反洗钱知多少

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小费阿姨：小钟老师好！我近期看到一个跨境转移资产洗钱的案例。跨境洗钱有什么危害呢？

小钟老师：跨境洗钱犯罪不仅造成上游犯罪赃款追缴困难，而且严重危害国家金融安全，必须依法严惩。查清非法集资资金实际去向，既是追缴涉案资金，提升追赃挽损实际成效的重要措施，也是发现洗钱犯罪线索的有力抓手。

小费阿姨：什么是洗钱呢？

小钟老师：洗钱就是通过隐瞒、掩饰犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的犯罪行为。洗钱有许多危害，洗钱会为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，滋生地下经济金融活动，助长和滋生腐败，危害经济健康发展。

小费阿姨：洗钱有哪些常见的方式呢？

小钟老师：常见洗钱途径或方式包括以下几种。

1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。

2.通过地下钱庄实现犯罪所得的跨境转移，利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为。

3.利用别人的账户提现，切断洗钱线索。

4.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注。

5.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”。

6.通过买卖股票、基金保险等投资活动，将非法资金合法化。

7.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

小费阿姨：看来金融领域的反洗钱工作非常重要。

小钟老师：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作为掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地。

依据《中华人民共和国反洗钱法》，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

小费阿姨：作为投资者，我们需要注意什么呢？

小钟老师：作为投资者，在进行投资时要注意选择安全可靠的金融机构；不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码；不要用自己的账户替他人提现；发现洗钱行为勇于举报。

小费阿姨：感谢小钟老师，让我对反洗钱有了进一步的了解。（中证中小投资者服务中心）