原中国保监会副主席周延礼:新“国十条”进一步擘画了
未来保险业高质量发展的宏伟蓝图

2024-12-23 来源:上海证券报 作者:◎记者 何奎
  周延礼

原中国保监会副主席周延礼:

新“国十条”进一步擘画了

未来保险业高质量发展的宏伟蓝图

◎记者 何奎

12月21日下午,原中国保监会副主席周延礼在2024上证·大虹桥金融高质量发展大会暨大虹桥财富管理大会上表示,今年发布的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(即保险业新“国十条”)进一步擘画了未来保险业高质量发展的宏伟蓝图。预计未来我国保险业将进一步拓展其发展空间,迎来难得的发展机遇期。

周延礼进一步表示,下一步,保险公司需要做好以下几点:一要贯彻保险业新“国十条”要求,发挥绿色保险功能,落实多层次农业保险,促进农业保险高质量发展;二要贯彻保险业新“国十条”精神,发挥养老保险的功能,服务社会保障体系和医疗体系建设;三要贯彻保险业新“国十条”要求,坚持保险的人民性,做好医疗健康保险,服务健康中国建设;四要落实保险业新“国十条”任务,积极发展责任保险,服务新市民和社会治理;五要落实保险业新“国十条”要求,做好新能源汽车保险,提高科技保险保障能力,支持制造强国建设;六要贯彻保险业新“国十条”精神,探索扩大巨灾保险覆盖范围,开展综合保险服务,做好重大灾害事故理赔。

周延礼介绍,2023年中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,与此相对应的是科技保险、绿色保险、普惠保险、养老保险、数字保险的“五篇保险大文章”,从顶层设计为金融保险工作指明未来发展方向。在深化金融体制改革的具体部署中,做好金融“五篇大文章”已经成为金融服务实体经济高质量发展的重要着力点。

周延礼认为,这也对保险业发展提出三方面要求:坚持政治性,保险要始终立足服务实体经济的要求;坚持人民性,保险要充分发挥作为经济减震器和社会稳定器的功能;坚持专业性,保险要不断探索保险业发展新模式,努力拓展保险业高质量发展新空间。

“保险公司必须回归本源,强化内控机制,提升风险管理水平。只有把合规经营放在首位,才能真正赢得市场和公众的信任。加强监管、合规经营、防范风险,以保险业高质量发展的实力和能力,赢得保险客户的认可,提升服务实体经济质效,谱写好保险的‘五篇大文章’。”周延礼说。

在数字化、智能化、网络化的条件下,保险业要加快数字化转型的步伐,以管理数字化带动保险产品和服务的科技含量,实现与数字经济发展协同前行。但周延礼认为,目前仍处于转变行业发展方式、优化保险业务结构、转换保险增长动力的攻关期,要看到行业内外部的复杂困难因素会叠加形成压力,导致行业高质量发展面临的不确定性和风险会逐步增加,要增强忧患意识。

为推动保险业更高质量发展,周延礼提出以下三点建议:

第一,要科学研判宏观经济形势,深化保险供给侧结构性改革。一是面对预期转弱加大稳增长压力,行业发展要穿越经济周期,要提高把握战略机遇期的能力。二是要深化保险产品和服务的结构性改革。面对保险需求与供给不充分不平衡、保险产品和服务同质化、保障责任范围高度相似、风险保障能力不足、健康养老支出补偿相对有限等现状,要加快产品创新节奏。三是要以创新为新动能,拓展保险需求潜力新空间。随着人口老龄化加剧、保险保障意识逐步提升,养老、医疗健康等方面的需求巨大,特别是老年人保障、儿童保障、失能保障等还需要拓展保险服务空间。

第二,要精准配置资产和科学优化负债管理,防范风险。一是资产与负债错配问题突出,在利率下行的趋势下,随着固收类资产剩余收益率的降低,投资收益覆盖保单负债成本的难度增大,加之“长钱短配”问题长期存在,行业存在较大的利差损和再投资风险隐患。另外,要高度关注资产和负债久期不匹配问题,防范流动性风险。二是加强信用风险管理能力建设,提高行业信用风险管理水平。权益市场波动加大,非公开市场标的投资风险上升,股东风险、金融市场潜在风险等外部风险传导,给行业资产负债管理带来较大挑战。

第三,要强化风险意识和果断处置多重风险叠加隐患。经过一系列严监管的综合措施实施,行业风险整体正在收敛,但风险形势依然严峻复杂。一是问题公司风险。在经济下行压力下,问题公司隐藏的各类风险会“水落石出”。二是资本缺口风险。实际偿付能力不足、资产质量变化引发债务和流动性风险、资本补充难度较大形成的潜在风险,要引起行业高度重视。