北京银行股份有限公司
2016年半年度报告摘要
一、重要提示
１．１ 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站上的半年度报告全文。
１．２ 公司简介
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二、主要财务数据和股东变化
２．１ 主要财务数据和指标
（单位：人民币百万元）
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注：１、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第１ 号－非经常性损益》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第９ 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。
２、根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第９号－净资产收益率和每股收益的计算及披露（２０１０年修订）》的规定，报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股、资本公积转增股本的原因发生变化且不影响股东权益金额的，应当根据相关会计准则的规定按最新股本调整并列报基本每股收益和稀释每股收益。本行派发红股导致股数变化发生于资产负债表日至本财务报告批准报出日之间，本行已按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益情况。
３、报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股发生变化，每股经营活动产生的现金流量净额按送股后总股数计算。
扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币百万元）
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（单位：人民币百万元）
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注：报告期末至半年度报告披露日，公司股本因送红股发生变化，每股净资产按送股后总股数计算。
２．２ 截至报告期末前三年的主要会计数据
（单位：人民币百万元）
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２．３ 截至报告期末前三年补充财务指标
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注：１、资产利润率＝净利润／［（期初总资产＋期末总资产）／２］；资本利润率＝归属于母公司的净利润／［（期初归属于母公司的股东权益＋期末归属于母公司的股东权益）／２］。
２、成本收入比＝业务及管理费用／营业收入。
３、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为本行口径数据。
４、根据中国人民银行出具的银市场许准予字［２００８］第２９号和银监会出具的银监复［２００８］２５３ 号文，本行发行金融债券募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；根据中国银监会《关于２００８ 年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》，从２００８ 年开始，计算存贷比时贷款包含贴现数。
５、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
２．４ 资本构成及变化情况
（单位：人民币百万元）
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注：１、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算；
２、核心一级资本净额＝核心一级资本－核心一级资本扣减项
３、一级资本净额＝核心一级资本净额＋其他一级资本－其他一级资本扣减项
４、资本净额＝一级资本净额＋二级资本－二级资本扣减项
５、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站（ｗｗｗ．ｂａｎｋｏｆｂｅｉｊｉｎｇ．ｃｏｍ．ｃｎ）投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
２．５ 前１０名股东持股情况表
２．５．１前１０名普通股股东持股情况表
（单位：股）
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２．５．２前１０名优先股股东持股情况表
（单位：股）
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２．６ 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
三 管理层讨论与分析
３．１ 经营情况综述
上半年，在经济下行压力持续加大的背景下，北京银行积极适应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作总基调，实现了规模、质量、效益的可持续稳健发展。
