精准服务 民生银行南昌分行鼎力扶持“真小微”
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⊙兰畅
江西省工信委日前公布的数据显示，2017年末该省规模以上中小企业数达到11514户，全年新增1613户，同比增长16.29%，新增户数及增长率均居全国第一。
“中小企业的快速成长，离不开金融机构的大力支持。”江西省有关部门负责人表示，当地金融机构的小微金融服务积极性高，创新活力强，取得了良好社会效应。其中，最具代表性的是民生银行南昌分行。
成立于2009年的民生银行南昌分行，始终秉持“为民而生、与民共生”的企业使命，紧跟总行小微金融战略步伐，扎根革命老区、心系小微企业，坚持将有限的信贷资源向小微企业倾斜，同时为小微商户提供结算、理财等综合性金融服务，扶持了一大批“真小微”茁壮成长。
近10年来，民生银行南昌分行累计为近10万小微商户投放了近500亿元的信贷支持。截至2018年5月，南昌分行的小微贷款余额超50亿元。
以专业理念做小微
小微金融服务，重在专注专业。为进一步提升小微金融专业化经营能力，民生银行总行成立普惠金融事业部，实行矩阵式事业部体制，协调推进全行小微金融业务的管理和发展。
根据总行统一部署，民生银行南昌分行设立了14个小微金融中心（支行）、近100位小微专业化服务团队成员，深入商圈市场、居民社区，为小微企业提供专业化的金融服务。
同时，南昌分行还全面启动小微团队“战狼计划”，持续强化小微团队业务知识培训。同时，该行邀请专业讲师，针对理财、保险等全方位的金融知识开展多次培训，提升团队专业营销能力、客群经营能力，从而全面提升小微金融服务水平。
以创新思维做小微
针对小微企业多样化、个性化的金融需求，民生银行南昌分行持续加大创新力度，为小微企业提供更加便捷、更加实惠的金融和非金融服务。
在产品创新方面，一是升级“超级抵押贷”抵押贷款产品。该产品立足“快”和“体验”，从产品流程、服务体验和营销等三方面进行迭代升级，先后以“100%抵押率、全部贷给你”、“这个朋友肯借钱”等为宣传着力点，大力推广创新产品，受到了小微企业的青睐。二是推出“结算网乐贷”线上微贷产品。该产品依托移动互联技术，依托大数据分析，具有免抵押免担保、主动邀约、线上申请、快速办理等优势，满足小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点。
在服务创新方面，一是推出“十年内只还息不还本”的贷款转期服务，减轻了小微企业的还款压力。该行利用大数据技术，对存量小微客户进行细分层级管理，针对优质客户推出“转期续贷”业务，改变了小微企业授信到期“先还后贷”的传统模式，缓解了贷款到期“过桥资金”筹集难度大、费用高等问题。二是坚持减费让利原则，提供优势产品与服务。南昌分行坚决贯彻落实“找民生银行借钱三不要”等要求：不托熟人——信贷工厂透明操作；不找中介——禁止介入任何中介服务；不谈价格——执行统一利率，有效降低了小微企业的融资成本。
在流程创新方面，一是强化流程体系建设，提升服务效率。南昌分行持续梳理和优化小微金融服务流程，推广移动运营抵押纯线上无纸化操作流程，推进“标准化、痕迹化、无纸化”的线上作业，不断提高授信全流程的风险防控能力和服务品质效率。二是借助新技术，着力提升客户体验。该行已全面上线“云评估”产品，客户可在微信端自助申请、在线评估房产价值，房产评估由线下2天缩短至线上2秒，实现了“既快又省”的便捷服务。
以攻坚态度做小微
民生银行南昌分行坚持聚焦小微金融战略，把金融扶贫工作放在首要位置，并以此作为履行社会责任、助力当地社会发展、回馈江西革命老区群众的重要途径。
积极做好对赣南地区的家具、脐橙、茶油等特色优势产业的金融支持，通过提供“量身定做”的金融服务产品，加大信贷投放力度，带动当地充分就业。南康县是江西省25个国家级贫困县之一，也是民生银行南昌分行的重点扶贫对象。自2011年进驻南康以来，南昌分行把家具行业作为“商贷通”的主要扶持对象，并且根据南康家具市场客群特点，配套丰富多样的贷款及结算产品。针对产业集群主要为生产制造企业的特点，该行对集群内的7500余户商户进行逐户走访调研，持续推介现代化金融服务。目前，南昌分行服务的南康家具产业小微客户已超3000户，涉及贫困户近100户。
加快扶贫信贷产品创新。南昌分行将互联网与小微金融深度融合，上线“云抵押”产品，采用全线上流程，把贷款申请、审批从线下搬到线上，客户操作简单、流程快捷，网上申请只需要几分钟，极大提高了抵押贷款办理效率和便捷性。同时，该行还通过“小微之家”申请、客户经理上门办理及系统审批，实现了全程无纸化办理抵押贷款。
“十年探索与实践，铸就了民生银行小微金融特色品牌。”民生银行南昌分行有关负责人表示，该行将坚定小微金融战略不动摇，大力推进商业模式和产品服务创新，努力为更多小微企业提供更加优质的金融服务，助推江西实体经济平稳较快发展。
