全国人大代表、四川天府银行行长黄毅：加强中小银行数字化建设
助力普惠金融高质量发展
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◎记者 魏倩 ○编辑 陈羽
今年全国两会，全国人大代表、四川天府银行行长黄毅接受上海证券报记者专访时表示，中小银行作为服务中小微企业、活跃地方经济、服务基层民生、稳定社会发展的主力军，需要持续贯彻落实党中央、国务院关于积极推进小微企业发展的决策部署，推动高质量发展。对中小银行来说，数字化建设是推动普惠金融高质量发展的基础条件，需要先行夯实。
据悉，今年天府银行计划将不低于80%的信贷资源投向小微业务领域。
加强数字化建设
优化信贷资源配置
黄毅提出，中小银行应结合自身实际，融合、创新数字化转型的相关技术，不断提升科技研发与科技服务能力。
“在数字化建设方面，中小银行和国有大行、股份银行相比，在技术、数据、人才、资金等方面都不具备优势。”黄毅坦言，但结合实际情况，也有可取做法。例如，持续加强专业人才队伍的建设力度，特别是“金融+科技”的复合型人才；注重外部公开数据的引入与银行自身数据的积累，中小银行要建立起自身的“数据私域”。
除此之外，黄毅认为还可以从以下三个环节着力，共同支持普惠金融业务高质量发展。
首先，加强普惠金融建设，向中小微企业提供具有市场竞争力的金融服务产品包，在地方区域经济中发挥“维稳定、促发展”的作用。其次，可以通过开放合作，搭建专业化、特色化金融服务平台，深入垂直领域，精耕细分行业，实现专业化、特色化发展，提升中小微企业服务质效。第三，建立和完善风险控制体系，提升资产质量。业务发展、信贷投放要与自身的风险管理能力相匹配，稳中求进谋发展。
他说，在普惠金融领域，天府银行工作的重点之一是优化信贷资源配置，支持小微企业信贷需求。一是全年信贷资源主要向小微业务进行倾斜，规划信贷资源不低于80%投向小微业务领域。二是细分小微企业市场，积极推动单户授信总额500万元及以下的小微企业贷款业务的拓展。三是根据小微企业发展阶段、经营周期、资金需求特点，个性化地设置贷款期限和还款方式，量身定制还款计划。同时加大制造业小微企业贷款、小微企业中长期贷款、信用贷款支持力度。
推进绿色金融业务
需要管理好风险
助力实现“双碳”目标，商业银行正在积极参与绿色金融业务。这既是新的业务机会，又面临不小的挑战。
“目前，中小银行参与绿色金融积极性很高，但发展好绿色金融是一个长期探索的过程，需要结合各地经济和银行的自身特色来制定战略目标，推动实施，融合发展。”黄毅表示，在开展绿色金融的过程中，中小银行需要解决好两方面问题。一是管理好风险。在绿色产业发展和高耗能产业转型的过程中，需要做好银行资产风险管理，做好对高碳资产的划分和风险预警，管理好转型期可能面临的信用风险。二是强化能力建设。目前许多国有大行都已开展环境压力风险测试，但很多中小银行尚缺乏相应的技术水平、工具和专业人才，还需要进一步提升专业化能力建设。
当前，成渝地区正在合力共建西部金融中心，这被行业视作本土金融机构的发展良机。黄毅认为，借助西部地区“青山绿水”优势，发展绿色金融，通过发行绿色债券、绿色信贷等金融产品，鼓励企业节能减排，发展绿色经济。
天府银行2021年成为西部地区首家签署《负责任银行原则》（PRB）的银行。加入PRB一年来，该行围绕国家碳达峰、碳中和目标大力推进绿色金融建设，逐步成为具有影响力的地方特色绿色金融机构。
作为四川省绿色金融试点银行，该行重点支持新能源、资源循环利用、现代农业等重点试点领域，支持地方特色绿色项目发展。截至2021年底，天府银行绿色贷款余额达17亿元，增幅超70%。
