南京银行股份有限公司
2016年半年度报告摘要
§1 重要提示
1.1本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn,投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。
1.2公司基本情况简介
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§2主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据和指标
单位：人民币千元
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2.2 扣除非经常性损益项目
单位：人民币千元
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2.3 可比期间主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
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注：每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）》计算。
2.4可比期间财务比率分析
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2.5 资本构成及变化情况
单位：人民币千元
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根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站（www.njcb.com.cn）
2.6 现金流量情况
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2.7 截止报告期末前三年补充财务指标
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注：1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 2、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额； 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入
2.8股东持股情况
2.8.1报告期末普通股股份变动情况表
单位：股
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2.8.2报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况
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单位：股
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2.8.3前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
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2.8.4前十名优先股股东情况
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单位:股
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§3管理层讨论与分析
3.1主营业务范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
3.2报告期经营亮点
（一）规模指标成长性显现。
资产规模实现万亿。公司确定了资产总额万亿元的目标，截至目前，已顺利实现了从“千亿”到“万亿”的数量级的历史性跨越，进一步奠定了中等规模商业银行的规模基础。存款规模保持高位稳定。在一季度成功实现旺季营销“开门红”、时点存款稳定在6000亿元年度目标的基础上，二季度，公司将重心放在优化存款结构、增强稳定性，不断夯实存款基础，存款总量6400亿元。各分行较上年末的存款增幅均超过两位数，多家分行存款增量或增幅在当地市场保持前列。省内存款增速超过江苏省平均水平16.5个百分点，市场份额6.2%，较年初上升了0.8个百分点。信贷规模稳健有序增长：综合运用多种渠道，规划安排项目储备和投放；小微贷款余额突破千亿；个贷（不含消费金融中心和信用卡业务）提前半年完成全年目标任务。积极盘活存量资产，首单个人消费贷款资产支持证券获准注册并完成首期发行。
（二）机构发展完成阶段性任务。
省内分行完成布局。公司加快了分行级机构建设的步伐。4月底，淮安分行正式开业，标志着江苏省13个地级市机构全覆盖的近期目标实现，目前，在京、沪、杭及江苏省共设立分行17家，各分行运营情况良好。
市场化业务正在整合。资金运营中心、资产托管部、鑫元基金集中办公。运用上海市的幅照功能，提高对主营业务的贡献度。
（三）加快创新产品的开发。
产品创新体制机制初步理顺。召开了两次公司金融创新委员会会议，出台了加强公司金融创新工作的指导意见，明确了产品创新的申报和审批流程。
多个领域创新产品加速落地。投行业务方面，首单DFI、江苏省首单以公募方式注册的收益票据、创投类债融工具成功注册，首单债融计划获北交所备案通知。同业业务方面，首单产业基金项目、首只与指数挂钩的收益凭证和首笔投资他行金融资产成功落地。零售业务方面，“南京e贷”、“鑫税融”等产品陆续推出。贸金业务方面，“跨国公司外汇集中运营”、“鑫销贷”、“融资租赁双保理”等新品相继面世。移动支付方面，在上海地区发布首款可穿戴支付设备“智e鑫”智能手环，获得较好社会反响。
（四）战略合作取得多方面成果。
战略合作客户不断增多。经营实力得到更多战略客户的认同。上半年，与省内外多家大型企业、金融机构、科创园区等签订了合作协议，将在多个领域展开深入合作。
与法巴交流合作不断深化。与法巴开展了多层次的交流互访和培训学习，实施了授信管理、资产负债管理、人力资源管理等专题培训，正式启动第二期“法巴计划”骨干员工境外培训；签署了私人银行与财富管理业务战略合作备忘录，成立了合作委员会，建立了工作小组制度，相关合作事宜有序开展。
鑫合俱乐部合作不断紧密。各专委会陆续召开会议，依托俱乐部推动开展理财、债券承销、银团贷款、债务融资工具、消费金融技术输出等业务合作； “鑫e家”同业合作平台产品和功能进一步完善。
3.3 报告期经营业绩
