保险“炒停售”该停了！

◎记者 何奎

每逢保险产品预定利率下调，保险销售“炒停售”就如火如荼。但站在新的发展起点，保险业要在大有可为的时代大有作为，屡禁不止的“炒停售”当休矣。

上海证券报近日报道，6月底部分保险公司将停售3.0%的增额终身寿险，并将于7月初上市预定利率2.75%的增额终身寿险。这一消息引爆保险销售圈，保险营销员“炒停售”之风再起，并且愈演愈烈。

保险营销员主要以“锁定利率比赚钱更重要”“且买且珍惜”“3.0%将成为历史”等话术，引发消费者的理财收益焦虑，刺激其快速投保，从而获取业绩提成。更有甚者，有营销员将预定利率说成年化复利的投资收益率，并且承诺消费者稳赚不赔、保本保收益，这类误导性行为严重损害了消费者的知情权和利益。

实际上，保险产品的本质是风险保障，而不是投资理财。增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障，3.0%是产品的保额增长率，不是实际投资收益率。并且，该产品的前期投资收益率较低，若提前退保很有可能发生损失。

“炒停售”行为之所以反复上演，一方面是市场利率下行，消费者有着保投资收益的焦虑，希望通过高收益产品实现资产保值增值，而保险产品当前利率具备相对优势，受到广大消费者的关注和青睐；另一方面，在保险营销员销售保单的业绩提成中，首年提成占比较大，通过“炒停售”的焦虑营销方式，短期内可以销售大量保单，获得大笔提成收入。

从保险公司的角度来看，近年来保险行业保费增长面临一定压力，随着市场竞争趋向激烈，部分保险公司依旧坚持“拼增速、抢规模”的粗放式发展理念，为了达成一些阶段性的业绩目标，默许营销员“炒停售”，但忽视了长期可持续发展。

过去一段时间，“炒停售”这一短视的营销行为给行业带来不少隐患，不少消费者购买产品后发现与营销员描述不一致，便要求保险公司全额退保，消费者诉求如果不被满足，很有可能发生争端。

受此影响，不仅保险行业、保险公司、保险营销员的声誉受损，而且“代理退保”黑色产业链也因此兴起，损害行业长期发展利益。为维护行业健康发展，监管部门对“炒停售”秉持严厉打击的态度。

风物长宜放眼量，一个行业的繁荣发展与每一个参与者息息相关。无论是保险公司还是保险营销员，都要从追求速度和规模，向以价值和效益为中心的发展理念转变，坚持以客户为本，提升专业能力和服务水平。