重庆三峡银行股份有限公司
2017年年度报告摘要
二〇一八年四月
重要提示
本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于本行网站www.ccqtgb.com，投资者欲了解详细内容，请仔细阅读年度报告全文。
重庆三峡银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2018年4月19日，本行董事会审议通过了2017年年度报告及摘要。
本报告的财务数据以财政部颁布的《企业会计准则—基本准则》和各项具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定为基础编制。
2017年年度财务报告，已经信永中和会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的2017年年度审计报告。
本行董事长、行长丁世录，财务负责人王良平，声明并保证年度报告中财务数据的真实、完整。
重庆三峡银行股份有限公司董事会
二〇一八年四月二十七日
1．本行简介
1.1法定中文名称：重庆三峡银行股份有限公司（简称：重庆三峡银行）
1.2法定英文名称：CHONGQING THREE GORGES BANK CO.,LTD.
1.3法定代表人：丁世录
1.4董事会秘书：姚姜军
1.5注册及办公地址：重庆市万州区白岩路3号、重庆市江北区江北城汇川门路99号
邮政编码：404000
互联网网址：www.ccqtgb.com
客服电话：96968
1.6信息披露报纸：上海证券报
年度报告登载网址：www.ccqtgb.com
年度报告备置地点：本行董事会办公室、总行营业部、各分支行营业大厅
1.7联系地址：重庆市江北区江北城汇川门路99号东方国际广场B栋28楼
联系电话：023-88890985
传真电话：023-88890022
1.8注册登记情况
首次注册登记日期：1998年2月16日
统一社会信用代码：915001017116939742
1.9会计师事务所情况
会计师事务所名称：信永中和会计师事务所
办公地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦A座9层
2．本行会计及业务数据摘要
2.1 报告期内主要经营利润指标
2.1.1 整体利润指标
（单位：万元）
■
2.1.2 扣除的非经常性损益项目涉及金额
（单位：万元）
■
2.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：万元）
■
2.3 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：万元）
■
2.4 报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
■
2.5 报告期末前三年资本构成及变化情况
（单位：万元，%）
■
2.6 报告期末前三年杠杆率情况
（单位：万元）
■
2.7报告期末流动性覆盖率情况
（单位：万元）
■
2.8 报告期内股东权益变动情况
（单位：万元）
■
3．管理层讨论与分析
3.1 经营情况概述
报告期内，本行认真贯彻落实董事会决策部署，积极应对宏观调控，适时调整工作举措，统筹推进各项业务，凝心聚力推动转型发展，全面防控和化解风险，实现了平稳健康发展。
截至报告期末，各项经营指标情况如下：资产规模2023.61亿元，比年初增加208.57亿元，增长11.49%。各项存款时点余额1238.00亿元，比年初增加16.36亿元，增长1.34%。日均余额1,164.50亿元，比上年增加160.99亿元，增长16.04%。各项贷款时点总额443.47亿元，比年初增加58.93亿元，增长15.32%。实现利润总额23.51元，比上年减少2.54亿元，资产利润率0.94%，资本利润率14.30%，均高于城商行平均水平。缴纳税金119,127万元，比上年增加706万元。资本充足率12.94%、拔备覆盖率180.48%、拨贷比2.54%、成本收入比31.34%、核心负债依存度62.00%。各项指标全面达到审慎监管要求。不良贷款率1.40%，控制在合理区间。全年实现零案件目标。
一、全力推动业务发展，综合实力不断增强
公司业务平稳增长。全行公司存款日均余额661亿元，新增41亿元。公司条线实现中间业务收入4.69亿元，完成年度计划的117%。公司客户数较年初增长21%，完成年度计划的108%；公司有效客户较上年增长23%，完成年度计划的115%。
零售业务发展态势良好。全行新增储蓄日均存款58亿元，完成年度计划的114%。新增个人消费贷款42亿元，完成年度计划的128%。零售条线实现中间业务收入1,035.4万元，完成年度计划的148%。新增个人客户数32.7万户，完成年度计划的109%；新增电子渠道客户数19.2万户，完成年度计划的192%。储蓄存款占比达20.7%，零售业务贷款利息回收率达99.8%，均实现年初目标。
小企业业务企稳回升。全行小企业授信客户数6,479户，新增2,036户，增长45.82%；小企业贷款余额70.81亿元，新增5.22亿元，增长7.96%；小企业条线银行承兑汇票敞口余额6.61亿元，新增2.64亿元，增长66.5%；小额抵押贷款余额38.83亿元，新增23.69亿元，增长156%；小额抵押贷款户数5,557户，新增3,385户，增长155.8%。
