中国银行业协会副秘书长杨江英：抓紧“黄金期”
推动银行业财富管理高质量发展

杨江英

中国银行业协会副秘书长杨江英：

抓紧“黄金期”

推动银行业财富管理高质量发展

◎记者 张琼斯

12月21日下午，中国银行业协会党委委员、副秘书长杨江英在2024上证·大虹桥金融高质量发展大会暨大虹桥财富管理大会上表示，今年是我国银行业财富业务发展20周年。这20年，银行业财富管理既担负着提高居民投资收益的职责，也坚守着服务实体经济的初心。

杨江英表示，我国已成为全球第二大资产和财富管理市场，资产和财富管理行业将进入发展“黄金期”。下一步，银行业要坚守财富管理的政治性、人民性，坚持长期主义、专业主义，实现高质量发展。

夯实银行业财富管理中坚力量

“银行业财富业务经历了起步、扩张、转型等多个阶段，逐步成长为资产和财富管理行业的生力军和主力军。”杨江英表示。

2018年资管新规颁布以来，银行业推动财富管理回归资产管理本源。杨江英表示，产品结构不断优化，经历了从“预期收益+刚性兑付+资金池”到“净值化”的重大转变；成立32家理财子公司，强化业务风险隔离，产品期限错配程度整体下降。理财规模在经历资管新规和2022年两轮破净潮后逐渐回升，截至2024年6月末，达28.52万亿元，较2023年末提升6.42%；占我国资产管理行业总体规模的比重为20%，显现了其“压舱石”的作用。

“银行业财富业务始终坚持以人民为中心的价值取向，逐步构建了谱系完善、分层合理的产品体系，实现居民金融资产保值增值，增强人民群众获得感、幸福感、安全感。”杨江英表示，2024年上半年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益3413亿元，同比增长3.11%，平均收益率为2.80%；理财产品的投资者数量达1.22亿个，同比增长17.18%，维持增长态势。

截至2024年6月末，理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模达20万亿元。其中，为中小微企业发展提供资金超4.3万亿元，投向绿色债券规模超2700亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元。

推动银行业财富管理高质量发展

杨江英表示，下一步，银行业要坚守财富管理的政治性、人民性，坚持长期主义、专业主义，实现高质量发展。她具体提到了以下四个方面的工作：

首先是增强专业优势，推动数字化转型。摒弃卖方思维，真正以客户为中心，推动以产品为中心的销售模式向以客户为中心的资产配置模式转变，为客户提供“量身定制”的服务；加强内部条线之间的协同合作，通过整合资产管理、投资银行、零售业务等板块的资源，构建大财富管理生态，在资产挖掘、设计、定价等方面发挥优势；深化科技赋能，推动数字化在营销服务、产品创新、风险管理、内控合规等环节的应用，探索智能投顾，提升服务效率，增强客户体验。

其次是提升投研能力，满足多元化的投资需求。投研是资产与财富管理行业的核心竞争力，银行业需要持续投入资源，搭建自身的投研队伍，建立自身的投研体系，通过专业的投资管理和风险管理为广大投资者创造长期、可持续的良好回报；加强权益投资能力建设，发行更多长期限的权益产品，积极参与资本市场，培养壮大耐心资本。

再其次是拒绝“内卷式”竞争，实现差异化发展。资产与财富管理行业应依据自身资源禀赋和发展优势，打造专业化、个性化的产品体系，建立自身品牌优势，谋求差异化、特色化发展路径；大中型银行应发挥自身金融牌照多的优势，为客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的综合财富服务；小型银行应向特色型资管机构转型，在细分领域和客群市场建立竞争优势。

最后是发力普惠财富，聚焦“一老一新”。优化财富产品、服务体系的供给方式和生态模式，覆盖更多更广的长尾客群；深耕养老财富业务，助力养老金第三支柱发展，持续丰富个人养老金投资产品，打造覆盖理财、基金、保险全产品线的个人养老金账户配置体系；推出有针对性的储蓄存款、理财产品，打造多元化、特色化、普惠性、包容性的新市民金融财富服务。

展望未来，杨江英表示，我国资产和财富管理行业将进入发展“黄金期”，资产管理行业主体较多，做好该项工作需要监管部门的推动支持、各类金融机构的协同努力、行业协会的参与指导。中国银行业协会将完善协会治理，优化会员服务，做好桥梁纽带，搭建交流平台，与社会各界形成合力，推动我国资产和财富管理行业健康可持续发展，为更好服务经济社会发展大局作出新的更大贡献。