江苏江阴农村商业银行股份有限公司2019年半年度报告摘要

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

2019年半年度报告摘要

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2019-046

转债代码：128034 转债简称：江银转债

本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn)仔细阅读半年度报告全文。

一、重要提示

1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2、 本行于2019年8月1日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第六届董事会第十次会议，应出席董事11名，实到董事11名，以现场结合通讯表决的方式审议通过了关于《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2019年半年度报告及摘要》的议案。

3、本行董事长孙伟、行长宋萍、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

6、本行2019年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

7、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

二、公司基本情况

1、公司简介

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2、主要会计数据和财务指标

公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据

□ 是 √ 否

单位：人民币千元

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注：营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入。

3、补充财务指标

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注1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

4、股本及股东情况

单位：股

■■

5、控股股东或实际控制人变更情况

控股股东报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

公司报告期控股股东未发生变更。

实际控制人报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

公司报告期实际控制人未发生变更。

6、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无优先股股东持股情况。

7、公司债券情况

■

8、截至报告期末和上年末（或报告期和上年相同期间）公司的主要会计数据和财务指标

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三、经营情况讨论与分析

1、报告期经营情况简介

2019年上半年，经营层在董事会领导下，团结带领全行干部员工紧紧围绕“补短板、调结构、强管理、降风险、促转型”经营主线，坚持以“高质量发展”为第一要务，以“零售转型”为主攻方向，有序推进年度各项重点工作，有力保障了全行经营态势“稳中有进，进中向好”。

一、“好”的势头进一步确立，主体业务增长好于上年同期。一是存款规模持续扩大。以“开门红”“劳动竞赛”“存贷款月月增”等竞赛活动为有利契机，深挖全行组织资金潜力。二是信贷结构持续优化。围绕“坚守本源 振兴乡村”发展规划，信贷资源积极投向实体经济领域，大力支持制造业、民营企业、中小微企业发展。三是经营效益持续攀升。认真组织各项人力物力，不断推进财务管理、税务管理、资产负债管理工作的深入和创新。

二、“进”的力度进一步加大，重点领域经营转型成效初显。一是积极落实发展重点。聚焦支农支小，坚持做小做散，深化阳光信贷，倾斜信贷资源，优先支持单户授信1000万元以下（含）小微企业；二是不断加强产品创新。升级小微信贷产品，对原“税信贷”“信友贷”优化贷款条件与审批流程，增强对大行“挤出效应”的应对能力；三是初步搭建普惠体系。筹建小微金融部、普惠金融部、零售金融部三个专职部门，加强标微、小微、公司三支客户经理队伍建设，加快电子渠道整合、移动平台建设、重要应用系统建设及改造工作；四是同业业务稳中有进。严把投资准入关，着力优化资产结构，稳健实施负债管理，不断完善风控机制，在严峻复杂的市场环境下实现了经营效益稳中有进。

三、“稳”的基础进一步夯实，全流程风控机制更趋完善。一是着力推进不良清降。着眼于不良贷款的日常监测和风险贷款的协调处置，强化贷前、贷中、贷后各环节风险提示和预警工作；着力于通过协调、诉讼、执行、拍卖、核销等多种手段化解风险贷款和处置不良；二是案防能力不断增强。统筹开展好系列宣传和排查工作，启动“巩固治乱象成果”排查整改，开展“案例警示学习”“合规文化强化建设年”“法人治理强化年”等内外部各项专项治理与主题学习活动，扎实推进各个领域、各个环节、各个节点的案防工作；三是合规管理日益有效。按照“严于律己、严肃管理、严格把关、严守原则、严于监督”的“五严”要求强化合规员履职，强化内部制度梳理、外部规章解读，进一步强化全行员工对政策的理解掌握以及对监管考核指标的认识。

四、“正”的能量进一步集聚，党建文化引领广泛达成共识。一是政治生态更加优良。坚持将思想政治工作融入党建、融入业务、融入基层，以思想政治工作凝聚人心、激发活力、推动工作；二是人才培养更加有效。在全行开展信贷主管、会计主管等各级后备人才选拔工作，拓宽展示平台，打通晋升通道，完善各级核心人才的梯队配置。三是履行责任更加给力。聚焦乡村振兴，聚力支农支小，服务实体经济和普惠金融的能力持续增强，上半年获评“2018年度江苏省银行业金融机构小微企业服务工作先进单位”“2018年度上缴税金超亿元企业”，营业部荣获“2018年中国银行业最佳社会责任特殊贡献网点奖”等荣誉。

2、涉及财务报告的相关事项

（1）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

√ 适用 □ 不适用

①本行采用了财政部于 2017 年 3 月修订的《企业会计准则第 22 号一一金融工具确认和计量》、《企业会计准则第 23 号一一金融资产转移》、《企业会计准则第 24号一一套期会计》和《企业会计准则第 37 号一一金融工具列报》（以下简称“新金融工具准则”），新金融工具准则的首次执行日为 2019 年 1 月 1 日。根据新金融工具会计准则的衔接规定，本行无需重述前期可比数，首日执行新准则与原准则的差异、调整计入2019年期初留存收益或其他综合收益。