资金业务稳健发展。理财、金融市场、投行等各项资金业务累计实现营业收入26.68亿元，比上年增加1.12亿元，增长4.4%。理财产品发行规模458.7亿元，增长36.5%；理财产品兑付规模440亿元，增长90%，实现兑付率100%；先后获得利率互换衍生品交易资格、北金所主承销资格、交易商协会非金融企业债务融资工具承销商资格；金融市场综合交易量为36,270亿元，增长40%，在银行间债券市场交易量综合排名第94位，较上年提升23位；在中央国债登记结算有限责任公司排名第72位，较上年提升38位，首次进入全国机构交易百强。
国际业务较快增长。全年完成国际结算13.4亿美元，增长62%；代客结售汇6.1亿美元，增长55%；银行间结售汇5.7亿美元，增长58%。国际贸易融资3.5亿美元，增长37%。内保直贷业务取得突破，为企业实现境外融资11.7亿港币。
二、持续深化改革工作，着力推动转型发展
认真开展主题年活动。结合转型发展，开展“队伍好、业务好、风控好、管理好、转型快”的“四好一快”转型发展主题年活动。各部门、各分支行深入开展内部诊断，查找阻碍转型发展的突出问题，提出优化措施1,152条，并督促整改。
组建专项改革工作组。成立改革领导小组办公室，以及组织架构、公司事业部、资金运营事业部、中后台集中管理、风险管理、干部人事、绩效考核七个专项改革工作组，统筹推进各项改革。
三、全面防范和化解风险，总体风险可控
全面风险管理体系日益完善。根据外部监管环境和内部经营管理要求变化，优化完善已有的全面风险管理总政策和信用风险管理专项政策，补充制定了针对银行账户利率风险和战略风险的专项管理政策；持续推动风险偏好管理，及时制定、传导和监控风险偏好指标，出台限额管理办法，建立健全风险偏好体系；制发专项产品管理制度，强化对金融产品的流程化和体系化管理，尤其是设计、开发、运营过程中的合规内控管理。
持续加强重点风险管控。信用风险管理不断强化。筹建信贷监控部，强化信贷资产质量管理，全年清收不良资产2.92亿元，首次核销呆坏账747万元；提高资产分类真实性，逾期90天以上贷款与不良贷款比控制在130%以内，符合监管要求。流动性风险管理持续提升。制定2017年度流动性风险限额，加强市场流动性预判，定期开展流动性压力测试；通过发行30亿元三农金融债、30亿元二级资本债和同业存单等方式，提高稳定负债占比，调整负债结构。操作风险管理规范有序。定期检查柜面业务合规操作管理、授权管理、授信业务管理、印章管理等，及时排查风险，切实做好防范和整改。
四、强化金融科技支撑，推动线下线上融合
金融科技水平不断提高。推进信息科技建设，深化互联网金融、大数据等技术应用，全年实施94个项目，完成64个项目；完成核心系统、“三峡付”等382个版本的上线工作，有力支撑了业务发展。全力攻坚西永数据中心建设，启动新核心系统群咨询规划项目，推进运维体系建设及系统基础架构升级改造；健全信息安全管理体系和灾备体系，组织完成二代支付、手机银行等14套系统灾备真实接管切换及回切演练，保障了业务连续性。
平台金融建设取得实效。实现“三峡付”对外试运行，系统运行稳定，累计注册用户14.5万人，成功交易4.3万笔。推进“三峡付”与信贷系统、风控平台、大数据平台的互联互通，为线上贷款提供流程支持和系统能力。
全面构建大数据技术基础能力。制定具有本行特色的大数据建设规划，以及路线图和方向目标；在整合内部客户数据的同时，引入工商、司法、税务等外部数据，丰富数据积累；搭建大数据技术平台、数据分析平台和决策管理平台，全面支持对数据的解析、存储、分析、挖掘及其规则、模型、策略的开发与部署；针对互联网新贷款产品打造大数据风控体系，助力互联网金融创新与转型。
五、落实监管合规要求，引领全行稳健发展
扎实做好宏观审慎评估管理工作，将MPA各项指标纳入全年资产负债管理规划并分解落实，根据宏观审慎评估结果，主动查找差距，制定改进措施。
全力完成监管部门各项治理工作，认真开展“三三四十”等自查、整改，对违反银行内部规章制度及监管法规的，严肃处理问责。
切实做好反洗钱工作，修订大额交易和可疑交易报告管理办法等制度，认真履行大额、可疑交易报送义务，对98户客户进行反洗钱调查，堵截异常开户69起。
3.2 主营业务分析
3.2.1 主要利润表项目
报告期内，本行实现营业收入39.19亿元，实现净利润18.12亿元，分别较上年同期下降8.14%和8.71%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：万元，）
■
3.2.2 报告期各项业务收入构成情况
报告期内，本公司的业务收入主要来源于发放贷款及垫款利息收入、应收款项类投资利息收入、债券投资利息收入等。全年实现业务收入87.63亿元，较上年同期增幅8.18%。下表列出报告期本公司各项业务收入构成及变动情况：
（单位：万元）
■
3.2.3 利息净收入
报告期内，本公司实现利息净收入35.01亿元，同比下降8.48%，是本公司营业收入的主要组成部分。利息净收入下降的主要因素是存款付息率上升导致存款成本支出大幅增加、市场利率上升导致发行同业存单、吸收同业存款等同业负债成本支出大幅增加。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：
（单位：万元，%）
■
3.2.4 手续费及佣金净收入
