重庆银行股份有限公司

2022-08-31 来源：上海证券报

2022年半年度报告摘要

A股股票代码：601963 A股股票简称：重庆银行

一、重要提示

1.本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。

2.本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3.本行第六届董事会第五十二次会议于2022年8月30日以现场（视频）会议方式召开。林军董事长主持了会议，会议应参会董事13名，实际亲自参会董事11名，杨雨松董事、钟弦董事委托林军董事长出席会议并代为行使表决权，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。

4.本行2022年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。

5.本行2022年半年度财务报告未经审计。

6.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。

二、公司基本情况

2.1公司简介

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2.2业务概要

本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年本行成为首家在香港联交所上市的内地城商行。2021年2月5日，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。

本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至2022年6月30日，本行下辖157家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资产总额为6,636.35亿元，存款总额为3,767.40亿元，贷款总额为3,394.92亿元，不良贷款率为1.29%，拨备覆盖率为262.79%，主要经营指标均达到监管要求。

本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈互联互通、现代产业、生态宜居等领域信贷支持，推出“碳减融”等专属产品，绿色金融业务余额较上年末增长25%；聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、民营企业、个体工商户和新市民群体金融服务需求，“专精特新”企业贷款、科技型企业贷款和涉农贷款余额快速增长；聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营线上消费产品快速发展，“捷e贷”余额较上年末增长119%；聚焦数字转型和科技驱动，上线一站式数据应用服务平台，落地试点产业数字化营销服务平台，推动完成零售客户关系管理系统和“零售数据集市”建设；聚焦品牌建设和形象提升，连续6年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”，在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续7年跻身前300强，连续三年入选中国人民银行金融科技创新监管试点，成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行，入选重庆市国资委对标提升专项行动标杆企业。

三、主要会计数据和财务指标

3.1 财务数据

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3.2 财务指标

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注：

（1）净利润除以期初和期末资产总额的平均数。

（2）根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订版）计算。

（3）净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率之间的差额；净利息收益率为利息净收入与生息资产平均余额的比率。

（4）业务及管理费用除以营业收入。

（5）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。

（6）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。贷款减值准备余额为以摊余成本计量的客户贷款及垫款及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备之和。根据监管规定，本行该项指标的监管标准为150%。

（7）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款本金总额，根据监管规定，本行该项指标的监管标准为2.5%。

（8）本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照中国银保监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

（9）流动性比率是参照中国银保监会颁布的公式计算。

（10）最大单一客户贷款总额除以资本净额。

（11）最大十家客户贷款总额除以资本净额。

3.3 境内外会计准则差异

本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年6月30日止报告期内归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。

四、股份变动及股东情况

4.1普通股股东数量及持股情况

截至报告期末，本行普通股股东总数为76,350户，其中：A股股东75,234户，H股股东1,116户。

截至报告期末，本行前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况如下：

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注：

（1）香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行H股股东账户的股份总数。

（2）重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行A股413,985,003股，通过其子公司重庆渝富（香港）有限公司持有本行H股74,566,000股;其关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆川仪微电路有限责任公司、重庆四联投资管理有限公司、西南证券股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆联合产权交易所集团股份有限公司、杨雨松持有本行A股31,173,547股，合并持有本行股份519,724,550股，占本行总股份的14.96%。

（3）力帆科技（集团）股份有限公司持有本行A股129,564,932股，通过其子公司力帆国际（控股）有限公司持有本行H股165,254,000股，合计持有本行股份294,818,932股，占本行总股本的8.49%。

（4）上海汽车集团股份有限公司通过其子公司上海汽车香港投资有限公司持有本行H股240,463,650股，占本行总股本的6.92%。

（5）富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行H股150,000,000股，通过其子公司富德资源投资控股集团有限公司持有本行H股67,570,150股，合并持有本行H股217,570,150股，占本行总股本的6.26%。

