守正创新开新局 提质增效建新功
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——北京银行发布2023年第一季度报告
4月28日晚，北京银行发布2023年第一季度报告。报告期内，北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，团结奋斗、守正创新，经营业绩持续提升、资产质量稳中向好、转型发展加速破题、创新活力积极涌动，实现2023年度良好开局。
当前，世界经济增长放缓，全球通胀仍处高位，欧美银行业持续动荡，国内经济增长企稳向上的基础尚需巩固，商业银行需要以自身发展的确定性应对外部环境的不确定性。北京银行坚持以业绩增长的确定性向市场传递信心，以转型发展的确定性应对行业变局，以资产质量保持稳健的确定性穿越周期波动。报告期内，北京银行紧紧围绕“供给创造需求，需求牵引供给”理念，创新发展方式，提升发展动能，聚焦科创、绿色、普惠、“专精特新”等实体经济重点领域和重点行业加大信贷投放力度，保持经营质效高质量发展良好态势。截至一季度末，北京银行资产总额突破3.50万亿元，较年初增长3.38%；存款总额接近2.00万亿元，较年初增长4.27%；贷款总额1.90万亿元，较年初增长5.66%。实现营业收入164.03亿元，实现归属于母公司股东净利润74.93亿元。
创新数字银行生态
一季度，北京银行按照“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，以20个科技重大项目为牵引，坚持“企业级”“全链路”“敏捷化”工作方法，全面加快数字化转型。打造数字新基建，加快统一金融操作系统（FinOS）二阶段建设，推动重大项目系统与统一金融操作系统对接，打造稳定、灵活、组件化的企业级架构。重塑科技研发体制，加快推动“京征程”平台建设项目，针对重大项目实现全行资源统筹调度，建设敏捷交付全生命周期的一站式管理平台，支持“交付火车”模式的全行推广，实现交付效率和交付质量大幅提升。积极打造数币银行，积极探索数字人民币场景应用，举办“丰收中国·数字京行-京彩年货节”活动，发布首款银银合作数字人民币硬件钱包“压岁宝”，积极推进“数字人民币+智能合约”在预付资金监管、定向支付领域应用。推出“京彩生活”手机银行APP7.0，一季度末手机银行客户规模超过1400万户。
创新专业专营模式
北京银行坚持以专业化经营重塑价值创造的新优势，全力打造“伴您一生的银行”“专精特新第一行”和“投行驱动的商业银行”。
打造“伴您一生的银行”。以儿童金融为起点，积极构建儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融全生命周期的综合金融服务体系。持续丰富“京萤计划”儿童综合金融服务，开展“玩转压岁钱，乐享金兔年”儿童金融新春嘉年华系列活动；携手北京外国语大学、外研社成功举办第19届“外研社杯”全国中学生外语素养大赛；小京压岁宝累计销售近38亿元，小京卡累计发卡69万张，累计服务超过159万儿童客户及家庭。持续优化养老金融业务办理流程，丰富产品种类及数量，个人养老金业务账户开立突破65万户，较年初增长45万户，市场占有率稳步提升。
打造“专精特新第一行”。启动“专精特新·千亿行动”，实施“123456”系统工程。联合北京卫视推出《专精特新研究院》节目，目前已播出7期，收视率、口碑良好，实现品牌传播与金融支持有机融合。搭建“京行彩虹桥”，运用拓客平台链接现有客户上下游“专精特新”企业；优化“专精特新”企业授信评价模型，推出“专精特新”专属线上信用产品“领航e贷”。截至一季度末，服务超7000家国家级和省级专精特新企业，贷款规模近350亿元。
打造“投行驱动的商业银行”。以投行价值导向思维、渠道联通能力为引领，推动商业模式由“被动满足需求服务”向“主动提供价值服务”转变，从“坐商”向“行商”转变。发挥债券承销带动作用，一季度债券承销规模614.25亿元，同比增长111.72%，科创票据承销规模居城商行首位。努力打造公募REITs业务城商行“领头羊”，落地3笔战略配售投资，金额超1亿元，锁定7单托监管行角色。与头部券商、行业活跃PE成功探索“PE投+北京银行贷”模式，达成“股权+债权”跨界联动，共同服务“专精特新”企业上市，并落地募集资金留存3.7亿元。聚焦重点项目加大支持力度，银团、并购新增放款同比增幅分别达199.06%、95.62%。
创新特色金融内涵
北京银行持续推动科创、文化、绿色三大特色金融品牌拓维升级，业务规模实现快速增长。
擦亮科创金融品牌。推动中关村科创金融服务中心试点的认股权贷款、科技人才贷、并购贷款产品持续落地；截至一季度末，科创金融贷款余额2248.74亿元，突破2000亿元大关，较年初增长15.46%。
巩固文化金融优势。与北京市文物局签署战略合作协议，连续两年冠名支持北京中轴线文化遗产传承与创新大赛，发布“北京中轴线文化遗产传承与创新大赛金融支持计划”，揭牌“北京银行北京中轴线主题银行”；与北京市体育局签署战略合作协议，发布“京彩体育贷”融资服务方案；截至一季度末，文化金融贷款余额728.17亿元，较年初增长7.41%。
