专注专业 民生银行厦门分行鼎力“支小助微”
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作为全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行是小微金融服务的先行者。自2008年以来，民生银行持续耕耘小微金融，大力创新商业模式，不断提升服务水平，赢得了良好市场口碑。
在厦门，民生银行自2006年落户该市以来，秉持“为民而生，与民共生”的使命，在2009年推出“商贷通”产品后，全面实施小微金融战略，专业专注于小微企业服务，不断创新升级小微金融模式，积极助力每一个小微的梦想。
截至2017年12月末，分行小微标识客户数达10.65万户，累计发放小微贷款815亿元，与上年同期相比，分行小微余额增加53.39亿元，增速达57.44%，较全部贷款增速高出近45个百分点，有力支持了一大批小微企业成长壮大。
聚焦小微 切实践行普惠金融
坚持以服务实体经济为导向，坚持小微企业战略不动摇，是民生银行厦门分行一以贯之的战略定位。特别是2014年后，虽然经济下行压力较大，该行仍不忘初心，主动推进小微金融服务模式的创新升级，致力于打造“不一样的小微金融”。
面对市场环境的深刻变化，民生银行厦门分行主动调整小微业务结构，做好“加减法”：一方面，减少了受宏观经济影响较大的基础原材料行业、去库存化压力比较大的行业的投放总量；另一方面，增加了对消费升级行业小微企业的贷款投放，加快了对文化教育、旅游、医疗等行业的开发力度。
为进一步提升小微专业化服务水平，民生银行厦门分行单独设立小微金融条线，确保资源配置到位。在分行层面，设有小微金融部，专门推动小微业务发展；在辖内，该分行拥有3个小微业务部门，专司小微客户的营销服务。同时，该分行还配有53名专职小微客户经理，作为小微企业服务的主力军。此外，该分行还在人、财、物等方面持续为小微业务提供保障支持，切实为当地小微企业提供更好的普惠金融服务。
为进一步优化小微金融服务，民生银行厦门分行大力实施信贷工厂化流程改造，持续推进审贷标准前移、限时审放制、操作事务分行集中制等作业，实现“批量化、流程化、标准化”小微金融商业模式变革和升级，为小微企业提供了高效的金融服务。
在风险防控方面，民生银行厦门分行既强化客户经理的培训提升，又设有部门及团队人员从事小微贷后全覆盖的监测与预警管理。近两年来，厦门分行小微累计授信客户持续增长，而小微不良率始终保持在1%以下。
深耕客群 提供全方位金融服务
在满足小微企业融资需求的基础上，民生银行厦门分行还持续将小微金融延伸至为小微企业提供综合金融服务上来。为此，该行紧紧围绕“客群细分经营”的思路，大力推进“结算先行，再交叉销售、综合提升，最后开展授信”的市场策略。
针对小微企业的新需求，民生银行厦门分行搭建了线上远程开户通道，即通过移动运营、云账户，进行远程开户，使小微企业主、员工及居民足不出商圈、社区，就可以开立银行账户。
与此同时，厦门分行还在部分营业网点设置了小微服务专区，在小微客户聚集的商圈、社区设立了小微便利店。截至去年12月末，在近11万多名小微客户中，企业云账户企业达到3080个、二维码收银台客户数达到23861个。
在便捷支付方面，厦门分行通过综合支付解决方案，提供优质的结算产品和开放平台，目前已开放微信、支付宝二维码移动支付渠道，所有符合条件的企业均可成为服务商，在该行渠道基础上自行研发产品，有效缓解了小微企业的“结算难”。
为满足小微企业的综合金融服务需求，厦门分行还全面提升小微电子账户、小微业主保险、定制理财等现金管理、资产配置产品的交叉销售，进一步提升小微企业的资金使用效率。
创新产品 助力厦门经济发展
在厦门的广大小微企业中，民生银行推出的“房易贷”具有良好的口碑，给许多小微企业带来了及时的融资支持。
2013年，民生银行厦门分行正式发布“房易贷”产品操作指引，全面优化贷款操作流程，明确审批标准，实现了“两日批复，即刻通知”的客户体验，大大缩短小微企业等“贷”的时间。“房易贷”一经推出，迅速受到小微企业主欢迎。此后，厦门分行每年优化“房易贷”产品授信要素，梳理授信流程，在提高审批效率、控制风险的基础上，推出“房易贷”迭代升级产品。
据悉，自“房易贷”推出以来，厦门分行累计受理12287笔，上报总金额269.02亿元。其中，2017年新受理4187笔，上报总金额就达到114.53亿元。
厦门分行还认真践行普惠金融，秉持降低小微企业融资成本的理念，积极创新还款方式，推出“永续贷”业务，为不同层级的小微企业提供了免还续贷服务。该行还与第三方合作，开展阶段性担保加急放款业务，极大地缩短放款时间，提升了小微金融服务效率。
“在较大市场压力下，民生银行厦门分行不仅不抽贷、收贷，还坚持雪中送炭，确实非常难得。”当地一位小微企业主说，该行推出的贷款转期等服务，切实帮助许多小微企业渡过难关，这一系列惠民举措值得称赞。
搭建平台 积极探索“互联网+”模式
民生银行厦门分行始终关注客户体验，探索“互联网+”小微企业服务模式，开发线上申贷、线下抵押的“来客啦”O2O平台，成功实现了银行与小微企业之间的良性互动，在提高服务效率的同时，还带来了客户的良好体验。
通过“来客啦”平台，客户经理通过转发该平台上的产品链接后，接收链接人通过层层转发，使信息呈现链状式传播。在该行融资产品、结算类产品有需求的小微企业，无需中介、不跑银行、不找熟人，便可实现线上申请。
据介绍，申请者只需在线上填写简单信息、拍照上传资料，3分钟内即可完成，无需到银行柜台办理。客户经理在收到客户需求线索后，5分钟之内就联系到小微企业。
另外，厦门分行还积极借助总行开展的小微客户转介活动，鼓励客户经理大力转发宣传，极大地提升了小微企业对民生小微金融服务的可获得性。
力求共赢 特色化服务传递情感
在为小微企业提供金融全方位服务的同时，厦门分行还大力构建小微客户情感关怀体系，创新推出多种小微企业主的家庭增值服务。
该分行先后为小微企业举办过小微客户养生沙龙、珠宝鉴赏沙龙、亲子感恩季、小微客户游学季、“一带一路”上的美食等活动。活动主题从小微企业主关注的健康、投资、生活、学习等方面着手，以搭建小微客户关怀体系为中心，在为小微企业主提供融资服务的同时，还让他们感受到厦门分行的非金融增值服务。
2017年，厦门分行借助总行打造“懂你的银行 致美小微”品牌宣传季的契机，积极沟通互动辖内小微企业，征集有特色的小微客户创业故事。
其中，一个开办培训学校的小微客户故事被总行选用，总行特聘专业拍摄团队对其做了为期5天的跟踪拍摄，该宣传片在各大热门且知名媒体上进行播放，对其品牌宣传起到推动效应。这类特色化服务，实现了民生银行与小微企业的共赢，构建了充满吸引力的民生小微之家。（林夕）