（6）重庆路桥股份有限公司直接持有本行A股171,339,698股，其关联方重庆国际信托股份有限公司持有本行A股196,102股，合并持有本行A股股份171,535,800股，占本行总股份的4.94%。

（7）重庆市地产集团有限公司直接持有本行A股169,704,404股，其关联方重庆康居物业发展有限公司、重庆市城市害虫防治研究所有限公司、重庆庆安物业管理有限公司、重庆市重点工程开发有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行A股3,673,494股，合并持有本行A股股份173,377,898股，占本行总股份的4.99%。

4.2 控股股东及实际控制人情况

报告期内，本行无控股股东。本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，不存在通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也不存在单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东。

报告期内，本行不存在实际控制人。本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行不存在实际控制人。

4.3 优先股相关情况

近三年优先股发行上市情况

本行于2017年12月20日发行非累积永续境外优先股，本次发行的境外优先股于2017年12月21日在香港联合交易所挂牌上市。按照中国外汇交易中心公布的2017年12月20日的人民币汇率中间价，本次境外优先股发行所募集资金的总额约为人民币49.5亿元。在扣除发行费用后，本次境外优先股发行所募集资金依据适用法律法规和监管机构的批准用于补充本行其他一级资本。

截至报告期末，本行优先股股东（或代持人）总数为1户。详情如下表：

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注：

（1）上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。

（2）优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。

（3）由于本次发行为非公开发行，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

（4）本行未知上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

（5）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

五、经营情况讨论与分析

5.1报告期内主要经营情况

2022年上半年，面对复杂多变的外部环境，本集团以推改革、促转型、控风险、强管理为抓手，坚定不移推进高质量发展，经营规模稳中有增，经营效益稳中有进，经营结构稳中向优，资本实力稳步增强，资产质量稳中提质，业绩指标符合预期。

全面落实国家及区域重大发展战略，积极服务实体经济，经营规模稳健增长。截至2022年6月30日，本集团资产总额为6,636.35亿元，较上年末增长7.2%；客户贷款及垫款总额为3,394.92亿元，较上年末增长6.7%；负债总额为6,121.35亿元，较上年末增长7.4%；客户存款总额为3,767.40亿元，较上年末增长11.2%。

不断加强金融服务能力建设，着力塑造差异化竞争优势，经营效益稳中有进。2022年1-6月，本集团实现净利润28.97亿元，较上年同期增长5.2%；归属于本行股东的净利润27.85亿元，较上年同期增长4.7%。

持续优化重点领域及产业投放策略，积极拓展核心负债来源，经营结构稳中向优。截至2022年6月30日，本集团客户存款占负债总额比例达到61.54%，较上年末上升2.09个百分点，其中：储蓄存款占存款总额的比例为41.84%，较上年末提升0.53个百分点。

有效开展资本补充工作，完成A股可转债及二级资本债发行，资本实力稳步增强。截至2022年6月30日，本集团核心一级资本充足率9.57%，一级资本充足率10.64%，较上年末分别增加0.21、0.19个百分点；资本充足率12.94%，较上年末下降0.05个百分点。

坚决筑牢风控防线，加大风险排查预警和不良贷款处置力度，资产质量稳中向实。截至2022年6月30日，本集团不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为262.79%，较上年末下降11.22个百分点。

5.2利润表分析

2022年上半年，本集团利息净收入为53.55亿元，较上年同期减少2.41亿元，降幅4.3%；手续费及佣金净收入为4.12亿元，较上年同期减少0.16亿元，降幅3.7%；业务及管理费为15.46亿元，较上年增加1.17亿元，增幅8.2%；信用减值损失为16.49亿元，较上年同期减少6.29亿元，降幅27.6%。综合以上因素，本集团2022年上半年实现净利润28.97亿元，较上年同期增加1.43亿元，增幅5.2%。