②财政部于2018年12月26日印发了《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），对已执行新金融工具准则和新收入准则的金融企业财务报表格式做了修订和规范。本行从2019年1月1日开始的会计年度起参照修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，本行无需重述前期可比数据。上述修订的参照采用对本行的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响。

（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无重大会计差错更正需追溯重述的情况。

（3）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

□ 适用 √ 不适用

公司报告期无合并报表范围发生变化的情况。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

2019年8月1日

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2019-042

转债代码：128034 转债简称：江银转债

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

第六届董事会第十次会议决议公告

公司及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2019年7月19日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第六届董事会第十次会议的通知，会议于2019年8月1日在江阴市新桥镇南环路888号会议室召开，以现场结合通讯方式进行表决。本行应参会董事11名，实际参会董事11名，符合《公司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《公司章程》的规定。因相关股东质押本行股权数量已超过其持有本行股权的50%，根据银保监会相关规定，董事龚秀芬本次会议无表决权。监事、高级管理人员列席会议，会议由孙伟董事长主持。本次会议合法有效。会议审议通过了以下议案：

一、审议通过了关于《2019年上半年经营情况报告》的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

二、审议通过了关于《2019年上半年内部审计情况报告》的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

三、审议通过了关于《2019年上半年合规管控自我评价报告》的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

四、审议通过了关于《2019年半年度报告》及摘要的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

本行 2019年半年度报告摘要同日在《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露，本行2019年半年度报告同日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露。

五、审议通过了关于聘任副行长的议案

经行长提名，拟聘任仲国良先生为本行副行长，任期至第六届董事会届满。

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

按规定新聘任的副行长需经银保监部门核准任职资格，在核准任职资格后正式履职。本行全体独立董事对此事项发表了独立意见，并在巨潮资讯网 （http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。《关于聘任副行长的公告》（公告编号：2019-044）同日在《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露。

六、审议通过了关于聘任合规部门负责人的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

七、审议通过了关于网点调整的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

八、审议通过了关于优化总行部门架构的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

九、审议通过了关于制定《内部资本充足评估程序管理办法（试行）》的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

十、审议通过了关于追加2019年度日常关联交易预计额度的议案

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

《关于追加2019年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号：2019-045）同日在《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露。本行全体独立董事对此事项发表了事前认可意见和同意的独立意见，保荐人华泰联合证券有限责任公司对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

特此公告。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

2019年8月1日

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2019-043

转债代码：128034 转债简称：江银转债

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

第六届监事会第十次会议决议公告

公司及监事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2019年7月19日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开第六届监事会第十次会议的通知，会议于2019年8月1日在江阴市新桥镇南环路888号会议室召开，以现场结合通讯方式进行表决。本行应参会监事9名，实际参会监事9名，会议由高进生监事长主持，符合《公司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《公司章程》的规定。本次会议合法有效。会议审议通过了以下议案：

一、审议通过了关于《2019年半年度报告》及摘要审核意见的议案

本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

监事会认为本行编制《2019年半年度报告》及摘要的程序符合法律、行政法规和中国证监会的规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

特此公告。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司监事会

2019年8月1日

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2019-044

转债代码：128034 转债简称：江银转债

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

关于聘任副行长的公告

公司及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

2019年8月1日，江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第六届董事会第十次会议审议通过了《关于聘任副行长的议案》，同意聘任仲国良先生（简历附后）为本行副行长，任期至第六届董事会届满，仲国良先生的任职资格尚需报银行保险监督管理委员会核准。最近三年内，仲国良先生未有买卖本行股票的行为。

独立董事就上述事项发表了同意的独立意见，详见2019年8月1日刊登在巨潮资讯网（www.cninfo.com）的《江苏江阴农村商业银行股份有限公司独立董事对相关事项的独立意见》。

特此公告。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

2019年8月1日

仲国良先生简历：

仲国良，男，1969年5月出生，中国国籍，研究生学历，中共党员。1988年2月参加工作，曾任本行华士支行副行长，峭岐支行行长，云亭支行行长，周庄支行行长、党支部书记，总行党委委员、副行长；2016年9月，任无锡农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长；2019年7月，任本行党委委员。

截至目前，仲国良先生持有本行股票60万股，与持有本行5%以上股份的股东、本行其他董事、监事、高级管理人员不存在关联关系，仲国良先生不存在《公司法》第一百四十六条规定的情形之一，未受到中国证监会的行政处罚，未受到深圳证券交易所的公开谴责或通报批评，不存在因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查的情形，亦不存在被深圳证券交易所认定不适合担任公司董事、高管的其他情形。任职资格符合《公司法》、《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》及本行《章程》等有关规定。仲国良先生不属于“失信被执行人”。

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2019-045

转债代码：128034 转债简称：江银转债

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

关于追加2019年度日常关联交易

预计额度的公告

公司及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

特别提示：关联方信贷业务属于银行正常经营范围内发生的常规业务，而关联方的资金需求取决于其自身经营发展情况，因此公司的关联方交易预计存在着不确定性。

一、追加日常关联交易预计额度的基本情况

（一）追加日常关联交易预计额度履行的审议程序

2019年8月1日，江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）召开第六届董事会第十次会议，审议通过了《关于追加2019年度日常关联交易预计额度的议案》，会议不涉及关联董事回避表决事宜，会议的决策程序符合法律法规和《章程》的有关规定。