本公司持续推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更趋多元。报告期内，实现手续费及佣金净收入4.02亿元，同比增幅6.18%。下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
（单位：万元）
■
3.2.5 业务及管理费
报告期内，本公司业务及管理费支出12.28亿元，同比降幅1.54%；成本收入比31.34%。下表为本公司业务及管理费构成情况：
（单位：万元）
■
3.3 资产、负债状况分析
3.3.1 概览
截至报告期末，本公司资产总额2,023.61亿元，较期初增加208.57亿元、增幅11.49%；负债总额1,892.85亿元，较期初增加200.44亿元、增幅11.84%；股东权益130.76亿元，较期初增加8.14亿元、增幅6.63%，业务规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：
（单位：万元）
■
3.3.2 主要资产项目
一、贷款
截至报告期末，本行贷款总额443.47亿元，较期初增长15.32%。
（一）报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况如下：
（单位：万元）
■
（二）报告期末，合并贷款（含贴现）按担保方式分布情况（单位：万元）
■
（三）全行前十名贷款客户情况
（单位：万元）
■
二、买入返售金融资产
截至报告期末，公司买入返售金融资产余额283.04亿元，较期初增加85.13%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
三、可供出售金融资产
截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到231.39亿元，较期初减少17.21%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
四、持有至到期投资
报告期内，本公司适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。截至报告期末，公司持有至到期投资余额169.89亿元，较期初增长36.60%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
3.3.3 主要负债项目
一、存款
截至报告期末，本行存款余额1,238亿元，较期初增长1.34%；其中储蓄存款254.69亿元，较期初增长13.14%，占全部存款的比重为20.57%。具体细情况如下：
（单位：万元）
■
二、同业及其他金融机构存放款项
报告期内，本行在保持业务规模稳定增长的前提下，注重同业负债的匹配，不断优化同业业务结构。截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项余额93.91亿元，较期初下降35.77%。具体情况见下表：
（单位：万元）
■
3.4 以公允价值计量的金融工具情况
3.4.1 公允价值计量相关内部控制制度
本行建立有《市场风险管理政策》《市场风险管理办法》和《重庆三峡银行交易账户和银行账户划分办法》等规章制度，制定和落实职能部门就公允价值数据源、结果进行搜集整理和确认，经核对无误后，进行账务处理。
3.4.2 公允价值计算依据和政策
本行公允价值计算严格按照财政部企业会计准则中的相关规定进行。
本行以主要市场的价格计量相关金融资产和金融负债的公允价值，不存在主要市场的，以最有利市场的价格计量金融资产和金融负债的公允价值，并且采用当时适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。公允价值计量所使用的输入值分为三个层次，即第一层次输入值是计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层次输入值是除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；第三层次输入值是相关资产或负债的不可观察输入值。本行优先使用第一层次输入值，最后再使用第三层次输入值。公允价值计量结果所属的层次，由对公允价值计量整体而言具有重大意义的输入值所属的最低层次决定。
对于在活跃市场上交易的金融工具，本行以活跃市场报价确定其公允价值；对于不在活跃市场上交易的金融工具，本行采用估值技术确定其公允价值。本行划分为第二层级的金融工具主要包括债券投资等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定。所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
3.4.3 与公允价值计量相关的项目
（单位：万元）
■
3.5 股权投资情况
（单位：万元）
■
3.6 分支机构基本情况
截至报告期末，本行建有分支机构86家，其中：分行1家、支行85家，具体分支机构名称如下表：
■
3.7 贷款资产质量情况
3.7.1 贷款五级分类情况
截至报告期末，本行不良贷款余额6.16亿元，较期初增加2.6亿元；不良贷款比例1.40%，较期初增加0.46个百分点。全行贷款五级分类情况如下：
单位：万元
■
3.7.2 重组及逾期贷款情况