经营业绩稳健增长。上半年实现净利润１０６．７４亿元，同比增长６．０８％；资产利润率１．１２％；资本利润率１７．６８％，盈利能力稳步提升。截至２０１６年６月末，公司资产总额１．９７万亿元，较年初增长６．８６％；贷款总额８，６６１亿元，较年初增长１１．６９％；存款总额１．１万亿元，较年初增长７．６４％，规模实现均衡增长。不良贷款率１．１３％，远低于行业平均水平，资产质量保持稳定。拨备覆盖率保持２７９．９０％高位，拨贷比３．１６％，风险抵御能力进一步增强。
经营结构不断优化。在资产负债规模协调发展的基础上，主动调整和优化收益结构及业务结构。中间业务收入对营业收入的拉动作用进一步增强，报告期内实现手续费及佣金净收入６０亿元，同比增长５０％，在营业收入中占比提升至２４％。业务发展继续向小微和零售倾斜，小微贷款（不含短贷宝）占各项贷款比重达到３２％，并持续达到“三个不低于”监管标准和“定向降准”要求。个贷规模突破２，２００亿元，占各项贷款比重提升至２６％。
创新型业务快速发展。围绕转型发展需要，北京银行投贷联动、交易银行、投资银行、资产管理、资产托管等新型业务内涵不断丰富。成为投贷联动首批试点银行之一，创新推出“投贷通”，荣获“２０１６中国十佳金融产品创新奖”。交易银行推出涵盖五大业务板块、六大渠道、３６个特色产品的交易银行品牌。投资银行表外融资规模快速增长；首批为企业注册发行债务融资工具（ＤＦＩ）产品；发行市场首只熊猫债中期票据。资产管理按照监管改革指导，加强对开放式产品的管理，主动调整产品结构，大力发展全行开放式非保本理财产品；积极响应国家“一带一路”发展战略，陕西北银丝路基金首笔投资成功落地。财富管理和私人银行发展迅速，个人理财余额首次突破２，０００亿元；创新家族信托财务顾问服务，荣获“２０１６家族财富管理最佳表现私人银行奖”。国际业务发布自贸区金融服务新产品“自贸盈”，整合本币外币、离岸在岸金融资源，打造自贸区综合金融服务品牌。
特色业务持续发力。科技、文化、绿色、惠民金融四大品牌深入拓展，业务增长动力明显。科技金融出台《关于进一步深化科技金融创新的指导意见》，升级科技金融服务水平；着力打造小巨人创客中心，被北京市科委授予“众创空间”称号，科技金融贷款余额较年初增长２７％。文化金融出台《关于进一步加大文化金融业务发展的指导意见》，积极支持国家文化产业创新实验区建设，成为中国版权保护中心“版融宝”首家合作银行，推进文创普惠贷业务开展，文化金融贷款余额较年初增长２０％。绿色金融联合国际金融公司成功开展绿色金融学院项目首期培训，绿色金融贷款余额较年初增长４８％。惠民金融获得重大发展，“北京通·京医通”项目被列入北京市重点折子工程，累计发卡近６００万张。持续打造富民直通车特色品牌，复制推广至京津冀三地，推出多样化富民贷新产品，有效解决农户融资难、担保难问题。
线上线下齐头并进。推动线上线下一体化渠道布局加快形成，提升客户服务能力。机构建设合理布局，完善北京地区组织架构，深耕北京市场。电子渠道更趋完善，覆盖个人网银、手机银行、电话银行、微信银行、京彩Ｅ家智能“轻”网点等十大服务渠道；推出ＡＰＰＬＥ ＰＡＹ、三星ＰＡＹ等移动支付产品，实现“挥机支付”；电子渠道替代率进一步提高，转账汇款、理财销售、基金销售替代率均达到９０％以上；客服服务接通率达９６％，客户满意度９９％。
风险管理深入推进。完善全面风险管理体系，加强全业务、全流程、全口径风险管理。围绕“增、减、全、控”总体工作思路，深化信贷结构调整，做对加法、做好减法，实现更高质量的发展；强化“僵尸企业、类僵尸企业、央企和地方国企拟重组、分行拟退出高风险客户”四类客户名单制管理，全方位加大风险防控督导和不良化解力度。进一步强化制度建设和授权与限额管理，加强合规审核、整改和问责工作。全面完成新资本协议项目第一支柱目标，启动第二支柱项目，信用风险启动内部评级嵌入授权审批应用，市场风险荣获《亚洲银行家》国际“最佳市场风险实施技术成就奖”。在当前复杂形势下，将审计关口进行前移，密切结合新兴业务、新增风险点和银行经营新形势，开展各类重点和专项审计项目，及时进行风险警示和强化质量督导，有效发挥第三道防线作用。
品牌价值大幅提升。在英国《银行家》杂志最新发布的全球千家大银行排名中，北京银行按一级资本排名提升至第７７位，在过去十年内跃升了近５００位，排名首都金融业第一名，连续三年跻身全球百强银行。在世界实验室发布的品牌价值排名中，北京银行品牌价值超过３００亿元，位居中国银行业第７位。
３．２ 主营业务分析
（一）主要利润表项目
上半年，本公司实现利润总额１３２．４６亿元，同比增长３．９１％；实现净利润１０６．７４亿元，同比增长６．０８％，盈利能力持续提升。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：人民币百万元）
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（二）利润表中变化幅度超过３０％的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
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（三）营业收入
１、报告期业务收入构成情况