独立董事就上述事项出具了事前认可意见和独立意见。本次追加关联交易预计额度未达股东大会审议标准，无需提交股东大会审议。

（二）追加日常关联交易预计额度的情况

单位：万元

■

二、关联方介绍和关联关系

（一）江阴双马服饰有限公司（以下简称“双马服饰”）

1、基本情况：双马服饰成立于2000年，法定代表人为唐淼淼，注册地为江苏省江阴市祝塘镇文林锡文路4号，注册资本为765.898万元人民币，经营范围：服装及其辅料、服饰、针织品、纺织品的制造、加工、销售；绣花；印花；纺织原料的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外。2019年6月末，总资产5,913.43万元，净资产2,969.77万元，2019年1-6月，主营业务收入11,479.88万元，净利润211.41万元（未经审计）。

2、与公司的关联关系：公司监事之近亲属为其执行董事、总经理。该关联人符合《股票上市规则》10.1.3之（三）的规定。

3、履约能力分析：上述关联企业系依法注册成立，依法存续并持续经营的法人主体，生产经营正常，财务状况良好，具有良好的履约能力。

（二）江阴奔达服饰有限公司（以下简称“奔达服饰”）

1、基本情况：奔达服饰成立于2002年，法定代表人为唐良君，注册地为祝塘镇工业园B区，注册资本为160万美元，经营范围：生产服装、针纺面料，高档针织布染色及后整理加工，纱线染色加工。2019年6月末，总资产7,919.34万元，净资产6,555.36万元，2019年1-6月，主营业务收入4,096.39万元，净利润200.22万元（未经审计）。

2、与公司的关联关系：公司监事为其董事长兼总经理。该关联人符合《股票上市规则》10.1.3之（三）的规定。

3、履约能力分析：上述关联企业系依法注册成立，依法存续并持续经营的法人主体，生产经营正常，财务状况良好，具有良好的履约能力。

三、关联交易主要内容和定价策略

公司与双马服饰及奔达服饰的交易遵循市场化定价原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行公平交易，无利益输送以及价格操纵行为，没有损害公司和股东的利益，符合关联交易管理要求的公允性原则。上述日常关联交易不会影响公司的独立性，也不会因此导致公司对关联方形成依赖。

四、关联交易目的和对上市公司的影响

公司与双马服饰及奔达服饰的贷款类关联交易事项属于银行正常经营范围内发生的常规业务，对公司财务状况和经营成果不构成重大影响。

五、独立董事意见

独立董事发表事前认可意见：我们认为公司追加日常关联交易，均属于公司日常经营活动，追加2019年度日常关联交易的预计额度符合公司日常经营和业务发展的需要，符合公司及股东的整体利益，其定价原则按公平原则协商订立，定价以不优于对非关联方同类交易的条件进行，符合国家有关法律、法规的要求及中国证券监督管理委员会和深圳证券交易所的有关规定，符合公司及全体股东的利益。综上，我们同意将《关于追加2019年度日常关联交易预计额度的议案》提交至公司第六届董事会第十次会议审议，关联董事应履行回避表决程序。

独立董事发表独立意见：我们认为，追加2019年度日常关联交易预计额度不属于重大关联交易行为。预计的关联交易决策程序符合有关法律、法规、规范性文件和公司《章程》等相关规定，定价公允，属于与日常经营相关的持续性事项，符合公司实际生产经营需要，不存在任何内部交易，不存在损害公司及全体股东，特别是中小股东利益的行为。

六、保荐机构意见

华泰联合证券有限公司（以下简称“华泰联合”）核查了公司新增2019年度日常关联交易预计额度事项涉及的相关议案、董事会决议及独立董事意见等文件，认为：

1、公司第六届董事会第十次会议审议通过了上述日常关联交易预计额度事项，独立董事已发表了明确意见，上述关联交易事项的决策程序符合有关法律、法规、规范性文件和公司《章程》等相关规定。

本次新增关联交易预计额度未达股东大会审议标准，无需提交股东大会审议。

2、公司预计的新增2019年度日常关联交易属于公司正常经营范围内发生的常规业务。根据《江苏江阴农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》，关联交易将按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，在此基础上该等关联交易是公允的。

3、上述关联交易不存在损害公司非关联方股东及公司利益的情况，不影响公司的独立性，符合《商业银行与内部人和股东关联交易管办法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《深圳证券交易所中小板上市司规范运作指引》等法律法规、公司《章程》以及《江苏江阴农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》的规范性要求。

综上，本保荐机构对公司新增2019年度日常关联交易预计额度事项无异议。

七、备查文件

1、第六届董事会第十次会议决议；

2、独立董事对追加2019年度日常关联交易预计额度的事前认可意见；

3、独立董事对相关事项的独立意见。

4、华泰联合证券有限责任公司关于公司追加2019年度日常关联交易预计额度的核查意见。

特此公告。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

2019年8月1日