平安银行股份有限公司2016年半年度报告摘要
证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2016-029
优先股代码：140002 优先股简称：平银优01
平安银行股份有限公司
2016年半年度报告摘要
一、重要提示
1、本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于巨潮资讯网或深圳证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。
2、公司简介
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二、主要财务数据及股东变化
（一）主要财务数据
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□是 √否
1、主要会计数据和财务指标
（货币单位：人民币百万元）
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注：本行2015年度利润分配方案在2016年上半年实施完毕，以本行2015年12月31日的总股本14,308,676,139股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币1.53元（含税），并以资本公积金向全体股东每10股转增2股。
根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益。上表各比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于普通股股东的每股净资产均按调整后的股数重新计算。
截至披露前一交易日的公司总股本
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报告期末至半年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额
□是 √否
是否存在公司债
□是 √否
非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
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注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
2、盈利能力指标
（单位：%）
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注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
3、吸收存款、发放贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
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根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，2016年6月30日的各项存款为23,458亿元、各项贷款为14,036亿元。
4、补充指标
（单位：%）
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注：监管指标根据监管口径列示。
根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当于2018年底前达到100%；在过渡期内，应当于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。
（二）前10名普通股股东持股情况表
（单位：股）
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（三）前10名优先股股东持股情况表
√适用 □不适用
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（四）报告期内本行控股股东或实际控制人变动情况
□适用 √不适用
报告期内，本行控股股东未发生变动，中国平安保险（集团）股份有限公司为本行的控股股东。
本行无实际控制人。
三、管理层讨论与分析
（一）总体经营情况概述
2016年上半年，国内宏观经济在多重压力下运营平稳，各项经济指标企稳，以结构性改革为核心的供给侧改革得到有序推进。在宏观经济结构调整的大趋势下，银行业面临考验，资产配置压力加大、利差收窄、新金融分流等不利冲击将在一定时期内持续存在。
面对复杂的经济、经营形势，本行保持战略定力，深化战略转型，推进实施以“提质增效”为核心的二次转型，在保持“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”经营特色的同时，加快推动分行转型和事业部改革，努力打造“精品金融”、“智慧金融”和“生态金融”三张名片，强化风险管控。在前三年快速发展带来的高基数平台上，本行上半年各项业务保持平稳增长。
1、规模协调发展
截至2016年6月30日，本行总资产28,009.83亿元，较年初增长11.72%。本行积极适应市场环境变化，营销优质客户与优质项目，加大贷款投放力度，发放贷款和垫款总额（含贴现）13,580.21亿元，较年初增长11.67%。吸收存款余额18,983.48亿元，较年初增长9.48%。为对冲上年数次降息的影响，本行遵循资产负债协调发展的思路，持续运用负债管理模型配置负债，活期存款占比提升，负债成本有序下降，上半年计息负债平均成本2.23%、同比下降0.93个百分点，净利差、净息差同比分别提升0.10、0.08个百分点。
伴随金融新业态的快速发展，本行持续增加在互联网平台建设的投入，继续做大做强资产托管、代客理财等业务。截至2016年6月30日，托管资产规模4.75万亿元、较年初增幅28.73%；表内外理财规模9,589.52亿元、较年初增幅29.27%，其中表外理财规模7,312.90亿元、较年初增幅45.70%。
2、盈利保持稳定
2016年上半年，本行实现营业收入547.69亿元，同比增长17.59%；受益于银行卡、理财、资产托管、代理（含黄金租赁）等业务的快速发展，上半年全行实现非利息净收入185.73亿元、同比增幅20.16%，非利息净收入占比为33.91%、同比提升0.72个百分点；准备前营业利润361.56亿元、同比增长28.26%；受资产减值损失增加的影响，净利润122.92亿元、同比增长6.10%。
