银行资产质量改善
风险防范能力加强

◎记者 张艳芬

前三季度，近八成上市银行的资产质量保持稳中向好态势，多数银行的拨备水平持续提升，风险抵补能力得到进一步夯实。

整体资产质量得到改善

整体来看，截至三季度末，42家上市银行中有15家的不良贷款率压降至1%以下，其中宁波银行、杭州银行不良贷款率最低，均为0.77%。

32家银行的不良贷款率较去年末有所下降，下降幅度在0.01至0.34个百分点，其中江阴银行、紫金银行、苏州银行的资产质量改善幅度最为明显。

江阴银行和苏州银行均是今年首次将不良贷款率控制在1%以下。截至三季度末，江阴银行的不良贷款率和拨备水平与二季度末持平，达到上市以来最优水平；苏州银行的不良贷款率环比再降2个基点，下行到2014年以来历史低位，且第三季度单季无新增核销。

此外，截至三季末，浦发银行、苏州银行、紫金银行、西安银行的不良贷款余额、不良贷款率实现双降。其中，浦发银行的不良贷款余额及不良贷款率连续11个季度实现双降，不良贷款率1.53%，较去年末下降0.08个百分点。

须关注潜在风险

股份制银行中，招商银行、平安银行、华夏银行的不良贷款率较去年末略有上升。不过，招商银行和平安银行的不良贷款率仍处于低位，资产质量不错。截至三季度末，招商银行的不良贷款率0.95%，较去年末上升0.04个百分点；平安银行不良贷款率为1.03%，较去年末上升0.01个百分点。

潜在风险形势的细微变化值得关注。从经营零售业务规模较大的招商银行和平安银行看，今年以来，受多重因素影响，这两家银行的关注贷款余额、逾期贷款余额较去年末有所增加。

例如，截至三季度末，招商银行的关注贷款余额683.15亿元，较去年末增217.06亿元，关注贷款率1.14%，较去年末上升0.30个百分点；逾期贷款余额722. 92亿元，较去年末增加148.66亿元，逾期贷款率1.21%，较去年末上升0.19个百分点。

同时，部分资产质量表现良好的银行关注类贷款有所增加，不良贷款生成压力有所提升。例如，截至三季度末，江阴银行的关注类贷款为9.58亿元，较去年末增长88.58%，占据贷款的比重由去年末的0.38%上升至0.94%。

部分银行拨备覆盖率高位再增厚

作为银行风险抵补能力的指标，不少上市银行的拨备覆盖率处于高位，且持续高位增厚，反哺利润空间充足。

截至三季度末，杭州银行、常熟银行、张家港行、无锡银行、苏州银行、宁波银行的拨备覆盖率在500%以上，杭州银行拨备覆盖率最高，达到583.67%。19家上市银行拨备覆盖率远高于监管要求，均在300%以上。

此外，31家上市银行的拨备覆盖率持续提升，其中区域银行的提高幅度较为明显。截至三季度末，江苏银行、无锡银行、张家港行、成都银行、苏州银行、江阴银行的拨备覆盖率较去年末提高了50个至165个百分点不等。

在资产质量持续向好的同时，为应对潜在风险，不少上市银行保持较大的资产减值损失计提力度，增厚风险抵御能力。前三季度，贵阳银行、青岛银行、郑州银行、江阴银行、厦门银行、浙商银行、齐鲁银行、常熟银行计提信用减值损失的同比增速均在15%以上，分别为32.45%、31.25%、29.71%、27.98%、27.36%、24.48%、20.95%、17.96%。