解除基层信贷人员“后顾之忧” 金融监管总局优化
普惠信贷尽职免责监管制度

金融监管总局优化

普惠信贷尽职免责监管制度

解除基层信贷人员“后顾之忧”

金融监管总局优化

普惠信贷尽职免责监管制度

◎记者 张琼斯

为基层信贷人员松绑减负，金融监管总局8月2日印发《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》（下称《通知》），优化尽职免责监管制度，细化免责、追责情形。

《通知》将有利于解除敢贷、愿贷的后顾之忧。《通知》的印发是金融监管总局贯彻党的二十届三中全会、中央金融工作会议精神，落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，做好普惠金融大文章的又一举措。

普惠信贷尽职免责工作，是指银行业金融机构在普惠信贷业务出现风险后，经过有关工作流程，认定相关人员尽职履行职责的，免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。

《通知》提出了鼓励担当、尽职免责、失职追责问责的原则，并分别列举了应免责情形、可减免责情形和不得免责情形。

具体而言，对于无确切证据证明相关人员违反有关法律法规、监管规定和内部管理制度，失职或履职不到位的，要求原则上应免除全部责任；在应免责情形的基础上，对于未违反有关法律法规和监管规定，基本履行了岗位职责，仅存在轻微过失的，明确可视情况减责、免责；结合当前监管重点关注的违规问题，对于有重大过错的人员，明确不得免责。

就合理确定不良容忍度，《通知》明确，银行业金融机构在落实普惠信贷不良容忍度监管政策的基础上，可根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境，对不同地区的分支机构设置差异化的普惠信贷不良容忍度目标。

《通知》还规范了尽职免责工作机制，要求银行在尽职免责工作流程中增加“申诉”环节，并强调不得因被评议人申诉而加重其责任认定结果，推动银行畅通申诉渠道，更好保护信贷人员权益。

在提高效率方面，《通知》要求，尽职免责工作启动后原则上在一年内完成。对于贷款金额较小、责任划分清楚的业务，明确可批量出具尽职评议报告。

为抓好政策细化落实，《通知》 要求银行业金融机构结合自身实际，制定完善内部制度，统筹考虑履职过程、履职结果和损失程度等因素，明确普惠信贷业务不同岗位、不同类型产品的尽职认定标准，细化免责情形；要求银行业金融机构定期开展普惠信贷尽职免责工作效果评价，内部通报尽职免责工作总体情况和典型免责事例，培育尽职免责文化氛围；要求各级监管部门加强对普惠信贷尽职免责工作的引导和督促。