业务保持较快增长。截至报告期末，资产总额10152.49亿元，较年初增加2102.29亿元，增幅26.11%；存款总额6444.51亿元，较年初增加1402.54亿元，增幅27.82%；贷款总额3010.66亿元，较年初增加498.68亿元，增幅19.85%。
经营效益实现良好。报告期内，利润总额58.85亿元，同比增加12.52亿元，增幅27.03%；实现归属于母公司股东的净利润43.62亿元，同比增加7.94亿元，增幅22.26%；基本每股收益0.72元，同比增幅7.46%。
监管指标总体良好。截止报告期末，资本充足率13.10%，成本收入比20.59%，拨贷比3.97%，拨备覆盖率458.72%，保持了较高的风险抵御能力。
3.4 按业务类型划分的收入情况
单位：人民币千元
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3.5 营业收入按地区分布情况
单位：人民币千元
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注：1、营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
2、已对相关数据进行了同口径归类。
3.6 主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：人民币千元
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3.7 比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
单位：人民币千元
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3.8 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
单位：人民币千元
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3.9 按产品类型划分的贷款结构
单位：人民币千元
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3.10 贷款投放前十位的行业及相应比例情况
截至报告期末，贷款总额3010.66亿元，其中公司类前十大行业贷款投放为1996.88亿元，占比66.33%；2015年末，贷款总额2511.98亿元，其中公司类前十大行业贷款投放为1661.36亿元，占比66.14%。
贷款投放主要集中在批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业等。其中，批发和零售业占比比年初上升0.28个百分点，租赁和商务服务业占比比年初上升2.35个百分点，制造业比年初下降1.92个百分点。
单位：人民币千元
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3.11 贷款主要地区分布情况
截至报告期末，公司在南京地区贷款余额为893.52亿元，占全部贷款余额的29.68%，比年初下降4.98个百分点；公司在南京以外地区贷款余额为2117.14亿元，较年初增加475.74亿元，其中江苏地区（除南京外）、浙江地区、上海、北京贷款余额占比分别为47.70%、8.13%、8.13%、6.36%。
单位：人民币千元
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3.12 贷款按担保方式分布情况
单位：人民币千元
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3.13 前十名客户贷款
报告期末，公司前十大客户贷款余额为100.60亿元，占期末贷款总额的 3.34%，占期末资本净额的12.69%。
单位：人民币千元
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3.14 个人贷款结构
单位：人民币千元
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3.15 贷款资产质量情况
（1）信贷资产五级分类情况
单位：人民币千元
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截至报告期末，公司不良贷款余额26.07亿元，较年初增长5.25亿元，不良率0.87%，较年初上升0.04个百分点。
截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况：
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截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况：
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公司为稳定资产质量，主要采取如下措施：
（一）加强对风险事项管理。公司加大风险排查力度，强化风险排查结果运用，同时加大对问题资产的处置化解力度，提前防控增量不良，防止资产质态进一步下迁。
（二）加大不良资产清收力度。公司积极采用诉讼清收手段，不断加强不良贷款清收，并牢牢把握不良资产处置工作重心，重点攻坚存量大额不良，通过大户不良的有效管控从而缓解整体资产质量压力。
（三）加大呆账核销力度。公司用足用好核销政策，积极组织开展核销工作，按应核尽核原则加大核销力度，为稳定资产质量起到积极作用。
（四）强化资产质量考核问责。公司强化资产质量考核指引，进一步完善资产质量考核机制，进一步加大考核力度，同时，加大对不良资产的问责力度，提高员工履职意识和责任约束。
（2）重组贷款和逾期贷款情况
单位：人民币千元
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3.16 贷款减值准备情况
单位：人民币千元
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3.17 买入返售金融资产情况
单位：人民币千元
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3.18 对外投资情况
单位：人民币千元
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联营企业情况
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子公司情况
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3.19 应收利息及其他应收款情况
