等。

  从海外券商发展历程来看，高盛、摩根斯坦利、美林等国际顶尖投行各自走上不同发展模式。例如，高盛的业务看点是以机构客户为主，投行、交易等业务具有核心竞争力。美林证券以全面服务型的经纪业务见长，全球私人客户集团则是美林经营该项业务的核心部门，美林也有网上经纪业务，但多服务中高端客户。

  向客户提供综合金融服务也是国内大型券商应对互联网金融时代的主要抓手，然而各家公司侧重点亦各有不同。如国内某大型证券公司便将其综合理财服务的创新重点放在“综合”和“支付”上，公司在去年加入了央行大额支付系统，帮助客户实现快捷的跨行资金汇划。

  互联网金融纵深发展

  近年来，在制度、业务和监管的全面放松的大背景下，证券公司纷纷向互联网金融拓展并展开竞技。从最初的网上交易，到网上开户、开设网上商城销售咨询类产品，再到今年的佣金肉搏和开户速度的大比拼，证券公司在抢占客户端入口下足功夫。

  证券公司纷纷在网上开户这个入口环节上不断优化，改善客户体验，如海通证券“e海通财”开户采用了身份证智能识别系统方便了客户身份证信息的录入，更值得一提的是，在“e海通财”开立资金账户和A股账户的同时，投资者还可一步直接开通基金、OTC、资管、消费支付等多个子账户。

  不过，低佣及更佳的开户体验只是吸引客户的第一步，在将客户请进门后，如何留住客户、满足客户的理财需求已成为后网上开户时代下，证券公司面临的共同难题。

  伴随着年初以来货币政策的定向宽松，诸如余额宝的宝宝军团因收益下行而风头大减，中高端客户不再满足简单的现金管理类产品。投资者需求逐步分化引领互联网金融向2.0时代迈进，这将倒逼金融机构提升自身的资产管理能力，设计更多样化、个性化的金融产品和服务。

  海通证券相关业务负责人表示，为迎接互联网金融2.0时代，公司将继续探索互联网金融的综合账户创新、业务创新与服务创新，尝试通过整合原有线下网点达到O2O模式，以在线开户和网上营业厅为先导将传统业务快速迁移至线上，线下提供落地的服务和支持，实现线上和线下双向布局，为投资者提供更多元化的互联网综合金融服务。(CIS)