无锡农村商业银行股份有限公司
2016年年度报告摘要
公司代码：600908 公司简称：无锡银行
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 未出席董事情况
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4 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司2016年度利润分配预案为：以2016年12月31日总股本1,848,114,814股为基数，向全体股东每10股派送现金股利1.5元人民币（含税），共计派发现金股利277,217,222.10元。上述预案已经第四届董事会第十次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。
二 公司基本情况
1 公司简介
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2 报告期公司主要业务简介
（一） 公司概况
无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》[银监办发[2005]159号]文批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：任晓平；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街9号；统一社会信用代码：91320200775435667T。
成立以来，无锡农村商业银行坚持市场定位，紧抓战略机遇，深化转型创新，以振兴地方经济为己任，以服务“三农”、服务市民、服务小微企业为宗旨，不断做大做强做优。截至2016年12月31日，本公司共设有1家直属营业部，1家分行，52家支行，62家分理处。公司先后获得过“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省和谐劳动关系先进单位”、“全国金融机构服务‘三农’最佳诚信企业奖”、“银企合作‘十佳银行’最佳爱心公益奖”、“中国最具成长性银行”、“2014年度最佳金融服务机构”、“2015年度十佳成长性银行”、"中国服务业企业500强"、“全球千强银行”等荣誉称号。
（二）公司所从事的主要业务及经营模式
截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
（三）公司2016年度获奖情况
1、荣获全国地方金融论坛办公室、金融时报、中国地方金融研究院联合评选的“中国地方金融（2015）十佳成长性银行”；
2、荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2016年中国服务业企业500强”；
3、荣获中华全国总工会授予的“全国模范职工之家”荣誉称号；
4、荣获中国国债登记结算有限责任公司颁发的“2016年全国理财信息登记工作优秀奖”。
5、荣获江苏省老龄工作委员会颁发的“江苏省敬老文明号”称号；
6、荣获无锡市创建劳动保障诚信企业工作领导小组颁发的“劳动保障诚信企业”称号；
7、中国人民银行无锡市中心支行授予“2016年无锡市金融统计考核评比先进集体（二等奖）”称号；
8、中国人民银行无锡市中心支行授予“2016年度金融消费者权益保护工作评估良好单位”称号；
9、无锡市平安金融创建领导小组授予“2016年度全市平安金融创建活动先进集体”称号；
10、中国银行业监督管理委员会无锡监管分局授予“2016年度无锡市银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”称号。
11、中国人民银行无锡市中心支行授予“企业征信管理考核优秀单位”称号；
12、中国人民银行无锡市中心支行授予“个人征信管理考核优秀单位”称号；
13、中国人民银行无锡市中心支行授予“社会信用体系建设考核优秀单位”称号。
（四）行业情况说明
2016年，全球及中国经济增长的不确定性明显增加，黑天鹅事件频发，银行经营风险不断加大，银行业整体发展面临诸多挑战。面对挑战的同时，机遇也是并存的，供给侧改革的深化、利率市场化的效用不断发挥、互联网金融的快速发展都给银行业的发展转型带来了很多机会。银行业整体进入改革深化区。面向未来，我们认为中国经济将保持持续平稳增长，并呈现以下特征：一是银行业经营风险进一步加大，主要体现在外部环境日趋复杂；基础设施投资增速会有波动；房地产调控政策对房地产投资的抑制作；金融市场和利率市场更趋于市场化，波动进一步加大；二是信贷持续增长，并呈现结构性调整，主要体现在工业企业贷款需求增加；消费稳定增长，并在旅游、医疗、养老、娱乐、电子商务等方面具有较好的增长空间；基建投资依然需求旺盛，融资模式上,PPP将成为新亮点；房地产市场降温，个人住房按揭贷款增长逐步放缓；三是随着对美联储持续加息的预期不断增加，全球经济可能会进入新一轮的加息周期，从而全球流动性将持续收紧，对国内货币市场的流动性形成较大冲击；同时，国内货币政策出现微调，通过降杠杆来应对金融风险，使得货币政策将以稳健为主，资金供给的边际增速下降；四是综合化经营成为增长新动力，非利息收入有较大增长空间。主要表现在“去产能、去杠杆、去库存”的大背景下，并购业务和投行服务增长较快；股权投资进入全新时代，投贷联动的业务模式得到创新和发展；五是不良贷款情况有所好转，但未必“见顶”，虽然随着经济企稳，不良贷款增速将逐步放缓，同时，随着中小微企业不良贷款的加快核销，债转股等不良资产重组手段的加快推进，银行业不良贷款情况已经明显好转，但是，由于国家对产能过剩行业的去产能工作仍在持续推进中，除钢铁行业外，水泥、平板玻璃、船舶等行业也将迎来新一轮的去产能目标，这些行业的去产能依然使得银行业的不良贷款面临较大的考验；六是监管环境趋严，“合规”压力进一步增大，表外理财业务纳入宏观审慎MPA监管框架下，商业银行资本缺口将增加，资本补充压力较大，需要采用包括优先股、可转债及二级资本债在内的多种方式补充资本。
总体而言，2017年银行业的经营环境依然面临较大的不确定性，但是，受益于经济企稳，未来几年银行业的发展环境将会得到改善，新兴行业的快速发展、PPP项目的快速增长、资本市场的进一步开放，给银行业整体发展提供了较大的机遇。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
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3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
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季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
4 股本及股东情况
4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10 名股东持股情况表
单位: 股
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4.2 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
4.3 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
报告期内，本行主要经营情况分析如下：
(一) 主营业务分析
1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表
报告期内，本行实现营业收入25.22亿元，比上年同期增长5.22%；营业成本14.26亿元，比上年同期增长9.79%。经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额分别为30.91亿元、-111.44亿元、30.33亿元。
单位:千元 币种:人民币
