银行保险服务乡村振兴要在八个方面突破
□莫开伟
近日，银保监会发布了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》（以下简称《通知》）。《通知》提出了2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴工作要求，包括优化金融服务供给体系和服务机制、强化关键领域金融产品供给、提升县域金融服务质效等，共涉及23项具体内容。
《通知》是银保监会根据中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴 加快农业农村现代化的意见》工作部署，推出的银行保险业服务乡村振兴的具体政策措施。
作为我国经济肌体主要组织，银行保险业在服务乡村振兴战略中应肩负重要使命。而通过服务乡村振兴战略，银行保险机构也将提高其金融服务应变能力、创新能力和协作能力，并创造出源源不断的社会动能。那么，银行保险业服务乡村振兴战略到底该从哪些方面入手？结合《通知》的要求，应重点在八方面有所突破：
一是重塑农村金融服务体系和机制，为乡村振兴战略提供有效保障。银行保险机构要坚守自身定位，按照错位竞争策略，找准服务乡村振兴的着力点，消除服务同质化和空白化倾向，充分调动整体服务功能，让金融服务融入到乡村振兴战略各环节。尤其是农村中小银行机构应更明确支农支小定位，充分发挥熟悉当地资源的优势，提高服务“三农”金融供给能力。同时，保险机构也要将保险业务尽量涉足“三农”各领域，消除保险服务空白，发挥保险在乡村振兴战略中的保障功能。
二是着力倾注关键金融服务领域，提高服务乡村振兴战略的精准能力。银行保险机构在服务乡村振兴过程中，要瞄准服务的重要领域，学会抓主要矛盾，做到事半功倍。比如，银行保险机构应全力做好粮食安全和“菜篮子”两大主体工程的信贷保险服务。同时，围绕被国外“卡脖子”的领域，包括在现代农业育种、智慧农业等方面加大金融支持创新力度，并对高标准农田建设进行长期信贷支持。
三是努力提高县域涉农金融服务质量与效率，为乡村振兴战略激发活力。各级监管部门应结合当地实际，科学制定资金适配性较差县域的存贷比提升计划，与地方政府一道积极搭建信息共享平台，开展银企对接活动，减少信息不对称，营造良好融资环境；保持农村基础金融服务基本全覆盖，进一步消除金融服务空白乡镇；加大银行业金融机构保障县域和社区的物理网点供给力度，切实提高金融服务的可得性和便捷性。
四是进一步发挥保险机构的保障功能，为乡村振兴战略构筑安全防护网。“三农”受自然灾害影响大，容易形成损失。保险业应将农业保险覆盖至影响农业生产经营安全的全过程，为“三农”夯实基础。目前农村 “一人患病全家返贫”的现象依然存在，保险机构应在乡村积极推广人身保险和养老保险，尤其对低收入农民推广普惠型保险，使农村的老年人能够得到更好的保障，实现“老有所养”；让农民居民在身患大病时能够入院救治，消除农民居民生活后顾之忧，增强安全感，提高农村居民生活幸福指数。
五是进一步创新涉农金融服务产品和方式，为乡村振兴战略补齐服务短板。银行保险机构应根据实际情况，加大数字金融的创新力度，充分运用大数据和特定场景进行批量获客、精准画像、自动化审批，切实提高农村地区长尾客户的服务效率，实现信贷、保险服务的数字化和智能化水平，有效消除金融服务空白点；要结合农村自然资源以及财产特点，扩大使用权、林权、自然资源产权等抵押融资的范围，适当降低抵押门槛，建立和完善农村产权抵押登记流转体系，以及涉农贷款风险补偿机制，使“三农”贷款不再困难重重。
六是夯实农村信用体系建设基础，为乡村振兴战略营造良好生态。金融服务乡村振兴战略应把推进农村信用体系建设放在更加突出的位置，银行保险机构应与政府相关部门联手建立涉农信用信息数据平台，整合各方面资源信息，为金融服务乡村振兴提供更加精确和完善的信息，彻底消除金融机构的后顾之忧，让金融机构放心大胆地开展金融服务。
七是巩固原有脱贫攻坚地区的成果，为乡村振兴战略打下扎实基础。银行保险机构要把拓展脱贫攻坚成果作为乡村振兴的重要内容，在保持现有金融服务力度的基础上，投入更多的金融资源，助推脱贫地区产业经济做好做大做强，进一步强化对产业帮扶、就业帮扶、易地搬迁帮扶后续的金融支持；要制定乡村振兴重点帮扶县的切合实际的金融支持措施，确保乡村振兴重点帮扶县的各项贷款平均增速，高于所在省份各项贷款平均增速；要向脱贫户和边缘易致贫户发放利率优惠、财政适当贴息的小额信用贷款，确保应贷尽贷，支持脱贫人口通过发展生产增收致富。
八是实施金融监管差异化方针，为金融机构服务乡村振兴战略消除后顾之忧。银行保险监管机构应针对不同经济发展地区、不同抗风险能力、不同类型的银行保险机构实施差异化考核目标，消除“一刀切”做法；适当放松放宽涉农普惠信贷的考核目标或不良贷款容忍度；进一步完善涉农信贷保险激励约束机制，建立正向激励效应，对于在服务乡村振兴战略中业绩突出的银行机构，应给予降准、再贷款、提高存贷比、提高监管评级等优惠政策。
(作者系中国地方金融研究院研究员）
