金融监管总局拟订涉刑案件风险防控管理办法：银行保险机构应建立健全案件风险防控机制

金融监管总局拟订涉刑案件风险防控管理办法：

银行保险机构应建立健全案件风险防控机制

◎记者 张琼斯

8月4日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），以进一步推动银行保险机构前移涉刑案件风险防控关口，健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，深化源头预防、标本兼治，全面提升银行保险机构涉刑案件风险防控工作的规范性、科学性、有效性。

《办法》主要包括四方面内容：第一，明确涉刑案件风险防控的目标和基本原则等；第二，明确董（理）事会、监事会、高级管理层，以及牵头部门、内设部门、分支机构和内审部门的职责；第三，明确银行保险机构涉刑案件风险防控主要任务；第四，明确监管部门在涉刑案件风险防控工作中的职责分工，提出对银行保险机构涉刑案件风险防控进行非现场监管、现场检查等要求。

关于防控原则，《办法》要求，银行保险机构涉刑案件风险防控应做到“预防为主、关口前移，全面覆盖、突出重点，法人主责、分级负责，联防联控、各司其职，属地监管、融入日常”。

总体要求是，银行保险机构应建立健全案件风险防控机制。《办法》明确，银行保险机构应构建起覆盖案件风险识别与排查处置、从业人员行为管理、领导干部监督、内部监督检查、追责问责、问题整改、举报处理、考核奖励、培训教育等环节的全链条防控体系；前瞻研判本机构案件风险防控重点领域，针对性完善案件风险防控重点措施，持续加大信息化建设力度，及时开展案件风险防控评估。

关于防控重点领域和防控重点措施，《办法》明确，银行保险机构应依据本机构经营特点，充分识别重点领域案件风险点的表现形式，包括但不限于信贷业务、创新业务、资产处置业务、信用卡业务、保函业务、同业业务、资产管理业务、柜面业务、保险业务、资本市场业务、债券市场业务、网络安全、安全保卫等领域。防控重点措施包括但不限于股东股权和关联交易管理，分级授权体系和权限管理，岗位制衡、重要岗位轮岗和强制休假管理，账户对账和异常交易账户管理，重要印章凭证管理等。

针对从业人员行为管理，《办法》提出：银行保险机构应制定从业人员行为管理制度，健全从业人员职业操守和行为规范；依法依规强化异常行为监测和排查，重点关注关键岗位人员和敏感人员征信记录、不正当账户交易、资金借贷、证券投资、经商办企业、涉及诉讼和社会关系往来等情况。针对领导干部监督，《办法》要求，国有和国有控股银行保险机构应当加强对“一把手”和领导班子的监督，严格落实领导干部选拔任用、个人事项报告、任职回避、因私出国（境）、领导干部家属从业行为、经济责任审计、绩效薪酬延期支付和追索扣回等规定。

《办法》如何确保涉刑案件风险防控取得成效？国家金融监督管理总局有关部门负责人表示，《办法》强调源头预防、全面预防、全链条预防，将案件风险防控纳入公司治理架构，进一步压实董（理）事会、监事会、高级管理层，以及牵头部门、内设部门、分支机构和内审部门职责，充分发挥董监高在涉刑案件风险防控工作中的主动性，通过构建各方联动、齐抓共管的涉刑案件风险防控格局，推动案防制度有效落地执行。

“我们就《办法》组织了多轮征求意见，对各方面提出的修改意见进行了认真研究，绝大部分意见已采纳。相关各方均表示，制定《办法》是重要的治本之策，非常及时也非常必要。”国家金融监督管理总局有关部门负责人表示，下一步，将根据公开征求意见情况，进一步修改完善《办法》并适时发布实施。