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2、业务收入按种类分布情况
报告期内，本行最主要的收入来源是发放贷款及垫款利息收入以及债券利息收入，分别占本行业务收入的59.19%和22.62%。
单位：千元 币种：人民币
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3、营业收入按地区分布情况
报告期内，本行营业收入和营业利润主要分布在无锡地区，江苏省内其他地区占比较小。
单位：千元 币种：人民币
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(二) 财务状况和经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：千元 币种：人民币
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2、报表中变化幅度超过30%以上项目及原因
单位：千元 币种：人民币
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3、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：千元 币种：人民币
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(三) 资产情况分析
截至2016年末，本公司资产总额为1246.33亿元，较年初增加91.42亿元，增长幅度为7.92%。
1、按产品类型划分的贷款结构
单位：千元 币种：人民币
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2、贷款投放按行业分布情况
单位：千元 币种：人民币
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3、贷款投放按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
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4、贷款担保方式分类及占比
单位：千元 币种：人民币
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5、前十名贷款客户情况
报告期内，公司严格控制贷款集中度风险，公司前十大客户贷款余额合计为41.23亿元，占期末贷款总额的6.84%，占期末资本净额的38.25%，控制在监管要求之内。
单位：千元 币种：人民币
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6、个人贷款结构
单位：千元 币种：人民币
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7、贷款迁徙率
■8、买入返售金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
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9、债券投资情况
单位：千元 币种：人民币
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10、联营企业情况
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(四) 负债情况分析
截至报告期末，公司总负债1157.60亿元，较期初增加75.87亿元，增长7.01%。
1、客户存款构成
单位：千元 币种：人民币
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2、同业及其他金融机构存放款项
单位：千元 币种：人民币
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3、卖出回购金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
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(五) 利润表分析
报告期内，本行实现营业收入25.22亿元，比上年增长5.22%，归属于母公司股东的净利润8.93亿元，比上年增长7.13%。
单位：千元 币种：人民币
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1、利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入23.14亿元，同比增长6.98%，是营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。
单位：千元 币种：人民币
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2、非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
本行持续推进战略转型，收入来源更趋多元化。报告期内，本行实现手续费及佣金净收入1.80 亿元，同比增长12.11%。
单位：千元 币种：人民币
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（2）投资收益
单位：千元 币种：人民币
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（3）公允价值变动损益
单位：千元 币种：人民币
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（4）税金及附加
单位：千元 币种：人民币
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营业税较上年下降的原因是银行业从2016年5月1日开始缴纳增值税，增值税不在此科目核算
（5）业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费支出8.17亿元，同比增长5.72%；成本收入比32.45%，保持在合理水平，符合监管要求。
单位：千元 币种：人民币
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（6）资产减值损失
单位：千元 币种：人民币
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（7）所得税费用
单位：千元 币种：人民币
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(六) 现金流量表分析
单位：千元 币种：人民币
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(七) 股东权益变动分析
单位：千元 币种：人民币
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2 导致暂停上市的原因
□适用 √不适用
3 面临终止上市的情况和原因
□适用 √不适用
4 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
5 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
6 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。
√适用 □不适用
截至2016年12月31日，本公司合并财务报表范围内子公司如下：
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本公司合并财务报表范围未发生变更。