上半年，本公司共实现业务收入４４２．６８亿元，同比增长６．５９亿元，增幅１．５１％。从收入结构来看，本公司业务收入主要来源于利息收入和手续费收入。具体构成情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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２、报告期营业收入地区分布情况
从地区分布来看，本公司营业收入仍主要来源于北京地区，同时西安、深圳、上海、江苏、山东等地区外埠分行的贡献度进一步增加。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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（四）利息净收入
上半年，本公司实现利息净收入１８２．４９亿元，同比增长８％；在营业收入中的占比７４％，是本公司营业收入的主要组成部分。利息净收入的增长，主要是生息资产规模增长和结构改善所致。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：
（单位：人民币百万元）
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（五）手续费及佣金净收入
报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入５９．９６亿元，同比增长２０．１亿元，增幅５０％；占营业收入的比重达到２４％，较去年同期提升６个百分点，收入结构进一步优化。下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
（单位：人民币百万元）
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（六）业务及管理费
报告期内，本公司持续加强成本控制，业务及管理费支出５０．１５亿元，同比增长１８％；成本收入比２０．３４％，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：
（单位：人民币百万元）
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３．３资产、负债状况分析
（一）概览
截至报告期末，本公司资产总额１９，７１４．０８亿元，较年初增长６．８６％。负债总额１８，４６１．３６亿元，较年初增长６．８３％。股东权益１，２５２．７２亿元，较年初增长７．２４％。主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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（二）资产负债表中变化幅度超过３０％的项目及变化原因
（ 单位：人民币百万元）
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（三）主要资产项目
１、贷款
本公司致力于服务实体经济，不断为企业提供持续的信贷支持。截至报告期末，本公司贷款总额８，６６０．７１亿元，较年初增长１２％；其中公司贷款余额６，０９４．１７亿元，较年初增长９％；个人贷款余额２，２０３．６５亿元，较年初增长１６％，占全部贷款比重提升至２６％。详细贷款情况如下：
（１）报告期末，合并贷款行业分布情况
（ 单位：人民币百万元）
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（２）报告期末，合并贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
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（３）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
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（４）期末占贷款总额２０％（含２０％）以上贴息贷款情况
□适用 √不适用
（５）全行前十名贷款客户情况
（单位：人民币百万元）
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２、买入返售金融资产
截至报告期末，公司买入返售金融资产余额４５４．７３亿元，较年初减少６７．２２％。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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３、可供出售金融资产
截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额１，３２８．３８亿元，较年初增长３．８３％。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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４、持有至到期投资
截至报告期末，公司持有至到期投资余额１，７２３．７７亿元，较年初增长１６．７８％。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
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（四）主要负债项目
１、存款