本行自2016年5月1日起执行营业税改增值税政策（以下称营改增），对收入实施价税分离，使营业收入比原口径下降；还原营改增前的营业收入为560.96亿元、同比增幅20.44%。
本行推进精细化的成本管控，投入产出效率持续优化，2016年上半年成本收入比28.80%，同比下降3.42个百分点，较2015年度下降2.51个百分点，优化幅度处于同业领先水平。
3、专业化优势显现
本行持续推进投行资管、离岸业务、零售业务发展，加快物联网金融、互联网金融平台建设，专业化优势逐步显现。
本行借助国家实体经济转型升级的结构性机遇，大力发展产业基金，带动负债业务和非利息净收入的增长；托管业务实现跨越式发展，上半年实现托管费收入20.00亿元，同比增幅31.67%。离岸业务推进中概股私有化退市融资、海外并购贷款、海外项目融资、境外发行企业债券认购等一批重点项目，主要指标居同业前列。零售大事业部管理个人客户资产7,200亿元、较年初增幅8.52%；零售客户数3,543.44万户，较年初增长11.57%；信用卡新增发卡450.86万张、同比增长66.06%；累计流通户数2,029.19万户，较年初增长15.78%；总交易金额达到5,290.54亿元，同比增长47.78%；信用卡贷款余额1,630.15亿元，较年初增长10.34%。
本行物联网金融系统一期现货融资模块已整体投产上线，开始全方位打造物联网金融业态。期末“橙e网”注册客户数达228万户，较年初增幅40%；“行E通”同业综合金融服务平台产品不断丰富，交易量超2万亿元，已成为业内交易规模领先的金融资产交易平台，合作客户1,111家、较年初新增约600户；“平安橙子”用户773.52万户、较年初增长52.74%。
4、资产质量风险可控
受外部环境影响，部分企业经营困难，银行业资产质量下行压力继续加大。截至2016年6月30日，本行不良贷款率1.56%，较年初上升0.11个百分点；贷款拨备覆盖率160.82%，较年初下降5.04个百分点。本行已通过一系列措施，压缩产能过剩等领域风险资产，加大优质公司贷款、信用卡应收账款等低风险资产投放，管好存量、严控增量；加大不良资产清收处置力度，上半年共清收不良资产26.43亿元；加大拨备及核销力度，拨贷比2.51%，较年初上升0.10个百分点。
5、夯实发展基础
本行推进资本补充，3月非公开发行200亿元优先股、4月发行100亿元二级资本债券，分别用于补充其他一级资本和二级资本，为业务发展提供保障。
本行合理配置网点布局，截至2016年6月30日共有58家分行、1,037家营业机构，其中2016年上半年新增4家分行级营业机构（合肥、湖州、泰州、绵阳分行）。
（二）利润表项目分析
1、营业收入构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
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2、利息净收入
2016年上半年，本行实现利息净收入361.96亿元，同比增长16.32%，占营业收入的66.09%。
主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况
（货币单位：人民币百万元）
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受2016年5月1日起金融业实施营改增政策的影响，加之上年央行数次降息，本行上半年各项生息资产、付息负债平均利率同比下降。但受益于资产负债结构持续优化，本行利率较低的基础性存款负债规模占比提升、同业负债的平均利率也有较大幅度的下降，付息负债成本整体下降较多，净利差、净息差分别同比提升0.10、0.08个百分点。
3、手续费及佣金净收入
2016年上半年，本行手续费及佣金净收入164.48亿元、同比增长19.87%，主要来自银行卡、理财、资产托管、代理（含黄金租赁）等业务手续费收入的持续增加。具体情况如下：
（货币单位：人民币百万元）
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4、其他营业净收入
其他营业净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益及其他业务收入。2016年上半年，本行其他营业净收入21.25亿元，同比增幅22.48%，主要因汇率波动带来汇兑损益增加。
5、业务及管理费
2016年上半年，本行营业费用157.74亿元，同比增长5.12%，成本收入比（不含营业税）28.80%，同比下降3.42个百分点。营业费用的增长主要是网点增加、业务规模增长及管理的持续投入所致。本行2015年新增11家分行（其中1家为支行升级分行）、2家专营机构、237家支行级机构，2016年上半年新增40家营业机构（含4家分行、36家支行级机构），机构扩张带来营业费用的刚性增长。营业费用中，员工费用79.35亿元，同比降幅5.19%；一般业务管理费用56.81亿元，同比增长22.22%；折旧、摊销和租金支出为21.58亿元，同比增长8.55%。
6、计提的资产减值损失
（货币单位：人民币百万元）
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7、所得税费用
（货币单位：人民币百万元）
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8、现金流
2016年上半年，本行调整同业负债结构，增加了筹资活动中同业存单的资金流入，减少了经营活动中同业存放款项的现金流入，经营活动产生的现金流量净额-331.98亿元、降幅118.19%，筹资活动产生的现金流量净额1,074.55亿元、增幅49.89%。投资活动产生的现金流量净额-1,239.01亿元、降幅148.23%，主要是因债权投资支付的现金流出增加。
（三）资产负债表项目分析
1、资产构成及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
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注：“投资类金融资产”含资产负债表项目中的“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资”。
2、负债结构及变动情况
（货币单位：人民币百万元）
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注：其他负债含报表项目中“应付账款、预计负债、其他负债”。
