护航企业出海“抢订单” 银行发力跨境金融

◎记者 黄坤

近期，外贸企业纷纷出海“抢订单”，带动了企业与个人的跨境金融需求。

“我们整理上报了20余户授信目标客户，目前已有5户提交审批材料，争取用授信带动国际结算及贸易融资的金额进一步提升。”2023年伊始，中行沈阳分行交易银行部青年突击队正忙着摸排梳理认真梳理条线产品，为进出口企业提供一企一策融资服务。

据悉，中国银行、中信银行等银行正在大举“备战”跨境金融业务，探索便利化跨境人民币结算方式、加大低利率外币融资支持力度等，多措并举为出海企业走出国门开拓市场提供“金融护航”。

银行“备战”跨境金融

近期，企业出海计划增多。据统计，浙江、江苏、福建、广东等地政府牵头组织辖内企业出海“抢订单”、拓展海外市场，再现生产忙、信心足的火热景象。

此时，金融力量自然不能缺位。1月16日，中行上海市分行发布支持外贸企业“出海抢单”跨境金融服务方案。

“我们成立了金融服务工作专班，总、分、支三级联动，全面做好各项业务和服务对接。”中行上海市分行交易银行部总经理葛蓉华介绍。

针对外贸企业最常面临的三大痛点“国际结算、跨境担保、国际汇兑”，中行上海市分行在方案中提供了跨境结算高效服务、做好出海跨境增信支持、强化出海专项融资力度、助力出海汇率风险管理等支持措施。

中信银行厦门分行则实施“服务上门”。据了解，该行的一家小型出口企业客户，因业务量小，缺乏对出口收汇开展套期保值意识，企业利润受汇率波动影响较大。该行通过夜盘挂单特色功能助力企业在夜间汇率波动活跃时触达较好的目标价格，有力保障企业汇率避险需求。

科技赋能跨境电商

近年来，跨境电商凭借突破时空限制、减少贸易中间环节等优势，已成为推动我国外贸转型升级、培育参与国际经济合作和竞争优势的新动能，吸引银行纷纷“抢滩”。

宁波银行、中信银行等多家银行针对跨境电商推出了全方位综合金融服务方案，研发适配业态特点的金融产品，通过科技赋能助力企业经营提质增效。

跨境电商企业收付汇往往面临“流程长、时效慢、风险大”的难题。在浙江省丽水市缙云县，一家开展跨境电商业务的企业财务管理非常不便。公司有5个亚马逊店铺，年销量500万美元。企业店铺通过不同银行或第三方平台收汇。

该企业在使用宁波银行跨境电商服务后，实现了一个收款主体多店铺集中收款，财务管理效率大幅提升。“宁波银行跨境电商收款服务具备店铺管理、跨境收款、提现结汇、还原申报等功能，对接亚马逊北美站、欧洲站、日本站三大主流站点。”宁波银行丽水分行相关负责人介绍称。

跨境电商企业交易具有小额、高频、电子化的特点，同时资金需求呈现短、小、频、急特征。针对小微外贸企业由于轻资产、规模小，很难及时找到融资的难题，中信银行专门推出了纯信用、全线上、自动授信、自动放款的“出口e贷（信保模式）”产品，放款“秒”到账。

中信银行通过“科技赋能”，搭建多维数据集成、风控模型构建、流程风险控制，为小微外贸企业提供基于海关出口报关单数据和信保投保场景的全流程、自助式、纯信用融资服务。

加大金融支持力度

展望后市，企业跨境金融服务需求将进一步提升。汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀称，1月8日口岸恢复通关后，粤港两地交流恢复正常，预计对跨境金融服务的需求和对跨境投资的兴趣会随之回升。

日前，香港金融管理局表示，几家香港大型银行已调配额外人手，在口岸及标志性地点设立跨境理财服务中心，以应付通关后新增需求。

下一阶段，如何加强对出海企业的支持力度？银行业人士表示，银行可扩大优质企业授信，加速外币贷款、进出口押汇等产品投放；持续实现跨境交易的低成本有效对接。

贝恩公司全球副合伙人赵雯婷认为，金融服务机构可根据客户的具体需求量身打造跨境金融产品和服务。例如，通过简化产品服务的申请、购买和使用流程，为不同客户创造良好的跨境多渠道体验。

“建议对中小民营企业基于出口信用保险项下提供的贸易融资给予利率优惠；发挥驻外机构作用，通过银政企三方联动，为企业提供更全面、综合的金融服务支持。”中行上海市分行行长张守川表示。