深入实施“人工智能+”行动 通过贴息激发消费潜力

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所谓贴息，就是对贷款利息进行“补贴”。会议认为，对个人消费贷款和服务业经营主体贷款进行贴息，有利于通过财政金融联动的方式，降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，更好激发消费潜力、提升市场活力。

今年3月，财政部经济建设司司长符金陵曾“剧透”，中央财政拟通过财政贴息的方式，引导带动信贷资源支持消费市场稳健发展。财政部部长蓝佛安日前撰文称，综合运用超长期特别国债、贷款贴息等政策工具，推动形成消费和投资相互促进的良性循环。

“本次贴息政策具有必要性和紧迫性。”招联首席研究员董希淼表示，提振消费是扩大内需的重要发力点。今年以来，在一系列增量政策措施推动下，国内消费市场回升向好，但恢复的态势并不稳固，特别是居民消费需求仍然较为疲软。

贴息政策从“个人消费”和“服务业经营主体”供需两端发力。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚分析，对居民个人而言，可以减轻消费支出压力；对餐饮、家政、养老服务机构等服务业经营主体而言，可以降低融资成本，有助于其扩大经营规模、增加服务供给。

今年以来，着眼于加大对消费领域的信贷支持力度，金融管理部门多措并举：引导金融机构调整个人消费贷款政策，提高贷款额度、延长贷款期限，优化产品体系和服务模式；多部门印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，要求加大对服务消费重点领域信贷支持。数据显示，二季度末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额达21.18万亿元，同比增长6%，增速慢于整体贷款增速。

“在当前形势下，金融对于提振消费发挥了重要作用，但更关键的还是财政政策。”粤开证券首席经济学家兼研究院院长罗志恒表示，比如今年消费品“以旧换新”带动消费回升的背后是超长期特别国债的支持；当前财政与金融的协调，以财政为主，金融政策为财政政策创造良好的货币金融环境。

作为财政和金融政策协同联动的重要方式，贴息政策有其独特优势。罗志恒表示，贴息政策不仅可以降低企业和居民部门融资成本，还可以发挥财政资金“四两拨千斤”的杠杆和撬动作用。

会议要求，要抓好贴息政策组织实施，加强部门协同，简化办理手续，推动政策尽快落地，同时严格监管提高资金使用效益，确保财政资金用好用到位。

关于贴息政策的落地实施，曾刚建议，银行业应精准对接需求，扩大政策覆盖面。比如，针对个人消费端，梳理购车、家电、文旅等重点消费场景，设计匹配的贴息贷款产品，明确贴息后利率、额度、期限等核心要素，简化申请流程，降低居民获得信贷的门槛；针对服务业经营主体，聚焦餐饮、家政、托育等行业的中小微企业，主动摸排融资需求，尤其是对暂时存在资金困难或有扩张计划的企业，提供贷款支持。