下表列出所示期间本集团利润表主要科目情况。

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5.3资产负债表分析

资产

截至2022年6月30日，本集团资产总额6,636.35亿元，较上年末增长446.81亿元，增幅7.2%。

下表列出截至所示日期本集团资产总额的构成情况。

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负债

截至2022年6月30日，本集团负债总额6,121.35亿元，较上年末增加424.29亿元，增幅7.4%。主要是由于报告期内本行客户存款稳步增长及应付债券增多。

下表列出截至所示日期本集团负债总额的构成情况。

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股东权益

截至2022年6月30日，本集团权益总额为515.00亿元，较上年末增加22.53亿元，增幅4.6%；归属于本行股东的权益为494.77亿元，较上年末增加22.04亿元，增幅4.7%。

下表列出截至所示日期本集团股东权益的构成情况。

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5.4 环境与展望

2022年上半年，面对复杂严峻的国际环境和国内疫情反复，我国快速反应、迅速行动，经济发展承压企稳，发展韧性凸显，根据国家统计局统计数据，上半年我国国内生产总值（GDP）同比增长2.5%。尽管疫情扰动导致经济增速下滑，但随着消费复苏、固定投资和进出口的持续增长，下半年经济动能明显增强。

展望2022年下半年，稳健货币政策实施力度持续加大，财政政策更加积极，中国经济动能将进一步上升。从结构上来看，消费对经济的边际贡献有望增强，尤其是汽车、绿色家电、绿色建材等大宗耐用品消费的贡献度有望进一步上升；固定投资将继续作为经济的压舱石，在政策靠前发力、增量政策工具密集出台的背景下，基建稳投资力度持续加大，投资的增长支撑作用将逐步加强；出口方面，全产业链的优势凸显，下半年中国出口仍有较强韧性。

从宏观经济政策来看，中共中央政治局会议提出宏观政策要在扩大需求上积极作为，财政货币政策要有效弥补社会需求不足。用好地方政府专项债券资金，支持地方政府用足用好专项债务限额。货币政策要保持流动性合理充裕，加大对企业的信贷支持。要提高产业链供应链稳定性和国际竞争力，畅通交通物流，优化国内产业链布局，支持中西部地区改善基础设施和营商环境。

从监管环境来看，首先是防风险，稳步推进银行业保险业改革化险工作仍是监管重要目标；其次是稳大盘，发挥金融逆周期调节作用，全力落实稳住经济一揽子政策措施。

从行业格局来看，银行业将进一步坚守服务实体经济的主责主业，聚焦重点战略、重点产业、重点企业，贯彻国家稳经济一揽子政策，加大实体经济投放力度。零售业务将从“量”到“质”进行转变，构建“场景+金融”的生态圈，提升产品、服务等全方位能力。

从区域发展来看，重庆作为最大的直辖市，是西部大开发的重要支点，处在“一带一路”和长江经济带的连接点上，正积极推动成渝双城经济圈和西部金融中心建设，拥有十分明显的区位优势。2022年上半年，重庆市国内生产总值（GDP）同比增长4%，新能源汽车消费、高技术产业投资保持高速增长。2022年上半年，全市签约招商引资项目1,591个，合同投资额达1.08万亿元。地区发展的契机和重点项目建设持续推进，为区域内金融机构带来了重大发展机遇和业务增长空间。

证券代码：601963 证券简称：重庆银行公告编号：2022-056

可转债代码：113056 可转债简称：重银转债

重庆银行股份有限公司第六届

董事会第五十二次会议决议公告

本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重庆银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2022年8月16日以电子邮件方式发出第六届董事会第五十二次会议通知，会议于8月30日以现场会议方式在本行总行27楼三会议室召开。会议由林军董事长主持，应参会董事13名，实际亲自参会董事11名，杨雨松董事、钟弦董事委托林军董事长出席会议并代为行使表决权，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合法律法规及《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。

会议审议通过了以下议案：

一、关于《2022年中期财务报表及审阅报告》的议案