单位：人民币千元
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3.20 抵债资产情况
单位：人民币千元
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3.21母公司杠杆率
单位：人民币千元
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3.22 客户存款构成
单位：人民币千元
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3.23 同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
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3.24 卖出回购金融资产情况
单位：人民币千元
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3.25 股东权益分析
单位：人民币千元
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3.26 利润表分析
单位：人民币千元
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3.27 利息收入
报告期内，公司利息收入218.56亿元，同比增加32.85亿元，增长17.69%。
单位：人民币千元
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3.28 利息支出
报告期内，公司利息支出103.03亿元，同比增加6.54亿元，增长6.78%。
单位：人民币千元
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3.29 非利息净收入
报告期内，公司非利息净收入34.25亿元，同比增加14.31亿元，增长71.77%。
单位：人民币千元
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（1） 手续费及佣金收入
单位：人民币千元
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（2） 投资收益
单位：人民币千元
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（3） 公允价值变动损益
单位：人民币千元
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3.30 业务及管理费
单位：人民币千元
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3.31 资产减值损失
单位：人民币千元
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3.32 所得税费用
单位：人民币千元
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3.33 计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况
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3.34 报告期末所持金融债券情况
单位：人民币千元
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报告期所持面值最大的十只金融债券情况 单位：人民币千元
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3.35 持有的衍生金融工具情况
单位：人民币千元
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3.36 报告期委托理财、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
截止报告期末，共向个人客户发行理财产品（不含日日聚金、日日聚财)1663支，累计销售2107.64亿元。共组织发行6期储蓄国债，累计销售9.64亿元。代理销售15款集合信托计划和资产管理计划，代理资金总规模15.12亿元。合作的基金管理公司已达22家，代理销售的基金产品达到423支，销售各类开放式基金及基金一对多专户产品共计102.69亿元。合作的保险公司达10家，代理销售各类保险产品达到31支，代理销售保险金额2.47亿元。贵金属业务发展势头良好，贵金属延期交易金额11353.25万元，销售实物贵金属151.28公斤。个人证券结算资金第三方存管业务合作的券商达23家，累计开户数达90713户。
3.37 与公允价值计量相关的项目
公司制定了董事会层面的《南京银行股份有限公司金融工具公允价值估值管理政策》以及经营层面的《南京银行金融工具公允价值估值管理办法（试行）》，明确了公司公允价值计量的组织职责、估值依据、原则、方法以及估值工作流程进行了明确的规定，规范了公司公允价值计量的内部控制体系。
公司在进行公允价值估值时，前台交易、后台估值、风险管理等部门相互独立，互相制衡。风险管理部门负责拟定金融工具公允价值估值管理相关制度与程序，建立和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、模型，组织实施金融工具估值工作，并定期向董事会风险管理委员会及高级管理层报告工作；财务部门负责审核估值方法的选择和调整，并在估值模型投入使用前或进行重大调整时进行验证，进行估值确认、计量和列报；内部审计部门负责定期对公允价值估值的内控制度、估值方法、估值模型、参数及信息披露进行内部审计；外部审计机构就公司金融工具公允价值估值的内部控制设计和运行、相关估值方法与结果中可能存在的问题，向董事会审计委员会和管理层提交管理建议书。公司在选择金融工具公允价值估值方法与参数时，遵循先场内后场外、先当前后历史、先相同后相似的原则，尽可能使用市场可观察的参数。
报告期末，持续的以公允价值计量的金融资产和金融负债按上述三个层次列示如下：
单位：人民币千元
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§4涉及财务报告的相关事项
4.1 本报告期无会计政策、会计估计和核算方法变更。
4.2 本报告期无会计差错更正。
4.3 报告期内，公司财务报表合并范围未发生重大变化。
南京银行股份有限公司董事会
董事长：林复
2016年8月30日