3、股东权益变动情况
（货币单位：人民币百万元）
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四、涉及财务报告的相关事项
1、与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
□ 适用 √不适用
2、报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
□ 适用 √不适用
3、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□ 适用 √不适用
4、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□ 适用 √不适用
平安银行股份有限公司董事会
2016年8月12日
证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2016-027
优先股代码：140002 优先股简称：平银优01
平安银行股份有限公司董事会决议公告
本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
平安银行股份有限公司（以下简称“公司”、“本行”）第九届董事会第二十三次会议通知以书面方式于2016年8月1日向各董事发出。会议于2016年8月11日在本公司召开。会议应到董事14人，实到董事14人。本次会议的召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定。
公司第八届监事会7位监事列席了会议。
会议由公司董事长孙建一主持。会议审议通过了如下议案：
一、审议通过了《平安银行股份有限公司2016年半年度报告》及《平安银行股份有限公司2016年半年度报告摘要》。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
二、审议通过了《平安银行股份有限公司2016年半年度募集资金存放与实际使用情况专项报告》。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
三、审议通过了《关于2016年核销及打包出售不良资产业务授权调整的议案》。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
四、审议通过了《关于修订<平安银行股份有限公司内部审计章程>的议案》。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
五、审议通过了《平安银行股份有限公司2016年上半年全面风险管理工作报告》。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
六、审议通过了《关于聘任杨华先生为平安银行股份有限公司副行长的议案》。
同意聘任杨华先生为平安银行股份有限公司副行长。
上述任职须经银行业监督管理机构核准。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
独立董事一致同意本议案。
杨华先生简历请见附件。
七、审议通过了《关于调整第九届董事会部分专门委员会人员构成的议案》。
马林先生已辞去本行第九届董事会独立董事职务，郭田勇先生已由股东大会选举为本行第九届董事会独立董事，其任职资格尚需银行业监督管理机构核准。为此，本行董事会对下设审计委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会的人员构成进行相应调整，调整后人员构成如下：
1、审计委员会
委员会主席：储一昀
委员：姚波、王春汉、郭田勇
2、关联交易控制委员会
委员会主席：王松奇
委员：赵继臣、王春汉、韩小京
3、提名委员会
委员会主席：王春汉
委员：孙建一、邵平、储一昀、韩小京
4、薪酬与考核委员会
委员会主席：韩小京
委员：蔡方方、储一昀、郭田勇
战略发展委员会和风险管理委员会人员构成不变。
上述调整，在郭田勇先生的独立董事任职资格获得银行业监督管理机构核准后生效。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
八、审议通过了《关于区域职能和零售部门架构调整的议案》。
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
特此公告。
平安银行股份有限公司董事会
2016年8月12日
附件：杨华先生简历
杨华先生，1969年出生，上海交通大学管理工程学博士，现任平安银行行长助理兼上海分行行长。
1995年4月至2001年10月，历任工商银行上海分行信贷员、副科长、科长、支行行长助理，2001年11月至2005年6月，任民生银行上海分行虹口支行行长，2005年7月至2010年6月，历任民生银行上海分行行长助理、副行长，2010年7月至2013年2月，任民生银行苏州分行行长。2013年3月至今，任平安银行行长助理兼上海分行行长。
除上述简历披露的任职关系外，杨华先生未持有平安银行股份，与平安银行或其控股股东及实际控制人不存在其他关联关系，没有受过中国证监会及其他有关部门的处罚和证券交易所惩戒。
证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2016-028
优先股代码：140002 优先股简称：平银优01
平安银行股份有限公司监事会决议公告
平安银行股份有限公司（以下简称“公司”、“本行”）第八届监事会于2016年8月11日在本行32楼会议室召开第十八次会议。会议由监事长邱伟先生召集并主持。会议应到监事7人（包括外部监事3人），监事长邱伟，监事周建国、骆向东、王聪、王岚、曹立新共6人现场参加了会议，监事车国宝通过电话参加了会议。本次会议的召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定。
会议审议通过了如下议案：
一、审议通过了《平安银行股份有限公司2016年半年度报告》。
经审核，监事会认为董事会编制和审议本行2016年半年度报告的程序符合法律、行政法规及中国证监会的规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
以上议案同意票7票，反对票0票，弃权票0票。
二、审议通过了《平安银行股份有限公司监事会2016年度巡检提纲》。
以上议案同意票7票，反对票0票，弃权票0票。
特此公告。
平安银行股份有限公司监事会
2016年8月12日