截至报告期末，本公司存款余额１１，００４．０９亿元，较年初增长７．６４％。其中，储蓄存款２，２５８．７９亿元，较年初增长８．１８％，占全部存款的比重达到２１％，存款结构进一步优化。详细存款情况如下：
（单位：人民币百万元）
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２、同业及其他金融机构存放款项
上半年，本公司加强同业负债管理，着力吸收低成本负债，控制高成本负债规模，提升同业业务发展质量。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额３，５６３．５０亿元。具体情况见下表：（单位：人民币百万元）
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四、涉及财务报告的相关事项
４．１ 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明。
□适用 √不适用
４．２ 报告期内发生重大会计差错更正的情况说明。
□适用 √不适用
４．３ 与上年度财务报告相比，财务报表合并范围发生变化的情况说明。
□适用 √不适用
４．４ 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。
□适用 √不适用
董事长：闫冰竹
北京银行股份有限公司董事会
２０１６年８月３０日
证券代码：６０１１６９ 证券简称：北京银行 公告编号：２０１６－０３２
北京银行股份有限公司董事会决议公告
本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
北京银行股份有限公司董事会二〇一六年第七次会议以通讯方式召开，决议表决截止日为２０１６年８月３０日。会议通知已于２０１６年８月１９日以传真或电子邮件方式发出。本议案应参与表决董事１４名，实际参与表决董事１４名。会议由闫冰竹董事长召集。
会议符合《公司法》及《公司章程》的规定，会议所形成的决议合法、有效。
会议通过决议如下：
一、通过《北京银行２０１６年半年度报告及摘要》。
表决结果：１４票赞成，０票反对，０票弃权。
二、通过《北京银行内部审计章程》。
表决结果：１４票赞成，０票反对，０票弃权。
三、通过《关于对北京联东投资（集团）有限公司关联授信的议案》，同意授予北京联东投资（集团）有限公司及下属企业授信额度４６亿元（其中包销额度３０亿元，企业授信额度１６亿元），额度有效期１年，自董事会审批通过之日起生效。具体详见本行同日披露的关联交易公告。
表决结果：１３票赞成，０票反对，１票弃权。
特此公告。
北京银行股份有限公司董事会
２０１６年８月３０日
证券代码：６０１１６９ 证券简称：北京银行 公告编号：２０１６－０３３
北京银行股份有限公司与
北京联东投资（集团）有限公司关联交易事项的公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
一、关联交易基本情况
２０１６年８月３０日，北京银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会审议通过《关于对北京联东投资（集团）有限公司关联授信的议案》，同意授予北京联东投资（集团）有限公司（以下简称“联东投资”）及下属企业授信额度４６亿元（其中包销额度３０亿元，企业授信额度１６亿元），额度有效期１年；自董事会审批通过之日起生效。
联东投资董事长刘振东为本行监事，联东投资是本行关联方，与其进行的交易构成本行的关联交易。本行授予联东投资及下属企业授信额度４６亿元，超过本行最近一期经审计净资产的１％。根据本行《关联交易管理办法》，已构成重大关联交易，经本行内部授权审批程序审查后，应报董事会关联交易委员会审批，并提交董事会最终审批。
二、关联方介绍
联东投资成立于２００３年，注册资本金２０亿元，是一家集产业园运营、建筑模板钢结构研发、制造、租售业务于一体的集团企业。公司产业园运营分布于北京、上海、天津、重庆、沈阳、无锡、广州、烟台、济南等城市，全国布局已颇具规模，奠定了行业的领先地位。
２０１５年末，联东投资资产总额为１３７．３０亿元，净资产４９．３７亿元，资产负债率为６４％；２０１５年主营收入４５．０４亿元，利润总额９．１３亿元。
三、关联交易的定价政策
本行与联东投资的关联交易坚持遵循一般商业原则，不优于对非关联方同类交易的条件，符合中国人民银行利率政策及本行同类产品定价管理制度。
四、关联交易的影响
本行向联东投资授信，定价合理、公平，符合监管部门相关法规要求及本行关联交易管理相关规定，授信流程符合本行内部控制制度要求。
五、独立董事的意见
北京银行股份有限公司与北京联东投资（集团）有限公司关联交易是正常业务经营所必需的，交易定价是以市场价格为基础，体现公平交易、协商一致的原则，关联交易定价合理、公平，不会影响公司资产的独立性，符合公司及全体股东的利益，不存在损害公司及其他股东利益的情况。上述关联交易符合中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等监管部门要求，符合本行《公司章程》、《关联交易管理办法》及其它内部制度相关规定，独立董事一致同意上述议案，但如在实施过程中发现有明显风险，建议管理层采取相应的有效措施控制风险。
六、备查文件目录
１、董事会决议；
２、经独立董事签字确认的独立董事意见。
特此公告。
北京银行股份有限公司董事会
２０１６年８月３０日