单位：万元
■
3.7.3 贷款减值准备金计提和核销情况
报告期内，本行共计提减值准备1.77亿元。准备金变动情况如下表：
（单位：万元）
■
3.7.4主要生息资产类别、日均规模及平均利率
（单位：万元）
■
3.7.5 主要付息负债类别、日均规模及平均利率
（单位：万元）
■
3.7.6 期末所持金融债券
一、报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
（单位：万元）
■
二、报告期末，本行持有金额重大国债情况
（单位：万元）
■
三、报告期末，本行持有金额重大金融债券情况
（单位：万元）
■3.7.7 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况
一、报告期末，本公司应收利息情况
（单位：万元）
■
二、报告期末，本公司其他应收款情况
（单位：万元）
■
3.7.8 抵债资产情况
报告期末，本行抵债资产情况如下：
（单位：万元）
■
3.7.9 报告期理财业务、资产证券化等业务的开展情况
一、理财业务的开展情况
报告期内，本行共发行理财产品458.72亿元，同比增长36.48%。其中个人理财募集198.8亿元，同比增长36.07%；机构理财募集259.92亿元，同比增长36.8%。截至报告期末，本行理财产品余额227.87亿元，较期初增长2.83%；理财业务实现收入7.05亿元，较2016年增长4.75%。
本行积极开展理财业务创新工作，在现有理财品牌体系基础上，推出“财富宝”T+1开放式理财产品，丰富了产品种类，使理财资金投资范围更加广泛。通过不断丰富产品系列、打造特色产品、提升理财业务品牌形象和市场影响力，本行于“2017中国金融发展论坛暨第八届金鼎奖”活动中荣获“2017年度最佳财富管理银行”奖项。在普益标准发布的2017年度银行理财能力排名报告中，本行理财综合能力在城商行中排名第41名，排名较去年提升14位。
二、资产证券化业务的开展情况
本行于2016年获得开办资产证券化的业务资格。截至报告期末，本行尚未在银行间市场、交易所等监管机构认可的公开市场公开发行资产支持证券。
3.7.10 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
（单位：万元）
■
3.8 逾期未偿债务情况
无。
4．股份变动及股东情况
4.1 报告期内股份变动情况
4.1.1 报告期内股份总数及结构变动
单位：万股
■
4.1.2 报告期末前三年历次股份变动情况
通过2007年12月27日改革重组，本行股份总数由141,083,202股增至2,011,790,650股。
2014年本行实施了资本公积转增股份。本行2012年年度股东会议审议通过了《重庆三峡银行股份有限公司关于使用本行资本公积转增股份的议案》，同意以2012年12月31日在册股东持有的股份总额2,011,790,650股为基数，以资本公积每10股转增1.7股股份(转增后不足1股按1股转增)，共计转增股份342,004,411股。转增股份后，本行股份总数增至2,353,795,061股。
2015年本行实施了股东配股。本行2015年第一次临时股东大会审议通过了《重庆三峡银行股份有限公司关于股东配股用于补充资本的议案》，同意以本行2014年12月31日在册股东持有的股份总额2,353,795,061股为基数，以每10股配3股（配股不足1股按1股计算）的比例，通过配股共计新增股份706,138,521股。配股后，本行股份总数增至3,059,933,582股。
2016年本行实施了送红股和股东配股。
本行2015年年度股东大会审议通过《重庆三峡银行股份有限公司关于2015年度利润分配的议案》，同意以2015年末股份总额3,059,933,582股为基数，每10股送红股2股（四舍五入）,总计送红股611,986,719股。送红股后，本行股份总数增至3,671,920,301股。
本行2016年第二次临时股东大会审议通过了《重庆三峡银行股份有限公司关于股东配股方案的议案》，同意以本行股份总数3,671,920,301股为基数，每10股配售2股（不足1股算1股），新增股份734,384,084股。配股后，本行股份总数增至4,406,304,385股。
2017年本行实施了送红股。本行2016年年度股东大会审议通过《重庆三峡银行股份有限公司关于2016年度利润分配的议案》，同意以本行2016年末的股份总额4,406,304,385股为基数，每10股送1股红股（四舍五入），总计送红股440,630,448.00股，送红股后，本行股份总数增至4,846,934,833股。
4.2 报告期内股东情况
4.2.1 报告期内股东总数
截至报告期末，本行股东总数445户，其中法人股东42户，财政股东1户，个人股东402户。
4.2.2 报告期末前十大股东持股情况
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4.3 本行主要股东股份质押及冻结情况
■
4.4 持有本行股份10%以上的股东情况
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截至报告期末，该公司发展优势强大，内部控制严密，经营业绩良好，在全国同业中处于领先地位（详细信息参见重庆国际信托股份有限公司2017年年度报告）。