加快绿色金融发展。入围人民银行碳减排支持工具合作银行；与北京绿色交易所签署深化合作协议，合作落地全行首单北京市轻型燃油货运车辆置换补贴确权贷款；发布碳金融创新产品“京行碳e贷”；截至一季度末，绿色贷款余额1255.63亿元，较年初增长13.83%。
创新客户服务工具
一季度，北京银行坚持以数字化转型牵引客户服务模式和服务工具创新，提升获客、活客效能，客群基础更加坚实。
以数字化手段提升个人客户精准触达能力，上线远程银行商机管理系统，日均分配商机1.8万条，实现专属空中客户经理和特定客群快速智能匹配，大幅提升服务效能和客户体验；发布“智策”零售数字化运营体系，上线策略600余条，触达客户5000万人次。全面推广“爱薪通”3.0智慧薪酬平台，代发企业数同比增长23.42%。截至一季度末，全行零售客户达2795.2万户，较年初增长42.7万户。
以GBIC2组合金融服务模式提升企业客户全生命周期服务水平，深入实施“基石”“扬帆”“倍增”三大计划，央企及市属国企客户融资总量（FPA）较年初增长超400亿元。拓展“扬帆客户”合作，上市公司合作覆盖率22.94%，较年初提升近2个百分点。提升“基础客群”质量，一季度末公司有效客户22.01万户，价值客户6.09万户，较年初增长2589户，增幅4.44%。
创新产品服务供给
北京银行坚持“问题就是导向、差距就是潜力、短板就是重点、需求就是产品”理念，积极创新产品服务供给体系，践行“以客户为中心”服务宗旨。
零售业务方面，完善开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台，完成8家他行理财子公司对接，代销他行理财产品数量突破130只，规模超300亿元。多渠道构建“京彩贵宾”权益专区，推出“京彩私享汇”私行客户活动品牌，私行代销产品规模增长14.76%，私行客户超1.3万户。一季度末零售AUM规模达到9895亿元，同比增长664亿元。完善个人消费贷产品体系，自营线上消费贷“京e贷”余额同比增长62.4%，汽车金融贷款余额较年初增长86%，带动个人贷款结构进一步优化，个人经营贷和消费贷余额占比46.27%。个贷收益率较年初提升25个基点，个贷利息收入占比同比提升4.33个百分点。
公司业务方面，积极加大制造业、普惠小微等重点领域信贷投放。焕新上线“小巨人”APP3.0；上线普惠业务RPA工具箱，减轻80%财报收集工作量，大幅提升普惠业务产能。截至一季度末，普惠金融贷款余额1888.51亿元，较年初增长9.72%，同比增长31.11%。制造业中长期贷款余额642亿元，同比增长51.5%。加速供应链生态建设，对接多个三方供应链平台，满足产业链核心企业发展需求，供应链投放规模同比增长52%；升级跨境金融服务能力，打造“出口E融”产品，以产品创新贯彻“稳外贸”政策；响应国家汇率风险中性管理导向，在北京地区推出首批银担汇率避险新产品“远期保”。
金融市场业务方面，坚持“+托管”联动协同发展模式，持续拓展公募基金托管、保险资金托管等业务。一季度托管新发公募基金3只，规模114.84亿元，排名城商行首位。落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，规模居全国第一，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超1.6万户。
创新数字风控体系
北京银行持续强化全机构、全业务、全流程、全类别风险管控，积极提升风险预警、预测、预报、预防能力，努力让风险应对“走在市场曲线前面”。严把客户准入关口，启动长三角速赢项目审批机制，向长三角地区分行派驻审批专家工作组，支持重点产业信贷投放。建立分行首席风险官双线汇报机制，强化经营单位风险管理能力。提升贷后管理质效，不良生成较去年同期下降18.43%。加快从传统清收管理不良资产到经营不良资产的转变，向特殊资产要效益，一季度收回以前年度核销贷款14.92亿元，同比增幅337.54%。加快数字风控体系搭建，积极推进新信用风险管理系统建设；完善京行E警通平台功能模块，提升风险并表层面集团客户风险监测能力；完成“冒烟指数”功能优化升级，推进专属模型细分管理，实现风险量化管理“由有到精到准”的持续跃升。截至一季度末，不良贷款率1.36%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率217.01%，较年初上升6.97个百分点，资产质量稳中向好，风险抵补能力持续提升。
风好正是扬帆时，奋楫逐浪天地宽。2023年，北京银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，以一往无前的冲劲、久久为功的韧劲、善做善成的实劲，朝着打造“商业银行2.0版”目标扎实迈进。
(CIS)
